Тести для самоперевірки знань.

1. У створенні грошей беруть участь такі ланки кредитної системи:

а) небанкіські кредитні установи;

б) центральні банки;

в) комерційні банки.

2. Право монопольної емісії банкнот належить:

а) спеціалізованим банкам;

б) комерційним банкам;

в) страховим компаніям;

г) центральним банкам;

д) пенсійним фондам.

3. Надлишкові резерви, що є у розпорядженні комерційних банків, впливають на їх здатність розширювати пропозицію грошей у такий спосіб:

а) чим більше надлишкових резервів, тим менший потенціал банківської системи;

б) чим більше надлишкових резервів, тим більший потенціал банківської системи;

в) не існує взаємозв’язку.

4. Головне завдання діяльності центрального банку полягає в:

а) забезпеченні сталості національних грошей;

б) обслуговуванні комерційних банків;

в) обслуговуванні уряду;

г) контролі та регулюванні стану грошового ринку.

5. Якщо центральний банк проводить політику стимулювання виробництва, то він:

а) продає облігації державної позики комерційним банкам;

б) збільшує ліміти кредитування комерційних банків;

в) знижує облікову ставку;

г) підвищує норму обов’язкового резервування.

6. Якщо центральний банк прагне збільшити масу грошей в обігу, то в політиці відкритого ринку він буде:

а) надавати ломбардні позики;

б) купувати валюту; продавати валюту;

в) купувати облігації внутрішньої державної позики;

г) продавати облігації внутрішньої державної позики.

7. На обсяги виробництва ВВП вплинуть такі заходи грошово-кредитної політики центрального банку:

а) зниження обсягів кредитування комерційних банків;

б) збільшення ресурсів, що залишаються в розпорядженні комерційних банків;

в) зниження ставки облікового процента;

г) продаж цінних паперів комерційним банкам.

8. Емісйним банком уважається банк, якому належить монопольне право емісії:

а) грошей;

б) банкнот;

в) банківських грошей.

9. З нижченаведених цілей до тактичних цілей належать:

а) збільшення маси грошей в обігу;

б) зниження ставки облікового процента;

в) стабілізація цін;

г) зниження рівня валютного курсу;

д) стримування кон’юнктури.

10. Якщо центральний банк купує іноземну валюту на валютному ринку, то він прагне:

а) збільшити масу грошей в обігу;

б) зменшити масу грошей в обігу;

в) посилити контроль за діяльністю комерційних банків;

г) зменшити курс національної валюти.

Тема 11. Комерційні банки.

Після вивчення даної теми Ви зможете: з’ясувати призначення центрального банку; визначити роль центрального банку у формуванні пропозиції грошей та їх ціни; зрозуміти об’єктивність виникнення емісійних банків та створення центральних банків; отримати уявлення про співробітництво центральних банків світу та про створення наднаціонального центрального банку; розібратися, у чому полягає особливість статусу центрального банку; зрозуміти проблему незалежності центрального банку від органів державної влади та інтерпретувати чинники, що визначають його незалежність; засвоїти основні напрями діяльності центрального банку; охарактеризувати основні принципи організації та діяльності НБУ; ознайомитися з діяльністю НБУ в умовах ринкової трансформації економіки.

Основні терміни: Універсальні банки, спеціалізовані банки, регіональні банки, міжрегіональні банки, місцеві кооперативні банки, власні ресурси комерційних банків, залучені ресурси комерційних банків, пасивні операції комерційних банків, активні операції комерційних банків, депозити, вклади до запитання, строкові вклади, депозитний сертифікат, обліковий кредит, кредит під заставу цінних паперів, ломбардний кредит, овердрафт, лізинг, факторинг, форфейтинг, процентний ризик, кредитний ризик, валютний ризик, інвестиційна діяльність банку.

Література: 1, 4, 5, 11, 13, 18, 20, 30.

Методичні поради до вивчення теми.

З’ясовуючи історію походження комерційних банків, потрібно звернути увагу на їх попередників і причини, що привели до виникнення комерційних банків, на умови надання позичок лихварями і комерційними банками. Як відомо, комерційні банки на території України виникли значно пізніше ніж у країнах Західної Європи. Необхідно з’ясувати ту роль, яку відіграли комерційні банки у становленні та розвитку капіталізму, у його переростанні в державно-монополістичний капіталізм. Також слід звернути увагу на виникнення транснаціональних банків та їх роль у сучасному світі.

Вивчаючи пасивні операції комерційних банків, важливо усвідомити різницю між ними й іншими фінансовими інституціями. Для цього студенту слід добре розібратись у складі грошових ресурсів банків та механізмі їх формування і сферах використання.

Формування грошових ресурсів комерційні банки здійснюють за допомогою пасивних операцій. Передусім потрібно ознайомитися з порядком формування як власного, так і залученого капіталу, їх складом та законодавчим і нормативним регулюванням. При цьому слід звернути увагу на відмінності у формуванні статутного фонду комерційного банку, господарських товариств та підприємств.

Особливу увагу слід приділити формуванню грошових ресурсів банків за рахунок заощаджень населення, які в розвинутих країнах є основним джерелом формування кредитних та інвестиційних ресурсів.

Далі необхідно засвоїти операції з розміщення банками залучених коштів, звернувши увагу на поняття «ресурсна база» комерційного банку. При цьому потрібно докладно ознайомитися з особливостями таких активних операцій комерційних банків, як кредитні, інвестиційні, вкладення коштів у іноземні валюти та нерухоме майно, виявити їх вплив на ліквідність комерційних банків. Також потрібно звернути увагу на законодавче обмеження деяких iз цих операцiй.

Враховуючи, що серед активних операцiй комерцiйних банкiв провiдне мiсце посiдає кредитування юридичних i фiзичних осiб, треба докладно вивчити класифiкацiю банкiвських позичок, принципи кредитування, умови надання різних кредитів та порядок їх повернення. При цьому слiд звернути увагу на сутність поняття та порядок визначення кредитоспроможностi позичальникiв. Для цього треба спиратися на знання, отриманi з цього питання під час вивчення iнших курсiв.

Необхiдно звернути увагу на широкий спектр банкiвських послуг та види доходів від них, видiливши серед цих послуг розрахунковi операцiї. Необхiдно також з’ясувати механiзм здiйснення банками касових операцій, операцiй з фiнансування капiтальних вкладень, посередницьких, довiрчих (трастових), торговельно-комерцiйних операцiй, надання консалтингових та інших послуг.

Розглядаючи стабільність комерційних банків, передусім необхідно усвідомити її сутність і фактори, які на неї впливають, а також шляхи її досягнення. Особливу увагу потрiбно надати фінансовій стійкості банків, розглянувши показники економічних нормативів, які її характеризують, джерела доходiв i напрями витрат комерцiйних банкiв, формування та розподiл їх прибутку, показники прибутковості. I, нарештi, необхiдно засвоїти сутність лiквiдностi комерцiйного банку, її види і мінімальні параметри, чинники його платоспроможностi, способи її пiдтримання та наслiдки порушення. Далі слід з’ясувати причини і види банківських ризиків та способи захисту від них.

На завершення вивченя теми потрібно усвідомити процес становлення та розвитку комерційних банків в Україні. Можна порівняти кількість банків та склад банківської системи України й інших країн, розміри і склад їх пасивів, активів і прибутку.

Питання для самоконтролю.

1. Перелічіть і розкрийте функції комерційного банку.

2. Назвіть види банків за видом їх спеціалізації.

3. Як класифікують банки за ознакою власності, та за ознакою територіальності.

4. Розкрийте типову структуру організації і управління комерційним банком.

5. Що таке регулятивний капітал і з яких частин він складається?

6. Які нормативи мінімального розміру регулятивного капіталу встановлені НБУ для комерційних банків?

7. Що таке власні ресурси комерційного банку і з яких частин вони складаються?

8. У чому суть пасивних операцій комерційного банку?

9. Перелічіть основні джерела ресурсів, які залучає комерційний банк для забезпечення своєї діяльності.

10. Розкрийте суть депозитно-чекової емісії, яку здійснює комерційний банк.

11. У чому суть активних операцій комерційного банку?

12. Поясніть, що означає термін „пролонгація кредиту”.

13. Що таке ломбардний кредит?

14. Що таке іпотечний кредит?

15. Який кредит носить назву овердрафт?

16. Розкрийте особливості такого виду кредитування як лізинг.

17. Що таке факторинг?

18. Дайте визначення такій формі кредитування як форфейтинг.

19. Поясніть, що таке розрахункові операції і назвіть їх види.

20. Поясніть, що таке касові операції банку, і як вони здійснюються.

21. Дайте визначення кредитному і валютному ризикам.

22. Розкрийте певну схожість між інвестиційною діяльністю банку і кредитуванням і охарактеризуйте їх відмінності.

23. Чим викликана необхідність контролю за діяльністю комерційних банків з боку центрального банку?

24. Перелічіть ті ризики в банківський системі, які можна визначити як зовнішні.

25. Що таке показники ліквідності банківських активів і які виділяють види показників?

Тести для самоперевірки знань.

1. Відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність» дозволяється створювати такі спеціалізовані банки:

а) іпотечні;

б) галузеві;

в) освітянські;

г) інноваційні;

д) інвестиційні;

е) реконструкції та розвитку;

ж) фермерські.

2. До пасивних операцій комерційного банку відносяться:

а) формування резервного фонду банку;

б) залучення вкладів фізичних осіб;

в) фортфейтинг;

г) приймання депозитів;

д) овердрафт;

е) формування статутного капіталу;

ж) надання кредиту іншому банку;

з) облік векселів.

3. Субординований борг банку належить до:

а) основного капіталу банку;

б) запозиченого капіталу в іншому банку (міжбанківського кредиту);

в) додаткового капіталу банку;

г) видів депозитів, залучених на строк до запитання.

4. У залежності від кола виконуваних операцій комерційні банки підрозділяються на:

а) універсальні і спеціалізовані;

б) приватні і державні;

в) багатофілійні та бесфілійні.

5. Засновниками комерційних банків можуть бути:

а) тільки українські юридичні і фізичні особи;

б) тільки українські юридичні особи;

в) українські й іноземні юридичні і фізичні особи.

6. Необхідні для своєї діяльності грошові кошти комерційні банки акумулюють за допомогою:

а) активних операцій;

б) пасивних операцій;

в) посередницьких операцій.

7. На використання утвореного грошового фонду з метою одержання прибутку спрямовані:

а) пасивні операції комерційних банків;

б) активні операції комерційних банків;

в) посередницькі операції комерційних банків.

8. До активних відносяться наступні операції комерційного банку:

а) одержання міжбанківських кредитів;

б) факторинг;

в) видача міжбанківських кредитів.

9. Захисна функція власного капіталу комерційного банку полягає…

а) у фінансовому забезпеченні поточної діяльності банку;

б) у страхуванні інтересів вкладників;

в) у впливі регулювальних органів на діяльність банку.

10. Одержання позички на міжбанківському ринку відноситься до:

а) активних операцій комерційного банку;

б) пасивних операцій комерційного банку;

в) посередницьких операцій комерційного банку.