Квотный договор

Страховой портфель страховщика включает три договора имущественного страхования. Страховщик заключил квотный договор перестрахования. Квота перестраховщика равняется 30%, лимит ответственности перестраховщика -1000 000 д.е.

По условиям квотного договора доля перестраховщика в страховой премии и в покрытии ущерба определяется следующим образом.

┌───────────────────┬──────────────────┬───────────────────┬───────────────────┬───────────────────┐

│Страховая сумма по│Страховая премия,│ Ущерб, Д.е. │Доля перестраховщи-│Доля перестраховщи-│

│договорам страхова-│д.е. │ │ка в страховой пре-│ка в покрытии ущер-│

│ния, Д.е. │ │ │мии, Д.е │ба, Д.е. │

├───────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼───────────────────┼───────────────────┤

│А - 600 000 │4000 │90 000 │ 1200 │ 270 000 │

├───────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼───────────────────┼───────────────────┤

│В - 1 000 000 │8000 │560 000 │ 2400 │ 168 000 │

├───────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼───────────────────┼───────────────────┤

│С - 1 500 000 │10 000 │1 000 000 │ 2000 │ 200 000 │

└───────────────────┴──────────────────┴───────────────────┴───────────────────┴───────────────────┘

Страховые суммы по договорам А и В не превосходят лимит ответственности перестраховщика. Доли перестраховщика в договорах А и В в страховой премии и покрытии ущерба определены в размере 30% от страховой премии и ущерба.

Страховая сумма по договору С превосходит лимит ответственности перестраховщика. Лимит ответственности перестраховщика составляет 2/3 от 1 500 000 д.е. страховой суммы договора С. Следовательно, по договору С доля перестраховщика составит:

в страховой премии - 10 000 х 0,3 х 2/3 = 2000 д.е.;

в покрытии ущерба - 1 000 000 х 0,3 х 2/3 = 249 000 д.е.

При заключении договоров на условиях эксцедента суммы сторонами определяется максимальный уровень по каждой группе рисков, который перестраховщик обязан принять в покрытие. Перестраховщик участвует в покрытии только тех рисков, страховая сумма по которым превышает собственное удержание перестрахователя. Таким образом, пропорциональное распределение ответственности между страховщиком и перестраховщиком производится не с нулевого уровня, а начиная с лимита ответственности первичного страховщика, устанавливаемого им самостоятельно. Перестрахованию не подлежат риски, страховая сумма которых меньше или равна собственному удержанию перестрахователя.

Лимит ответственности страховщика по договорам на базе эксцедента получил название максимума. Та часть страховой суммы, которая превышает лимит ответственности страховщика и передается им в перестрахование, называется эксцедентом. Как правило, доля участия перестраховщика ограничивается определенным числом максимумов.

Пример 2