7.2. Операції за іншими рахунками клієнтів

Відповідно правилам ведення поточних карткових рахунків та користування платіжними картками ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» відкриває, на підставі отриманої заяви, копії довідки про присвоєння ідентифікаційного коду та інших документів, на ім’я клієнта та здійснює обслуговування карткового рахунку, випускає та надає клієнту або його довіреній особі картки та ПІН-коди до них, а також забезпечує розрахунки за операціями з картками.

Основні умови ведення КР:

а) Використання та обслуговування карткових рахунків та картки регулюються заявою, договором, додатковими угодами до нього, кредитним договором, тарифами та ін.

б) Банк проводить видаткові операції з КР відповідно до розпоряджень клієнта банку.

в) Банк проводить операції по зарахуванні коштів на КР (внесенням готівкових коштів. Перерахуванням грошей з іншого рахунку). При поповненні КР банк зараховує суми поповнення на КР впродовж двох банківських днів з моменту отримання їх банком

г) На залишок коштів на КР банк нараховує відсотки згідно тарифів. Нарахування банк здійснює один раз на місяць за один банківський день до дня формування чергової виписки по КР з розрахунку середньомісячного залишку на КР.

д) Виписки по КР формуються щомісячно за три робочих дні до закінчення кожного місяця та надаються банком клієнту за кожний черговий звітний період листом, електронною поштою або безпосередньо в установі банку.

Також банк пропонує різноманітним організаціям зарплатний проект з використанням пластикових карток MAESTRO або Visa Electron, емітованих банком.

Що стосується грошових переказів, то в відділені ХОД «Райффайзен Банк Аваль» вони проводяться за системою «Аваль-Експрес». Підставою для виконання переказів є заява на отримання переказу, видатковий касовий ордер, заява на відправку переказу, приходний касовий ордер.

РОЗДІЛ 8. УЗАГАЛЬНЮЮЧА ОЦІНКА ФІНАНСОВОГО СТАНУ

БАНКУ

Аналіз капіталу, якості активів та менеджменту при

рейтинговій оцінці фінансового стану банку

За оцінкою проведеною Національним банком України ВАТ “Райффайзен Банк Аваль” у 2011 р. отримав комплексну рейтингову оцінку «1».

Рейтинг достатності капіталу визначають за системою рейтингу CAMELS. Банк з рейтинговою оцінкою достатності капіталу «1» має такі характеристики:

а) Показники регулятивного капіталу, адекватності основного і регулятивного капіталу перевищують встановлені нормативні значення;

б) Високий і стабільний рівень надходжень, що забезпечує прибуткову діяльність;

в) Добре врегульований процес зростання капіталу, який визначено політикою банку і підтверджується фактичними даними показників діяльності банку;

г) Керівництво банку добре розуміє операції банку і здатне визначати ризики, пов’язані з цими операціями, та їхній вплив на достатність регулятивного капіталу, здатне сформувати в повному обсязі резерви під активні операції;

е) Акціонери здатні в разі потреби нарощувати капітал, розмір дивідендів обгрунтований;

Банк з рейтинговою оцінкою якості активів «1» має такі характеристики:

а) Співвідношення між обсягами нестандартних активів та сукупних активів низьке і добре контрольоване;

б) Рівень активів з негативною класифікацією з урахуванням сформованих резервів під ці активи в сукупних активах не викликає занепокоєння служби банківського нагляду;

в) Концентрації за активними операціями добре контрольовані та пов’язані з мінімальним ризиком;

г) Внутрішні положення, що регулюють проведення активних операцій, достатні та враховують усі зміни, які відбулися в банку;

д) Управління кредитним портфелем і цінними паперами ефективне та добре контрольоване, тобто банк користується продуманими та обгрунтованими критеріями кредитної діяльності, контролює проблемні кредити та вкладення та ризик, що пов’язаний з іншими активами банку є прийнятним і не становить загрози збитків.

Банк за рейтинговою оцінкою менеджменту «1» має такі характеристики:

Керівництво банку досвідчене і компетентне; Всі основні показники фінансової діяльності банку відповідають нормативним вимогам або перевищують їх повне розуміння керівництвом банку ризиків, пов’язаних з діяльністю банку; Розуміння керівництвом банку економічного середовища та відповідне реагування на зміни в ньому; Наявність належного внутрішнього аудиту та належне здійснення ним своїх функцій; Виважений підхід до планування, розроблення внутрішніх положень, процедур та засобів контролю, а також активний контроль за їх виконанням; Належний рівень роботи спостережної ради щодо визнання політики банку та її тісне співробітництво з правлінням банку.

Оцінка рейтингової агенції International Rating Agency Moody’s Investor Service:

Поточні рейтинги, присвоєні Райффайзен Банку Аваль агентством Moody’s

|Довгострокові депозити в іноземній валюті |B3 |

|Прогноз |негативний |

|Короткостровоі депозити в іноземній валюті |NP |

|Довгострокові депозити у національній валюті |Ba1 |

|Рейтинг фінансової стабільності |D- |

|Прогноз |стабільний |

|Рейтинг за борговими цінними паперами (senior unsecured) |Ba1 |

|Рейтинг за національною шкалою |Aa1.ua |

РОЗДІЛ 9 ПРАКТИЧНА ЧАСТИНА