Вопрос 26. Банковская система: структура и функции.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Эми́ссия денег— выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

Структура банковской системы.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Основными его функциями являются:

- эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

- поддержание стабильности национальной валюты;

- общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

- предоставление кредитов коммерческим банкам;

- выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

- управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Вопрос 27. Равновесие на денежном рынке.

Спрос на деньги

Спрос на деньги – количество денег, которые домохозяйства и фирмы желают иметь в своем распоряжении в зависимости от имеющегося у них дохода и процентной ставки.

Изменение процентной ставки приводит к скольжению величины спроса вдоль кривой МД, и чем она выше, тем меньшее количество денег остается у населения и, следовательно, тем с большей скоростью они должны обращаться, чтобы обслужить большее количество сделок. Изменение дохода населения ведет к сдвигу кривой МД вправо или влево (рис. 54.1).

Рис. 54.1. Спрос на деньги; МД – спрос на деньги.

Предложение денег

Предложение денег – это количество денег, выпущенных в обращение Центральным банком страны.

Если спрос формируется свободно на рынке в зависимости от потребностей населения в деньгах, то предложение всегда задается банковской системой государства (рис. 54.2).

Рис. 54.2. Предложение денег Центральным банком страны; MS – предложение денег.

На величину денежного предложения влияют три ключевых фактора:

- размер денежной которую формирует Центробанк страны;

- соотношение резервы-вклады, показывающее возможность коммерческих банков по увеличению денежной массы;

- коэффициент депонирования, отражающий способность населения вкладывать деньги в коммерческие банки.

Равновесие на денежном рынке

В результате взаимодействия спроса и предложения денег возникает их рыночное равновесие, т. е. обеспечивается равенство количества предлагаемых на рынке денег той общей сумме, которую желает иметь у себя население (рис. 54.3)

Особенность денежного равновесия по сравнению с товарным и ресурсным рынками заключается в том, что оно является на рынке постоянным; в противном случае

Рис. 54.3. Равновесие на денежном рынке MS – предложение денег; MD – денежная масса.

возникают серьезные сбои, нередко приводящие к финансовому кризису (как в августе 1998 г.).