Тема 4. Классификация страхования

1. Общие основы и принципы классификации страхования.

1. Страхование в узком смысле – это те отношения, которые регламентируются Законом «Об организации страхового дела в РФ» и является предметом деятельности специализированных страховых организаций (страховщиков).

2.В широком смысле, страхование охватывает и социальное страхование, обязательное медицинское страхование и взаимное страхование и др.

1. Классификация отраслей страхования по объектам страхова­ния/видам риска. Объектами страхования могут быть человек (его жизнь и здоровье), имущество и денежное состояние. По этому при­знаку выделяются 4 отрасли страхования: личное, имущественное, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков.

2.Классификация по роду опасности.

• страхование от огня, стихийных бедствий (строения, сооружения, оборудования, сырья, продукции, домашнего имущества и др.).

• страхование с/х культур от засухи и других стихийных бедствий.

• страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных.

• страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорта.

Классификация страхования по роду опасностей применяется для разработки методов определения ущерба и страхового возмещения.

3. Классификация отраслей страхования по видам страховых вы­плат. Обязательства страховой компании по отношению к страхова­телю по договору страхования могут состоять в возмещении ущерба или в выплате согласованной суммы. На этом основании различают отрасли страхования ущерба и страхования суммы.

4. Балансовая классификация отраслей страхования. Такая класси­фикация имеет значение в риск-менеджменте при формировании программы страховой защиты для предприятия. С этой точки зрения различается страхование активов и страхование пассивов.

В соответствии с российским законодательством страхование мо­жет осуществляться в добровольной и обязательной формах.

2.Системы страхования.

Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности.

На практике применяются следующие системы страховой ответственности.

- система действительной стоимости;

- система пропорциональной ответственности;

- система первого риска;

- система восстановительной стоимости;

- система предельной ответственности.

Франшиза – это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Выделяют условную и безусловную франшизу.

3.Договор страхования

Договор страхования – это соглашение страхователя и страховщика, достигнутое соблюдением требуемого порядка и направленное на установление между ними взаимных прав и обязанностей при наступлении определенных событий или совершении сторонами определенных действий.

Договору страхования должны быть присущи следующие элементы (оферат, акцепт, встречное удовлетворение, дееспособность сторон, правомерность договора).

Тема 5. Теория и практика управления риском в страховании

1.Теория риска

В страховании риски по видам подразделяют на:

• военные.

• политические.

• риски гражданской ответственности.

• объективные,

• субъективные,

• индивидуальные,

• универсальные,

• технические риски.

• транспортные риски.

• специальные риски.

• экологические риски.

• аномальные риски.

• катастрофические риски.

В области страхования под риском понимают вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

По своей сущности риск — гипотетическая возможность наступ­ления ущерба.

Любой риск обладает следующими характеристиками:

• наличие большого количества единиц, подверженных риску;

• случайный характер потерь;

• некатастрофический характер потерь;

• возможность расчета вероятности потерь;

• невысокая страховая премия.