26. Сутність та компоненти стратегічного планування в страхових організаціях

Стратегія охоплює визначення перспективних напрямів діяльності страховика. 

Від обґрунтовано спланованої моделі діяльності страховика залежать фінансова стійкість і прибутковість страхової компанії. Стратегічне планування охоплює такі важливі напрями:

— планування асортименту страхових послуг і формування страхового портфеля;

— розробку найкращої інвестиційної стратегії, тобто розміщення тимчасово вільних грошових коштів страховика;

— оцінку та прогнозування поточного фінансового стану страховика;

— планування поточної діяльності страховика та складання бізнес-плану;

— план-прогноз розширення діяльності страхової компанії.

Фінансова стратегія, насамперед, охоплює планування асортименту страхових послуг та формування страхового портфеля.

Основні елементи стратегії, котрі треба враховувати при плануванні:

Сфера стратегії – це засоби адаптації організації до свого зовнішнього середовища (засоби взаємодії страхової компанії з її зовнішнім середовищем, що враховують сприятливі можливості та загрози середовища).

Розподіл ресурсів – це вказівка на спосіб розподілу ресурсів організації між окремими підрозділами. Стратегією мають бути визначені підрозділи організації, куди спрямовуються (перспективні підрозділи) або звідки забираються (мало- або безперспективні підрозділи) ресурси. Пропорції розподілу ресурсів визначаються вибором сфери стратегії.

Конкурентні переваги – це визначення переваг страхової компанії у порівнянні з її конкурентами. Стратегія має містити відомості про сильні сторони організації, на які вона спиратиметься у своїй діяльності. Конкурентні переваги випливають зі сфери стратегії та відповідного до неї розподілу ресурсів організації.

Синергія – це ефект цілісності. Стратегія повинна враховувати можливості отримання додаткового ефекту за рахунок інтеграції всіх можливостей організації. Синергічний ефект виникає як результат інтегрованої реалізації всіх попередніх елементів стратегії.

27. Технологія складання та практичної реалізації планів у страховій компанії

Страхові компанії в своїй діяльності як головний інструмент управління страховою та іншою діяльністю використовують планування.

Планування діяльності страховика полягає у складанні бізнес-плану.

Бізнес-план розглядається як прогнозна комплексна програма перспективного розвитку страхової компанії. Він є вихідним документом, де узагальнюється вся інформація про ринок страхових послуг.

По суті, це технічно-економічие обґрунтування запланованої страхової діяльності. Його рекомендується складати на 3—5 років з помісячним розподілом для першого року, з поквартальним — для другого року і в річному розрізі для подальших років. Бізнес-план подається в органи нагляду та контролю за страховою діяльністю для отримання ліцензії на проведення страхування.

Структура бізнес-плану повинна включати такі частини (розділи):

1. Загальна характеристика страховика

2. Огляд стану страхового ринку в регіонах і сфер діяльності страхової компанії

3. Види діяльності страхової компанії,

4. Стратегія маркетингу

5. Організаційна структура страховика та її розвиток

6. План функціонування страхової компанії, який включає прогноз розвитку страхових операцій на три або більше років

7. Оцінка платоспроможності та ризиків страхової компанії

8. Стратегія фінансового планування (фінансовий план), яка розробляється не менше ніж на три роки

9. Баланс доходів і витрат страхової компанії

10. Стратегія залучення фінансових ресурсів (нового капіталу та кредитів ).