Ограничения
Казалось бы, что может быть проще - отправить свои честно заработанные деньги на деревню дедушке? Распространенное заблуждение, подкрепленное приятным хрустом купюр в кулаке, - вера в то, что со своими сбережениями мы вольны поступать, как нам вздумается. Это не так: есть финансовые табу, наложенные законодательством РФ и Центральным Банком, и они касаются всех и каждого. Во-первых, переводы по России осуществляются только в рублях. Во-вторых, за один операционный день резиденты РФ могут отправить за границу не более 5000 долларов США или эквивалентную сумму в рублях или евро. Третье правило для нерезидентов: они не могут отправлять рубли по России без открытия счета.
При переводе денег за границу в силу вступают законы принимающей стороны. У каждой страны свои требования. Вас могут попросить пройти регистрацию в налоговой службе, предъявить справку о происхождении валюты и даже показать оплаченные счета за коммунальные услуги (как доказательство того, что вы проживаете по указанному адресу). Операторы тоже диктуют нам свои правила. Большинство банков и систем денежных переводов указывают максимальную сумму перевода по России за один день. Конечно, выбирать оператора можно по тем же критериям, что и продуктовый магазин. Можно просто дойти до офиса, который ближе всего к вашему дому. Но оптимальный вариант можно найти, только проанализировав рынок и осознав, что одни учреждения предлагают "выгодные условия по вкладам, другие - по кредитам, а третьи - по денежным переводам.
Денежные переводы в современном мире стали неотъемлемой частью жизни. Необходимость перевести нашим близким, находящимся за тысячи километров от нас, деньги в срочном порядке или же получить самому нужную сумму средств - кто не сталкивался с такой проблемой хотя бы раз в жизни? Сегодня способов перевода денежных средств множество - современные интернет- технологии позволяют переводить деньги в считанные минуты в сколь угодно удаленные уголки земного шара. И совсем не обязательно иметь поблизости филиал банка, в котором у нас есть счет, или же искать почтовое отделение - достаточно иметь в доступности интернет или, что еще проще, мобильный телефон с доступом в интернет - и тогда перевести деньги можно простой отсылкой смс-сообщений. Такие инновационные системы переводов, как интернет-технологии или технологии card-to-card, cash-to-card, сегодня получают все большую популярность.
Однако, как показывает статистика, наиболее популярными среди тех, кто постоянно пользуется в России услугой перевода денег, все-таки остаются традиционные системы денежных переводов. Их услуги просты и доступны каждому. Для осуществления денежного перевода отправителю и получателю не нужно открывать счет в банке. Отправить или получить денежный перевод можно в любом из пунктов обслуживания системы денежных переводов - переводы безадрессные. Большинство пунктов работает в удобное для клиентов время, в течение всей недели. Получить денежный перевод можно всего через несколько минут после его отправления, достаточно только назваться, указать контрольный номер, переданный отправителем, и предъявить паспорт. Что же касается надежности таких систем денежных переводов, то каждый денежный перевод защищается системой безопасности, которая гарантирует получение денег только указанному в переводе лицу, обязанному сообщить контрольный номер перевода.
Принцип работы представленных в России нескольких десятков систем денежных переводов идентичен, разница лишь в тарифах за услуги - и то, в условиях нарастающей конкуренции она все больше сокращается. Есть между системами денежных переводов и различия по географии предоставления услуг, максимальной сумме перевода и времени исполнения перевода. К самым надежным и популярным в России эксперты относят следующие системы денежных переводов: Contact, «Юнистрим», Western Union, Anelik, Blizko, Migom, Coinstar Money Transfer, IntelExpress, MoneyGram, PrivatMoney, «АзияЭкспресс», «Аллюр», «Блиц», «Быстрая почта», «Золотая корона», «Лидер» и другие. К пятерке самых распространенных и надежных систем мы бы отнесли следующие:
1. Contact - российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру, работает с 2000 года, имеет более 30 тыс. пунктов в 84 странах мира. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «Русславбанк». Переводы можно осуществить в рублях, долларах США и евро. При необходимости можно отправить денежный перевод для зачисления на счета физических лиц в любом банке России (в рублях), а также на счета физических и юридических лиц в любом банке Европы (в евро) и США (в долларах), воспользовавшись услугой «CONTACT- СЧЕТ». Минимальная сумма перевода отсутствует. Максимальная же сумма перевода внутри России составляет 500 тыс. рублей, а между Россией и странами ближнего зарубежья — 350 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода между Россией и странами ближнего зарубежья в долларах США и евро установлена в размере 10 тыс. долл/евро. Переводы физических лиц - резидентов РФ за пределы России ограничены суммой 5 тыс. долларов США за один операционный день (либо эквивалент в рублях/евро). Получатель комиссию не платит. Комиссия за перевод внутри РФ - от 0,2% до 1%, в страны ближнего зарубежья - от 0,65% до 2%. В страны же дальнего зарубежья комиссия за переводы разнится в зависимости как от страны, так и от вида услуг (можно получить деньги наличными непосредственно в офисах, можно оформить доставку на дом), от суммы перевода, от валюты, в которой выдается перевод. Отправитель получает смс-уведомление о готовности перевода.
2. Western Union - международная система денежных переводов, основанная в США в 1851 году. В России эта система работает с 1991 года. По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами. Имеет более 379 тыс. пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах мира. Выплата денежного перевода «12 часов» возможна по истечении 12 часов с момента отправления. Максимальная сумма денежного перевода «12 часов» не может превышать 100 тыс. рублей или 3 тыс. долларов США. Тарифы по этим переводам меньше, чем по срочным, которые выдаются через 10-15 минут после отправки денег. Комиссия варьирует в зависимости от суммы перевода и страны - чем меньше сумма, тем выше комиссия. Получение денег бесплатно. При срочном переводе суммы в размере 100-5000 рублей в пределах России, комиссия фиксированная и составляет 100 рублей, а перевод суммы от 3 до 200 долларов в страны ближнего зарубежья обойдется в 3 доллара, тогда как перевести сумму от 3 до 100 долларов в страны дальнего зарубежья можно уже за 10 долларов. Система, безусловно, надежна, но тарифы довольно высокие - их подробно можно узнать на официальном сайте системы.
3. Unistream - международная система срочных денежных переводов работает в России и по всему миру. Оператор данной системы - ОАО КБ «Юнистрим», преобразованный в 2005 году в самостоятельный банк из департамента «Юниаструм Банка». Unistream меет более 190 тыс. пунктов обслуживания в 95 странах мира и в настоящее время контролирует свыше 30% рынка СНГ. Максимальная сумма перевода для резидентов России, отправляющих деньги в другие страны, составляет 5 тыс. долларов США или эквивалент в местной валюте на человека в операционный день. По РФ - от 1%, страны СНГ - от 1%, ближнее зарубежье - порядка 2%. Получение бесплатно.
4. MoneyGram - международная система срочных денежных переводов, имеющая более 240 тыс. пунктов обслуживания клиентов в 192 странах мира. В странах СНГ переводы MoneyGram осуществляются с 1996 года, в настоящее время более 160 банков в этом регионе являются партнерами системы. В России переводы MoneyGram осуществляются в 12 тыс. пунктов во всех ключевых городах и сельских районах. Денежные переводы по системе MoneyGram осуществляют крупные и региональные банки, такие как Сбербанк России, ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО АКБ «Росбанк» и многие другие. Максимальная сумма перевода для резидентов России, отправляющих деньги в другие страны, составляет 5 тыс. долларов США или эквивалент в местной валюте на человека в операционный день. Комиссия за перевод в пределах РФ - от 1%, страны СНГ - от 1%, ближнее зарубежье - порядка 2%. Получение денег бесплатно.
5. Blizko - система денежных переводов, являющаяся собственностью ОАО АКБ «Связь-Банк», начала функционировать в 2006 году. Перевод осуществляется в считанные минуты. Максимальная сумма денежного перевода - 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте (рубли РФ, евро). При переводе в ряд стран максимальная сумма ограничена. Как и в других системах, комиссия взимается только с отправителя, получатель получает сумму перевода целиком. Средняя комиссия за отправку перевода по России составляет 1% от суммы перевода, а средняя комиссия за отправку перевода в страны ближнего зарубежья – 1,5% от суммы перевода. Передача вместе с переводом сообщения получателю в пределах 50 символов; уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.
В принципе, все перечисленные системы денежных переводов отличаются высокой надежностью и удобством. Просто для каждой конкретной страны лучше выбрать самый недорогой и быстрый вариант перевода денег. В условиях жесткой конкуренции эти системы постоянно улучшают и тарифную политику, и сервис обслуживания клиентов. А денежные потоки через эти системы неуклонно растут. Считается, что в большей степени этими системами пользуются трудовые мигранты. Согласно исследованиям экспертов Всемирного банка, трудовые мигранты переводят на родину все больше и больше денег, и это тенденция, характерная для всех стран мира. Так, в 2012 году мигранты увеличили денежные переводы на 6,5% по сравнению с предыдущим годом. В 2013 году прирост таких переводов составит уже около 8%, в 2014 году – примерно 10%, а в 2015 году достигнет почти 11%. По объему официально зарегистрированных денежных переводов лидерами оказались Индия и Китай, в эти страны мигранты в течение 2012 года перевели 70 млрд. и 66 млрд. долларов соответственно.
Растут объемы денежных переводов и из России, причем почти половина этих средств переводится посредством систем денежных переводов. За первое полугодие 2012 года из России в страны СНГ физические лица перевели около 7,7 млрд. долларов. Между тем вопреки расхожему мнению статистика ЦБ выявляет одну любопытную тенденцию - куда больше средств из России переводится физическими лицами в страны дальнего зарубежья. В первом полугодии 2012 года в дальнее зарубежье было переведено 13,4 млрд. долларов, то есть вдвое больше, чем в страны СНГ. Больше всего денег переводится в Швейцарию - туда из России физические лица перевели примерно 1,3 млрд. долларов. В США из России поступило почти 1,2 млрд. долларов. Таким образом, многие наши соотечественники предпочитают хранить свои сбережения все в тех же надежных швейцарских банках. А поскольку, по оценкам экспертов Всемирного банка, денежные переводы из России в страны дальнего зарубежья уже в текущем году за первые полгода на 3,6% превысили переводы объемы переводов в первые шесть месяцев 2012-го и будут продолжать расти, значит, нашим соотечественникам будет и дальше что переводить на свои счета в банках старой доброй Швейцарии.