85. Договор банковского счета: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Договор банковского счета - это договор гражданско-правового типа, по которому банк берет на себя обязательства принимать и зачислять на счет клиента поступающие денежные средства, выполнять распоряжения владельца счета о проведении операций выдачи денежных средств, перечислении различных сумм и прочих.

Банк вправе использовать денежные средства, однако при этом он должен гарантировать клиенту (владельцу счета) право на беспрепятственное и не контролируемое банком распоряжение ими (за исключением некоторых ограничений, которые могут быть определены только законом или договором банковского счета). Эти правила также относятся и к кредитным организациям при заключении ними договора банковского счета в соответствии с лицензией.

По договору банковского счета, клиенту или другому лицу, указанному клиентом, открывается счет на условиях, которые согласованы сторонами. Если клиент удовлетворяет требованиям банка и готов заключить договор на объявленных банком условиях, то банк не имеет права отказать ему, кроме случаев, если банк не может оказать ему банковское обслуживание, или других, предусмотренных законом.

При распоряжении клиентом своими средствами на выдачу третьим лицам, по их требованию, в т.ч. и для исполнения своих обязательств перед ними, банк принимает распоряжения такого типа только в письменной форме с обязательным указанием данных, по которым можно идентифицировать лицо, имеющее право на предъявление документа а, следовательно, на снятье денег со счета. В случае, если платежи со счета осуществляются при отсутствии на счету средств, то банк считается предоставившим кредит владельцу счета с числа оплаты.

Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

86. Договор личного страхования: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

Правоотношения, возникающие при заключении договора личного страхования, регулируются ст. 934 ГК РФ. При наступлении страховых случаев, предусмотренных договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) обусловленную договором страховую сумму. Договор считается действующим при условии, что страхователь во время оформления договора страхования уплатил страховщику плату — страховую премию, обусловленную договором. Страховыми случаями, каждый из которых обязательно должен быть оговорен в договоре, могут быть: 1) причинение вреда жизни или здоровью самому страхователю или другому названному в договоре гражданину (застрахованному лицу); 2) достижение страхователем определенного возраста; 3) наступление в жизни страхователя иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор личного страхования может быть заключен страхователем: 1) в пользу самого страхователя, когда сам страхователь назначает себя же застрахованных лицом, т. е. одно лицо одновременно является и страхователем, и застрахованным лицом; 2) в пользу застрахованного лица, когда страхователь назначает застрахованным лицом не себя, а другое лицо, в сохранении жизни которого страхователь заинтересован, например страхователь жена назначает застрахованным лицом мужа, или страхователь-мать назначает застрахованным лицом ребенка. Особенностью договора личного страхования является наличие в нем застрахованного лица. Страхователь имеет право назначить выгодоприобретателя, которым может быть застрахованное лицо. Если страхователь желает назначить выгодоприобретателем иное лицо, чем застрахованное лицо, он это может сделать только при одном условии: с письменного согласия застрахованного лица (ст. 934 ГК РФ). При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников. В качестве выгодоприобретателя могут быть назначены несколько лиц, тогда в договоре должна быть указана доля каждого из них в процентах от суммы страхового обеспечения. Если выгодоприобретатель в договоре не указан, то в случае смерти застрахованного лица застрахованное страховое обеспечение выплачивается наследникам застрахованного по закону.