Задания самостоятельной работы Финансы-10-1
Задание 1
В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого клиента банки используют различные модели кредитования клиентов, в первую очередь — централизованную и децентрализованную (в различных модификациях, характерных для организационной структуры конкретного банка).
1. Дайте характеристику централизованной и децентрализованной моделям, составив блок-схему процессов кредитования.
2. Приведите примеры из практики российских банков.
3. Укажите положительные и отрицательных стороны использования данных моделей организации кредитного процесса в банке.
Финансы-10-2
Задание 2
ОАО «Сбербанк России» существенно пересмотрел свои подходы к кредитному обслуживанию клиентов-физических лиц: изменил продуктовую линейку, требования к документам, технологии и сроки принятия решений и т.д. Изменения продуктовой линейки приведены на рис. 1.
1. Изучите ассортимент «старой» и «новой» кредитных линеек потребительских кредитов.
2. Укажите принципиальные отличия маркетинговых стратегий формирования кредитных продуктов.
3. Изложите положительные и отрицательные стороны использования нижеуказанных линеек кредитных продуктов.
Новая кредитная линейка Старая кредитная линейка
Кредит
на неотложные нужды
Потребительский
кредит
Потребительский
кредит
- с
обеспечением
Кредит
на неотложные нужды без обеспечения
(в
рамках «Кредитной фабрики»)
- без
обеспечения
Кредит
на цели личного потребления сотрудникам
банка
Все кредиты
предоставляются в рамках централизованной
технологии обработки кредитных заявок
- «Кредитная фабрика». Установлены
индивидуальные уровни процентных
ставок в зависимости от клиентского
сегмента.
Доверительный
кредит
Доверительный
кредит (в
рамках «Кредитной фабрики»)
Доверительный
плюс
Пенсионный
кредит
Рисунок 1. Обзор изменений продуктовой линейки потребительских кредитов ОАО «Сбербанк России»
Кредит-10
Задание 3
Заемщик Дашко предоставил в банк заявку на получение потребительского кредита в размере 200 тыс. руб. на срок 2 года по ставке 21% годовых, выразив согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья (комиссионное вознаграждение – 2,7% от суммы кредита).
Требуется:
1. Объяснить сущность, преимущества и недостатки программы страхования жизни и здоровья заемщика.
2. Рассчитать ежемесячный аннуитетный платеж и общую сумму переплаты.
3. Рассчитать ежемесячный дифференцированный платеж и общую сумму переплаты.
4. Объяснить преимущества и недостатки аннуитетного и дифференцированного платежа.
Задание на выбор для всех групп
Задание 4
Последние годы банки активно продвигают на рынок кредитные продукты на базе пластиковых карт. Большее распространение находят кредитные карты с установленным лимитом кредитования. Более привлекательным данный кредитный продукт делает установление банками льготного периода (грейс-период), который позволяет при соблюдении условий пользоваться кредитными ресурсами банка бесплатно. Как правило, грейс-период действует в отношении средств, списанных с пластиковой карты безналично. Соблюдение условий грейс-периода и использование карты в целях совершения безналичных расчетов значительно сокращают расходы клиента. Следует отметить, что банки предлагают различные условия пользования кредитными картами.
Изучите приведенные ниже условия кредитования и погашения задолженности по кредитным картам банков «Х» и «Н» (см. табл. 1 и 2) и на примере совершенных клиентом транзакций (см. табл. 3) обоснуйте целесообразность/нецелесообразность использования кредитных карт.
Требуется:
1. Определить расходы (проценты за пользование кредитом, комиссионные расходы) владельцев кредитных карт банков «Х» и «Y». Для сопоставимости результатов расчет производите по одним и тем же транзакциям.
2. Сравнить расходы владельцев кредитных карт банков «Х» и «Y».
3. Определить сумму задолженности по кредитной карте на 01 августа.
4. Подтвердить расчетами и обосновать целесообразность/нецелесообразность использования кредитных карт для снятия наличных денежных средств и безналичных расчетов.
Таблица 1
Условия кредитования и погашения задолженности
по кредитным картам банка «Y»
1 |
Процентная ставка за пользование кредитом |
24% годовых |
2 |
Процентная ставка по кредиту в льготный период |
0% годовых |
3 |
Комиссия за снятие наличных через отделение/ банкомат банка |
3% от суммы |
4 |
Комиссия за снятие наличных через отделение / банкомат другого банка |
4% от суммы, мин. 100 руб. |
5 |
Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа |
38% годовых |
6 |
Грейс-период (льготный период) |
50 дней |
7 |
Минимальный платеж (обязательный платеж) |
5% от суммы основного долга + %, начисленные на используемые в пределах лимита средства |
8 |
Дата формирования отчета (начала отчетного периода и грейс-периода) |
8 число каждого месяца |
Таблица 2
Условия кредитования и погашения задолженности
по кредитным картам банка «Y»
1 |
Процентная ставка за пользование кредитом |
24,9% годовых – по операциям оплаты товаров и услуг; 32,9% годовых – по операциям получения наличных денежных средств |
2 |
Процентная ставка по кредиту в льготный период |
0% годовых |
3 |
Комиссия за снятие наличных через отделение / банкомат банка |
2,9% плюс 290 рублей |
4 |
Комиссия за снятие наличных через отделение / банкомат другого банка |
2,9% плюс 290 рублей |
5 |
Грейс-период (льготный период) |
50 дней |
6 |
Минимальный платеж (обязательный платеж) |
6% от суммы основного долга + %, начисленные на используемые в пределах лимита средства |
7 |
Плата за предоставление услуги «СМС-банк» |
59 руб. ежемесячно в день формирования отчета |
8 |
Плата за включение в Программу страховой защиты |
0,89% от задолженности (при ее наличии) ежемесячно в день формирования отчета |
9 |
Дата формирования отчета (начала отчетного периода и грейс-периода) |
8 число каждого месяца |
.
Таблица 3