Тема 10. Центральні банки.

Після вивчення даної теми Ви зможете: зрозуміти сутність та призначення фінансових посередників; визначити основні видові риси банку і відрізнити банк від інших фінансових посередників; зрозуміти зміст дискусії, яка тривалий час ведеться навколо питання «що таке банк»; пояснити, чому в банківському секторі таким важливим є об’єднання банків у систему, і сформулювати основні принципи побудови банківських систем; назвати економічні функції банківської системи; дати характеристику основних видів небанківських фінансових посередників.

Основні терміни: Центральний банк, норма обов’язкових резервів, облікова ставка, операції на відкритому ринку, операції РЕПО, ломбардна ставка, грошово-кредитна політика.

Література: 1, 5, 9, 12, 13, 17, 24, 29, 37, 38

Методичні поради до вивчення теми.

Вивчаючи цю тему, слід усвідомити, що центральний банк відіграє провідну роль на грошовому ринку. Він впливає на стан економіки через регулювання пропозиції грошей і через здатність впливати на рівень процентних ставок. Центральний банк має особливий правовий статус, оскільки поєднує окремі риси банківської установи і державного органу управління.

У більшості країн з розвиненою ринковою єкономікою центральні банки є незалежними від органів державної влади у встанов­енні цільових орієнтирів монетарної політики й у виборі інстру­ентів регулювання грошового обороту. Проте незалежність центрального банку не може бути абсолютною.

Функції центрального банку визначаються його призначенням. З цього погляду центральний банк є:

• емісійним центром готівкового обігу;

• банком банків;

• органом банківського регулювання та нагляду;

• банкіром і фінансовим агентом уряду;

• провідником монетарної політики.

В історичному плані функція емісії готівки, точніше, потреба в її централізації і державній монополізації дала поштовх до надання одному з банків статусу емісійного. Поступово емісійні банки перетворились у центральні банки.

Глобалізація грошових ринків привела до тісного співробітництва центральних банків на міждержавному рівні, до їх співпраці з міжнародними валютно-кредитними і фінансовими організаціями, а також до створення наднаціональних центральних банків. Національний банк України є особливим центральним органом державного управління, основним завданням якого є забезпечення стабільності національної грошової одиниці — гривні.

Питання для самоконтролю.

1. Дайте характеристику центральному банку.

2. Коли почалося створення центральних банків і якими шляхами йшов цей процес?

3. Перелічіть основні функції НБУ.

4. Розкрийте зміст емісійної функції центрального банку.

5. Розкрийте загальний механізм здійснення НБУ грошової емісії.

6. Охарактеризуйте функцію центрального банку як валютного центру.

7. Розкрийте механізм здійснення центральним банком своєї ролі як банку банків.

8. Які дії НБУ спрямовані на контроль за діяльністю комерційних банків?

9. У чому полягає суть функції центрального банку як «банкіра уряду»?

10. Розкрийте діяльність НБУ в нагромадженні і зберіганні золотоваоютних резервів країни.

11. Охарактеризуйте процес обслуговування Національним банком України державного бюджету.

12. У чому полягає суть кредитно-грошового регулювання економіки з боку центрального банку?

13. Розкрийте сутність того методу регулювання кредитно-грошових відносин, який пов’язаний з визначенням і зміною норми обов’язкових резервів.

14. Яким чином діє зміна облікової ставки на розвиток кредитних відносин?

15. Розкрийте суть операцій, які здійснює центральний банк на відкритому ринку.

16. Поясніть, що являють собою операції РЕПО?

17. Охарактеризуйте перший етап (1991-1993 рр.) реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

18. Розкрийте основні особливості другого (1993-1999 рр.) етапу реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

19. Охарактеризуйте третій етап (почався у 2000 р.) реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

20. На вирішення яких основних завдань у сучасних умовах спрямована грошово-кредитна політика НБУ?

21. Розкрийте основні інструменти, які в сучасних умовах забезпечують реалізацію грошово-кредитної політики НБУ.