Оцінка кредитоспроможності позичальника
В зарубіжній та вітчизняній банківській практиці кредитоспроможність позичальника завжди була і залишається одним з основних критеріїв визначення доцільності встановлення кредитних відносин з клієнтом. Кредитоспроможність - це здатність позичальника повністю та у визначений строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями. Запишіть будь ласка, це визначення у ваші опорні конспекти.
Головна мета оцінки кредитоспроможності позичальника - оцінка кредитного ризику та виявлення джерел погашення позичальником відсотків і заборгованості за кредитом.
Основними критеріями оцінки кредитоспроможності позичальника можуть бути:
забезпеченість власними коштами не менш як 50 % усіх видатків;
відмінна репутація керівництва (кваліфікація і здібності керівника, дотримання ділової етики, договірної та платіжної дисципліни);
конкурентоспроможність продукції/послуг, що випускається (надаються), на внутрішньому та зовнішньому ринках, попит на продукцію/послуги, наявність державних замовлень, обсяги експорту тощо.
Оцінка кредитоспроможності позичальника проводиться у двох напрямах (рис. 5).
Аналіз кількіс
Рис. 5. Напрями оцінки кредитоспроможності позичальника
Перелік показників оцінки кредитоспроможності позичальника та критерії їх оцінки визначаються кожним банком самостійно і мають бути документально закріплені в окремому положенні, яке входить до стандартів кредитної політики банку.
Сьогодні ми з вами розглядали кредитні операції комерційних банків, які є головним видом активних операцій. Пересвідчились, що кредитний процес – результат складної роботи різних служб банку. А кредитні кошти можуть як допомогти в становленні власної справи, так і призвести до накопичення боргів. Тому в сучасних умовах кожен повинен навчитись правильно використовувати кредитні ресурси як для задоволення власних споживчих потреб, так і для розвитку господарської діяльності. Щоб позичені кошти стали справжньою рушійною силою, а не перетворилися на боргове ярмо.