5. Использование векселей в хозяйственном обороте. Операции банков с векселями.

Вексел форма расчетов представ собой расчеты м/д постав­щиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерч кредит) на основе спец-го док-та — векселя,

Простой в предст-ет собой письменный док-т, содерж простое и ничем не обусловленное обяз-во

векселедателя (должника) уплатить опред-ую сумму денег в опред-ый срок и в опред-ом месте получателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по суще­ству он является его долговой распиской.

Переводной вексель (тратта) это письменный док-т, содержа безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денеж суммы 3 лицу или его приказу. В отличие от простого, в переводном векселе участвуют не 2, а, как минимум, 3 лица:векселедатель (трассант), выдающий вексель; плательщик (трассат), к кот обращен приказ произвести платеж по векселю; векселедержатель (ремитент) — получатель платежа по векселю.

Банковские векселя – они простые дисконтные на 95%. Используются как средство накопления.

В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции:

● учёт векселей; ● инкассирование; ● авалирование; ● домициляция.

Учет векселей состоит в том, что векселедержатель передает (продает) банку по индоссаменту до наступления срока платежа. Разница м/д ном-ой стоимостью векселя и суммой, получен векселедержателем (владельцем векселя) в результате учета векселя называется дисконтом. Сумма, удержанная банком, опред-ся на основе банков ставки и носит название учетной ставки. Для расчета учетной суммы прим-ся след формула: С = К x T x П / (360*100), где С - сумма дисконта; К - сумма векселя; T - количество дней до срока платежа; П - учетная ставка банка.

Инкассированию в. Выполнение поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки (или иные организации) берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причит-ся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвр-ся кредитору.

6. Карточные платежные системы, их участники. Виды банковских карт.

Основ правила выпуска и применения банкоd карт в РФ регулируются Положением № 266 – П. Банк карта, явл видом платеж карт как инструмента безнал расчетов, предназн-го для совершения физ л, в т ч уполномоченными юр л, операций с денеж сред-ми, наход-мися у эмитента, в соответствии с законод-ом РФ и договором с эмитентом. Банк к – это сред-о для состав расчет и иных докум-ов, подлежащих оплате за счет клиента. КО осущ эмиссию следующих видов: расчетные, кредитные и предоплаченные.

Расчетная предназначена для совершения опер ее держателем в пределах установленной ко — эмитентом суммы денеж сред-в, расчеты по кот осущ-ся за счет денеж сред-в клиента, находящихся на его банк счете, или кредита, предоставляемого ко — эмитентом клиенту в соот-ии с договором банковс счета при недостаточности или отсутствии на банк счете денеж сред-в (овердрафт).

Кредитная предназначена для совершения ее держателем опер, расчеты по кот осущ-тся за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соот-ии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная предназначена для совершения ее держателем опер, расчеты по кот осущ-ся ко — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к ко — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче нал денеж ср-в.

Участниками платежной системы являются:организация – эмитент карточек; держатели карточек; торговые организации, обслуж-щие карты, т.е. приним-щие по ним платежи или предостав-щие др. услуги; ко – эквайер (осуществляет расчёты с п/п торговли и сферы услуг по опер, совершаемым с помощью б-их карт, а также проводит выдачу нал.денег держателям карт, эмитированных др. кред.орг-ями; процессинговый центр –компания, обеспеч информац-ое и технолог-ое взаимодействие м/д участниками платежной системы; расчётный агент – кред.орг-ция, осущест взаиморасчеты м/д банками – членами плат.системы на основе данных, получен из ПЦ.

6. Сущность и классификация форм и видов кредита. Роль кредита в экономической системе.

Кредит как экономич категория представ собой опре-ый вид общест-ых отношений, связан с движением стоим-ти на условиях возвратности. Кредит может выступать в товар и денеж формах. Кредит в товар форме предпол-ет передачу во временное пользование стоим-ти в виде конкретной вещи. Кредит в денеж форме подразум-ет предоставление денеж суммы на условиях возврат, платн, срочн.

Формы кредита:

● коммер-ий –предоставляемый в товар форме, в виде отсрочки платежа за проданные товары. Этот кредит позволяет 2 предпринимателям оформить свои отношения. Оформляется этот кредит векселем.

● банковский–это кредит предостав-ый в денеж форме ссудными капиталистами функционирующими через посредство банков и других кредитных учрежд. Этот кредит более надежен, чем коммерч, т.к. перед своими вкладчиками банк выступает как представитель общес-го богатства.

● го-ый. В соврем условиях гос-во может выступать в роли кредитора. Гос-во может предоставлять кредиты через свои банки.

● потребит-ий предос-ся конечным потребителям, т.е. населению. Это кредит с выплатой %. % опред-ся исходя из спроса и предложения на этот кредит. Кредит предост-ся либо в товар форме (отсрочка платежа за проданный товар розничного торговца), либо в денеж форме (в виде денеж ссуды для приобретения товаров, кот по своей природе не могут служить капиталом).

● ипотеч–это д/ср ссуды, выдаваемые под залог недвиж-ти. Предост-ся специал-ми институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. %ставки по их ссудам дифференцируются в завис-ти от фин положения заемщика.

● международный к – все вышеприведенные формы, если выходят за границу гос-ва.

Виды кредита. По срокам возврата: краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) кредиты. По форме обеспечения: обеспеченные; необеспеченные. По способу погашения: прямой; в рассрочку. По процентам: с фиксированным %; с плавающим %. По назначению: на конкретные цели; косвенные (на покрытие разрыва в платежном обороте).

Велика роль кредита и в процессе воспроизв-ва основных фондов. П/п часто нужны ср-ва до того, как они на­копят прибыль в размерах, достат для инвестиций. Исполь­зование заем ср-в позволяет совершенствовать технологию произ-ва, быстро переходить к выпуску новых видов продук­ции, а следов-но, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции.

Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования гос расходов.