5. Страховые посредники: понятие и виды. ( учебник!!) стр 278- агенты

стр 275 с последнего абзаца и до стр 276- до требований к деятельности

Страховщики имеют право осуществлять страховую деятельность через посредников, а именно через страховых агентов и страховых брокеров. В статье 8 Закона «Об организации страхового дела» дается определение понятия страхового агента, в соответствии с которым, – это физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению. Здесь налицо представительские отношения, которые закреплены в ст. 182 ГК РФ.

На основании этого одно лицо (страховой агент) совершает юридические или фактические действия в силу полномочия, основанного на доверенности. Страховые агенты в силу предоставленных им полномочий вправе заключать договоры страхования, а также совершать иные действия от имени страховщика. Как правило, правовые отношения между страховщиком и страховым агентом оформляются договором поручения.

учебник!!!!

6.Суброгация.

Суброгация (лат. subrogio – замена)

Является неотъемлемым элементом страховой деятельности. Благодаря ней страховщик может компенсировать часть своих затрат, связанных со страховой выплатой, возлагая их на лицо, ответственное за наступление страхового события.

Принцип суброгации представляет собой продолжение принципа наивысшего доверия сторон договора страхования. Он предполагает переход к страховщику, выплатившему возмещение страхователю, права требования в пределах выплаченной суммы.

Суброгация выполняет 2 основные функции обеспечительную и восстановительную.

Спорным является сам вопрос о суброгации. Некоторые высказывают мнение, что страховщик благодаря суброгации осуществляет свою деятельность « без предпринимательского риска».

В.И. Серебровский негативно рассматривает возможность компенсации страховой компании своих убытков путем предъявления требований к третьему лицу, мотивируя тем, что «за принятый на себя риск страховщик уже получил вознаграждение (премию). Предъявляя же требование к виновнику ущерба, страховщик может получить (включая полученные им премии) даже больше того, нежели он сам уплатил страхователю. Ряд авторов, соглашаясь с мнением В.И. Серебровского, также указывают на отсутствие риска у страховщика, что влечет сомнительность самой страховой деятельности, как деятельности предпринимательской, основанной на риске.

Иванов понимает суброгацию как «…одно из правовых средств, которое применительно к страхованию призвано служить реализации принципа неотвратимости ответственности и полноты возмещения вреда».

Суброгация не нововведение в законодательстве. Ранее она рассматривалась в качестве регресса. Термин суброгация закрепился законодательно с появлением 2 части ГК РФ в 1996 году. Ст.965 ГК РФ дает понятие суброгации + п.18 Информационного письма №75

ГК РФ четко указывает не только круг лиц, участвующих в данных отношениях (страховщик, страхователь (выгодоприобретатель), лицо, ответственное за убытки), но и четко определяет условия, при которых к страховщику переходит право требования к лицу, ответственному за убытки: выплата им (страховщиком) страхового возмещения.

Выполнение данного условия возможно только страховщиком, то есть лицом, обладающим лицензией на осуществление страховой деятельности, следовательно, норма части 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации исключает возможность перехода прав требований в порядке суброгации к третьим лицам, не являющимся страховщиками.

Перемена кредитора в обязательстве в порядке суброгации происходит в момент выплаты страхового возмещения.

Закон не требует заключения какого-либо дополнительного договора относительно суброгации. Хотя в практике зарубежных стран встречаются случаи необходимости заключения дополнительного соглашения между страховщиком и страхователем, которое бы являлось неотъемлемой составляющей договора страхования.

Если договором страхования суброгация не исключена, то страховщик имеет право требования вне зависимости от договорных отношений страхователя и причинителя вреда.

Существуют ситуации, в которых страховщик не сможет осуществить соответствующее право требования. Они возникают, если осуществление стало невозможным без вины страхователя (выгодоприобретателя), и в случае, если осуществление возможно, но его не может осуществить страховщик, так как право требования к нему не перешло, т.е. не осуществилась суброгация.

В практике весьма часто суброгационные права страховщиков исключаются из договоров страхования выставочных экспонатов, произведений искусств, поскольку организаторам выставок, салонов или вернисажей, ответственным за сохранность вверенных им объектов, трудно или невозможно установить лицо, виновное в наступлении убытков.

Новое законодательство разграничило понятия суброгации и регресса, который в отличие от первого предполагает наличие трех сторон и не менее двух правоотношений. Также особенное отличие суброгации от регресса, что срок исковой давности суброгации начинает исчисляться с наступления страхового случая. При регрессе начальным моментом срока является момент, когда страховщик выплатил возмещение. Суброгация-это переход обязательства, регресс-это замена должника.