1. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей.

2. Суть грошей. Гроші як загальний еквівалент і як капітал.

3. Форми грошей та їх еволюція.

4. Функції грошей та їх загальна характеристика.

5. Суть і економічна основа грошового обігу. Структура грошового обігу за економічним змістом та за формою платіжних засобів.

6. Суть та економічні основи грошового обігу. Основні принципи організації та особливості готівкового обігу.

7. організація та форми безготівкових розрахунків.

8. Модель грошового обігу та грошові потоки. Основні види грошових потоків та їх характеристика.

9. Механізм функціонування грошових потоків та їх балансування. Роль грошових потоків у ринковій економіці.

10. Маса грошей як важлива характеристика грошового обігу. Грошові агрегати та їх характеристика.

11. Швидкість обігу грошей: основні показники та порядок визначення.

12. Закон кількості грошей, необхідних для обігу. Механізм поповнення маси грошей в обігу.

13. Суть та структура грошового ринку, його особливості. Види грошових ринків, їх характеристика та взаємозв’язок.

14. Інституційна модель грошового ринку. Об’єкти та інструменти грошового ринку, їх характеристика.

15. Попит на гроші. Мотиви та чинники, що визначають параметри попиту на гроші. Сталість грошей та механізм її забезпечення.

16. Пропозиція грошей: суть, особливості формування та чинники зміни. Механізм забезпечення рівноваги попиту і пропозиції грошей.

17. Суть, призначення та основні елементи грошової системи. Основні типи грошових систем та їх еволюція.

18. Становлення та розвиток грошової системи України.

19. Суть, цілі та інструменти грошово-кредитної політики, її місце в економічній політиці держави. Відмінності та взаємозв’язок фіскально-бюджетної та грошово-кредитної політики.

20. Суть, причини та наслідки інфляції. Види інфляції та їх характеристика. Особливості інфляції в Україні.

21. Особливості становлення та функціонування банківської системи України. Класифікація банків, порядок здійснення операційної діяльності.

22. Порядок створення та реєстрації банків, відділень, філій, представництв.

23. Класифікація банківських операцій і послуг. Порядок ліцензування банківської операційної діяльності.

24. Комерційна основа банківських операцій. Класифікація активних та пасивних операцій банку та їх характеристика.

25. Загальна характеристика банківських ресурсів. Власні і залучені фінансові ресурси банку.

26. Характеристика депозитних та ощадних операцій банку.

27. Капітал банку, його структура і формування. Методика визначення достатності банківського капіталу.

28. Роль і значення резервів у функціонуванні банківської системи України. Обов’язкові та статутні резерви банку, їх формування.

29. Порядок формування і використання коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб України.

30. Сутність та принципи організації безготівкових розрахунків у господарському обігу. Форми безготівкових розрахунків та їх характеристика.

31. Касові операції банків та їх характеристика. Організація роботи касових вузлів банку.

32. Порядок відкриття рахунків в національній та іноземній валютах, їх характеристика.

33. Порядок відкриття рахунків типу “Н” і “П”, їх характеристика.

34. Роль і значення векселів в господарському обігу України. Класифікація банківських операцій з векселями.

35. Кредитні операції банків з векселями. Врахування та переврахування векселя. Кредитування під заставу векселів.

36. Комісійні операції банків з векселями та їх характеристика.

37. Гарантійні та довірчі операції банків з векселями. Порядок зберігання банками векселів клієнтів.

38. Організація кредитної роботи в банку. Етапи процесу кредитування.

39. Суть, види і форми кредитів. Методи і умови кредитування. Кредитний класифікатор і формування кредитного портфеля банку.

40. Порядок формування портфеля цінних паперів банків, його призначення і характеристика.

Завдання 1

Визначити показники прибутковості та ефективності діяльності банку на основі даних таблиці

Таблиця

тис. грн.

Показники	Сума
1	2
Відсотки отримані	1420
Відсотки сплачені	1340
Надані кредити	4626
Залучені кошти за відсотки	5719
Загальні активи	9254
Прибуток	5000
Чистий прибуток	350
Статутний капітал банку	1600

Вкажіть:

1. значення чистого прибутку для ефективної банківської діяльності;

2. економічну суть показників “прибутковість активів”, “прибутковість капіталу”, “чистий спред”.

Двома найважливішими показниками прибутковості банку є:

1 Прибутковість активів банку розраховують за такими двома показниками:

ROA 1 =  .

ROA 2 =  . більше1%, то банк працює рентабельно.

2, Прибутковість акціонерного капіталу розраховують за такими двома показниками:

ROE l =  .не менше 15 %.

Цей показник деталізують за допомогоюк віддачі стат.капіт:

ROE 2= 

Для оцінки ефективності видатків банку використовують показник рівня їх прибутковості (RВ), який розраховують за такою формулою:

RB = 

Ефективність операційної діяльності банку можна оцінити за допомогою показника чистого спреду.

Чистий спред (%) = 

Чистий спред — це різниця між процентними — отриманими та сплаченими — ставками. За його допомогою визначають необхідну мінімальну різницю між ставками за активними й пасивними операціями, яка дає змогу банку мінімізувати витрати, але не принесе прибутку (мінімальне значення показника 0). Оптимальне значення чистого спреду — не менше 1,25 %.

Чиста процентна маржа слугує для покриття витрат банку і ризику, у тому числі інфляційного, створення прибутку, покриття договірних угод. Розраховують її значення за формулою:

Чиста процентна маржа (%) = 

Цей коефіцієнт допомагає з'ясувати, чи може банк забезпечити прибуток у вигляді доходу від процентної різниці як процент до середніх активів. Оптимальним значенням цього показника є 4,5 %.

До інших показників ефективності відносять ще:

Чисту операційну чи посередницьку маржу (%)=

Обіговість активів є основним показником ділової активності банку. Чим швидше обертаються активи, тим більше прибутку отримає банк, а, відповідно, й ефективніше він працює. Розрахунок коефіцієнта обіговості активів (N) здійснюють за такою формулою:

Оберненим показником, що характеризує прискорення обіговості активів, є показник тривалості одного обігу активів у днях, який розраховують за формулою:

Середні залишки активів банку

t = 

Зменшення цього показника свідчить про прискорення обіговості активів і вважається позитивним явищем.

Завдання 2

Визначити нормативи адекватності регулятивного капіталу банку та співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів банку на основі даних:

тис. грн.

Показники	Сума	Коефіцієнт ризику, %	Активи, зважені на ризик
Грошові кошти в касі Кошти на кореспондентському рахунку в НБУ Кореспондентські рахунки та депозити „овернайт” в інших банках Облігації центральних органів державної влади Облігації місцевих органів державної влади Облігації банків Облігації компаній Векселі Кошти в інших банках Гарантійні депозити в інших банках (покриті) Кредити надані місцевим органам державної влади Кредити надані клієнтам Інвестиції для подальшого продажу Інвестиційні цінні папери до строку погашення Гарантійні депозити в НБУ Куплена, але не отримана валюта Інші активи Приміщення та обладнання ВСЬОГО АКТИВІВ Капітал І рівня Капітал ІІ рівня	82797 167172 111583 - - 4580 174862 - 128565 20105 14257 2600416 123820 75696 - 11350 40860 144806 ... 269676 138796

Вкажіть:

1. склад і структуру регулятивного капіталу банку згідно вимог НБУі Базельського комітету з питань банківського нагляду (Базель І, Базель ІІ);

2. ризики, які характеризують рівень достаності банківського капіталу.