- •Вопросы для государственного экзамена по специальности «Финансы и кредит», специализация «Банковское дело» (заочное)
- •1 Вопрос.
- •Банк России: функции и цели деятельности.
- •Банковская система России: структура и элементы.
- •Бюджетный дефицит и государственный долг: причины появления и источники покрытия.
- •Валютная политика: валютный курс, управление международными резервами, контроль над движением капитала и международное сотрудничество.
- •Государственные внебюджетные фонды: экономическое содержание и виды.
- •Направления использования средств внебюджетных фондов рф
- •Денежно-кредитная политика: цели и инструменты.
- •Международная валютная система: структура и участники.
- •Международные валютно-финансовые и кредитные организации.
- •Современная денежная система рф.
- •Сравнительный анализ экономических и бухгалтерских издержек.
- •Субъекты и объекты страховых отношений и их характеристики.
- •Сущность и структура современной кредитной системы.
- •Сущность и формы кредита
- •Сущность и функции финансов
- •Финансовая система рф: понятие и элементы.
- •Финансовый контроль на предприятии: виды, формы и методы проведения.
- •Финансовый рынок: структура и участники.
- •Ценные бумаги: понятие, виды ценных бумаг.
- •Классификация ценных бумаг:
- •Распространенные виды ценных бумаг:
- •2 Вопрос.
- •Активы банка, их классификация по рискованности, доходности и ликвидности.
- •Банковская ликвидность: понятие, виды, основные инструменты управления.
- •Банковские кредиты: виды и классификация. Принципы кредитования.
- •1. По срокам погашения:
- •7. По способу предоставления кредита:
- •8. По методам предоставления:
- •Банковские риски: понятие, классификация и способы управления.
- •Классификация банковских рисков:
- •1. В зависимости от факторов, влияющих на банковские риски:
- •2. В зависимости от степени банковской ликвидности:
- •Методы управления кредитными рисками
- •Банковское регулирование и банковский надзор: цели, основные инструменты.
- •Ипотечные кредиты банка: сущность, виды и процедуры.
- •Кредитные риски банка. Факторы возникновения и способы снижения.
- •Классификация кредитных рисков
- •Методы управления кредитными рисками
- •Пассивы банка: состав и источники формирования.
- •Портфель ценных бумаг банка: цели и задачи формирования. Виды портфелей.
- •Потребительский кредит: виды и условия предоставления. Риски потребительского кредита
- •Розничный банковский бизнес. Характеристика основных видов розничных банковских продуктов и услуг.
- •Система страхования вкладов физических лиц: цели создания, механизм функционирования.
- •Собственный капитал банка, его функции и источники формирования Структура собственного капитала банка.
- •Сущность банковского резервирования операций банков.
- •Финансовая отчетность банка: виды и формы. Баланс банка: состав, структура и принципы его построения.
- •Банковский процент. Процентные ставки: формирование и способы начисления. Процентная маржа банка.
- •Виды активных операций банка. Структура и состав активов банка, их характеристика.
- •Система межбанковских расчетов: централизованные и децентрализованные корреспондентские отношения банков.
- •Доходы и расходы банка, их состав и характеристика. Способы оптимизации расходов.
- •1. Доходы от операционной деятельности:
- •2. Доходы от побочной деятельности:
- •3.Прочие расходы:
- •Способы оптимизации расходов.
- •Выпуск ценных бумаг как основы формирования пассивов банка. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги банка: виды и условия выпуска.
- •Достаточность собственного капитала как основа финансовой устойчивости банка. Норматив достаточности капитала.
- •Основные финансовые показатели деятельности банка.
- •1. Доходы от операционной деятельности:
- •2. Доходы от побочной деятельности:
- •3.Прочие расходы:
- •Расчетно-кассовые обслуживание в банке: виды и характеристика банковских счетов. Формы безналичных расчетов.
- •Принципы организации безналичных расчетов:
- •Порядок проведения электронных расчетов:
7. По способу предоставления кредита:
прямое кредитование означает удовлетворение непосредственного запроса клиента о предоставлении ссуды;
косвенное кредитование осуществляют посредством приобретения долговых ценных бумаг заемщика или досрочной оплаты его долговых требований к третьему лицу, а также путем предоставления заемщику налоговых льгот.
8. По методам предоставления:
кредит по открытому счету – это долговое соглашение, согласно которому кредитор записывает на счет заемщика стоимость периодически предоставляемых товаров (работ, услуг) с учетом платы за кредит, а заемщик обязан погасить его в оговоренном порядке. Кредит, предоставляемый в расчетах между постоянными партнерами;
вексельный кредит – кредит векселедержателю путем покупки векселя до наступления срока платежа;
фирменный кредит – форма кредитования, при которой поставщик предоставляет покупателю кредит в форме отсрочки платежа;
разовым выделением денежных ресурсов;
по кредитной линии – обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течении определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита;
овердрафт – кредит, предоставляемый путем списания банком денежных средств со счета клиента сверх наличия денег на счете;
контокоррентный кредит – кредит, предоставляемый путем открытия банком специального ссудного счета (контокоррента), на котором учитываются все операции банка с клиентом;
факторинг – разновидность кредитования оборотных средств, связанная с инкассированием дебиторской задолженности покупателя (банковский кредит);
форфетирование – форма кредитования экспорта путем покупки банком без оборота на продавца векселей по внешнеторговым операциям (банковский кредит).
Банковские риски: понятие, классификация и способы управления.
Риск – это отклонение фактически полученного результата от планируемого результата каких-либо действий.
Банковский риск – это разница между полученной прибыли от реализации банковского продукта (услуги) и запланированной прибылью.
Факторы, влияющие на возникновение и величину риска:
Внешние (макроэкономические) факторы:
общее состояние экономики страны (уровень инфляции, темпы роста ВНП, дефицит бюджета);
активность денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
региональные особенности функционирования банка;
уровень конкуренции;
уровень цен на банковские продукты и услуги;
спрос со стороны клиентов на банковские продукты и услуги.
Внутренние (микроэкономические факторы):
качество кредитной политики банка;
кредитный потенциал банка;
стабильность депозитной базы;
состав клиентуры банка;
качество кредитного портфеля;
обеспечение ссуд;
ценовая политика банка;
степень рискованности и прибыльности отдельных видов банковских услуг;
ограниченность информации;
величина мобилизованных банком ресурсов;
профессиональная подготовка, квалификация и опыт персонала банка;
уровень ставки рефинансирования ЦБ РФ.