Управление риском

Основная цель управления репутационным риском – уменьшение возможных убытков, сохранение и поддержание деловой репутации банка перед клиентами и контрагентами, учредителями (акционерами), участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями.

В целях минимизации репутационного риска банк использует следующие методы:

• создание внутренней нормативной базы для исключения конфликта интересов между работниками банка и клиентами, контрагентами, между работниками кредитной организации и самим банком;

• постоянный контроль за соблюдением работниками, акционерами банка и их аффилированными лицами, дочерними и зависимыми организациями банка законодательства РФ, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• осуществление анализа влияния факторов репутационного риска (как в совокупности, так и по отдельности) на показатели деятельности банка в целом;

• обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов банка, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;

• контроль за достоверностью финансовой отчетности и иной публикуемой информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

• ∙ обеспечение постоянного повышения квалификации работников банка, в том числе постоянный доступ к актуальной законодательной базе и внутренним документам банка.

Правовой риск – разновидность операционного риска. Правовой риск - риск возникновения расходов (убытков) вследствие нарушения Банком требований законодательства РБ либо несоответствия практики банка его внутренним документам, а в отношениях с нерезидентами РБ- законодательств других государств.

Правовой риск возникает под влиянием внутренних и внешних факторов к числу которых относятся:

• несоблюдение банком законодательства;

• несоответствие внутренних документов банка действующему законодательству;

• неэффективная организация правовой работы, приводящая к ошибкам;

нарушение банком условий договоров;

• недостаточная проработанность правовых вопросов при внедрении новых технологий и операций;

• несовершенство правовой системы РФ;

• нарушение клиентами условий договоров;

• риск страны.

Оценка данного риска может быть произведена на основе следующих показателей:

• количество жалоб и претензий;

• количество нарушений законодательства;

• размеры выплат за нарушения;

• количество мер воздействия со стороны БР.

Банки должны постоянно отслеживать данный риск и стремиться его минимизировать. В целях минимизации правового риска банки могут использовать следующие методы:

• стандартизация банковских операций;

• установление внутреннего порядка согласования с юридической службой банковских операций, отличных от стандартизированных;

• анализ факторов риска;

• мониторинг законодательства;

• оптимизация нагрузки на сотрудников юридической службы;

• материальное стимулирование и повышение квалификации служащих.