2.2 Анализ депозитных программ коммерческого банка «UniCredit Bank»
Проанализировав все предлагаемые депозиты от ПАО «UniCredit Bank» на 03.02.2014, мы останавливаем свой выбор на депозитной программе под названием «Классически».
Это обуславливается тем, что выбранная депозитная программа соответствует нашим возможностям: срок депозита 3 месяца при имеющейся сумме в размере 34000 грн., а также тем, что удовлетворяет наши требования.
Депозит «Классический» - это простой и проверенный способ получить дополнительную прибыль от разумного вкладывания своих денежных средств.
Валюта вложения - UAH, USD, EUR, RUB;
Срок вложения – 1,2,3 или 6 месяцев;
Минимальная сумма вложения - 1 000 UAH, 200 USD, 200 EUR, 4 000 RUB;
Выплата процентов – в конце срока на поточный или карточный счет;
Процентная ставка – фиксирована на весь срок и устанавливается в зависимости от суммы депозита.
Начисление процентов по депозиту возможно двумя методами:
Методом простых процентов. Предполагает неизменность суммы на которую происходит начисление процентов. Используется в краткосрочных простых операциях, или когда проценты оплачиваются периодически.
Формула простых процентов:
FV = PV + I (2.1)
I = PV • r • n (2.2)
FV = PV (1• r • n), (2.3)
где FV – будущее значение;
PV – сегоднешняя сумма вклада;
I – прибыль после окончания срока депозита;
r – процентная ставка;
n – период, на который вкладывается денежная сумма.
2. Методом сложных процентов.Предполагает их капитализацию, таким образом базовая сумма с которой происходит начисление постоянно растет. Применяются в среднесрочных и долгосрочных финансовых операциях.
Формула сложных процентов:
FV = PV • (1 +r)ⁿ, (2.4)
где FV – будущее значение;
PV – сегоднешняя сумма вклада;
r – процентная ставка;
n – период, на который вкладывается денежная сумма.
Расчет депозитных вкладов в национальной валюте
• По простым процентам:
FV
= 34000 (1 + 0,15 •
) = 35275 грн
І1
=
34000 •
0,15 •
= 425 грн
І2 = 34000 • 0,15 • = 425 грн
І3 = 34000 • 0,15 • = 425 грн
Iобщ. = 425 + 425 + 425 = 1275 грн
FV = 34000 + 1275 = 35275 грн
• По сложным процентам:
FV = 34000 (1 + 0,15 + )³ = 35291 грн
І1 = 34000 • 0,15 • = 425 грн
І2 = (34000 + 425) • 0,15 • = 430,31 грн
І3 = (34000 + 425 + 430,31) • 0,15 • = 435,69 грн
Iобщ. = 425 + 430,31 + 435,69 = 1291 грн
FV = 34000 + 1291 =35291 грн
Вывод. По расчетам простых и сложных процентов мы можем увидеть, что начисление по сложным процентам более прибыльное, чем начисление по формуле простых процентов. При начислении сложных процентов наша прибыль составила 1291 гривну.
Расчет депозитных вкладов в иностранной валюте
Расчет депозитных вкладов в иностранной валюте
Доллар США :
Для депозитного вклада в иностранной валюте, проведем конвертацию 34000 грн. на 03.01.2014. На период 03.01.2014 курс доллара по продаже составлял 870,00грн., а по покупке на 03.04.2014 – 1100,00грн
Произведем конвертацию гривны к доллару:
По простым процентам: Iв = 34000 : 8,70 = 3908,04 долл.
FV = 3908,04 (1 +0,0525 • ) = 3959,33 долл.
См = 3959,33 • 11,00 = 43552,63 грн
І = 43552,63 – 34000 = 9552,63 грн
FV = 34000 + 9552,63 = 43552,63 грн
В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль в размере 9552,63 грн.
2)Евро:
Для депозитного вклада в иностранной валюте, проведем конвертацию 34000 грн. на 03.01.2014. На период 03.01.2014 курс евро по продаже составлял 1175,00грн., а по покупке на 03.04.2014 – 1520,00грн
Произведем конвертацию гривны к евро:
По простым процентам: Ів = 34000 : 11,75 = 2893,62 евро
FV = 2893,62 (1 +0,0125 • ) = 2902,66 евро.
См = 2902,66 • 15,20 = 44120,43 грн
І = 44120,43 – 34000 = 10120,43 грн
FV = 34000 + 10120,43 = 44120,43 грн
В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль, которая составила 10120,43 грн
По сложным процентам:
FV = 2893,62 (1 +0,0125 • )³ = 2902,67 евро.
См = 2902,67 • 15,20 = 44120,58 грн.
І = 44120,58 – 34000 = 10120,58 грн.
FV = 34000 + 10120,58 = 44120,58грн.
В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль, которая составила 10120,58 грн.
Вывод:
Анализируя полученные результаты расчетов сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов, мы делаем вывод, что депозиты с начислением сложных процентов являются более прибыльными, чем с простыми процентами. Также на основе полученных нами данных видно, что наиболее эффективным сбережением стоимости денежных средств является депозитный вклад в иностранной валюте евро, далее в долларе США и в национальной валюте. Депозит в гривне имеет большую процентную ставку и не требует конвертации, это говорит о том, что изначальная сумма вернется нам в полном объеме с прибылью в любом случае. Но при нестабильном курсе национальной валюты, реальная покупательная способность денег на срок окончания депозита может существенно измениться.
Выводы
При выполнении данной расчетной работы были проведены анализ валютных курсов государственного банка ПАО «UniCredit Bank» и оценка их динамики, расчеты кросс-курсов и анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе конвертационных операций. Так же анализировались депозитные программы, выбранного нами банка ПАО «UniCredit Bank», эффективность сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов в национальной и иностранных валютах.
За исследуемый период от 03.02.14 по 03.04.14 курсы иностранных валют выросли, а курс национальной валюты снизился. Наблюдается девальвация национальной валюты по отношению к иностраннй.
По результатам расчетов кросс-курсов видно, что изменение курсов иностранных валют привело к следующим результатам:
- курс доллара США по отношению к евро снизился, а рублю возрос;
- курс евро по отношению к доллару США и рублю возрос;
- курс рубля по отношению к доллару США и евро снизился.
Сбережения стоимости денежных средств на основе конвертационных операций с иностранными валютами (USD, EUR) за исследуемый нами период было для нас прибыльным. Эти результаты свидетельствуют о том, что курс иностранных валют вырос.
Наиболее эффективным способом сохранения стоимости национальной валюты, из рассмотренных на сегодняшний день, является вкладывание денежных средств в банк. Исходя из наших возможностей (денежная сумма в размере 34000грн и срок 3 месяца) была выбрана депозитная программа «Классический». Итак, цели данной расчетной работы были достигнуты: проанализированы валютные курсы государственного банка ПАО «UniCredi Bank», и их динамика, рассчитаны кросс-курсы трех иностранных валют (USD, EUR, RUB). Был произведен анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе конверационных операций, а так же анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов.