Тема: система кредитования юридических и физических лиц Задачи для практических занятий

Задача 1

ООО «Урожайное» обратилось в банк «Забайкальский» с заявлением о предоставлении разового кредита для проведения весенне-полевых работ на общую сумму 5900 тыс. руб. сроком на 6 месяцев. В качестве обеспечения возвратности кредита предлагается:

• поручительство ЗАО «Афанасий-пиво»;

• залог сельхозтехники;

• залог здания фермы.

ООО «Урожайное» не имеет текущей ссудной задолженности.

6 марта банк удовлетворил заявление, оформив кредитный договор под 20% годовых.

Условиями договора предусмотрены расчетные периоды для начисления процентов за пользование кредитом:

а) c 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно;

б) первый расчетный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита по 25 число текущего месяца;

в) последний расчетный период исчисляется с 26 числа месяца по дату фактического погашения кредита в полном объеме.

Погашение основного долга осуществляется в конце срока кредитного договора в полном объеме.

Требуется:

1. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновав выбор.

2. Определить размер последнего платежа в погашении кредита при условии, что 6 сентября кредит был пролонгирован на 1 месяц с применением повышенной процентной ставки – 22% годовых. Уплата процентов осуществлялась заемщиком своевременно. Кредит погашен 26 сентября.

Задача 2

ЗАО «Молзавод» обратилось в банк «Забайкальский» с заявлением о предоставлении кредита в размере 50000 тыс. руб. для проведения реконструкции линии по розливу молока. В качестве обеспечения возвратности кредита заемщик предложил:

• залог производственного здания;

• гарантию банка «Новый», в котором заемщик имеет расчетный счет.

Текущей ссудной задолженности заемщик не имеет.

Оценив кредитоспособность заемщика и рассмотрев технико-экономическое обоснование планируемой реконструкции, банк принял решении о предоставлении кредита путем открытия невозобновляемой кредитной линии сроком на 12 месяцев. Процентная ставка – 18% годовых.

Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии заключен 15 мая и предусматривает следующий график предоставления кредита:

15 мая – 25000 тыс. руб.

10 июня – 15000 тыс. руб.

10 июля – 10000 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрены расчетные периоды для начисления процентов за пользование кредитом:

а) c 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно;

б) первый расчетный период начинается со дня, следующего за днем выдачи кредита по 25 число текущего месяца;

в) последний расчетный период исчисляется с 26 числа месяца по дату фактического погашения кредита в полном объеме.

Требуется:

1. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновав выбор.

2. Определить процентный платеж на 25 июня.

Задача 3

ОАО «Гранд» обратилось в банк «Забайкальский» с заявлением об открытии кредитной линии с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия) в размере 100000 тыс. руб. на пополнение оборотных средств.

Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии сроком на 12 месяцев заключен 10 мая.

Тарифами банка установлены следующие размеры вознаграждений по кредитным операциям и порядок их уплаты:

Вид вознаграждения	Размер вознаграждения	Порядок уплаты
Разовая комиссия за открытие кредитной линии (от суммы договора)	до 3 000 000 руб. включительно – 1,5%;	Единовременно в момент заключения договора.
	до 10 000 000 руб. включительно – 1,0%;
	свыше 10 000 000 руб. – 0,8%.
Плата за неиспользованный лимит кредитной линии (от суммы неиспользованного лимита)	1% годовых	Ежемесячно, в дату уплаты процентов, предусмотренную кредитным договором
Проценты за пользование кредитом (от суммы задолженности)	14,5% годовых	Ежемесячно 25 числа текущего месяца

В рамках договора банком были предоставлены заемщику транши кредита в следующие даты:

10 мая – 20000 тыс. руб.