Глава 2. Характеристика Балаковского осб № 3960

2.1. Общее положение

Создание банка обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать областные и общерегиональные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональные рынки, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне.

В городе и административных районах региона действует 40 отделений. Услуги населению и юридическим лицам оказывают  подразделения банка,  которые   оказывают услуги и юридическим лицам, и частным клиентам, а осуществляют обслуживание населения. С 2011 года проводится плановое переформатирование филиальной сети.

Общая площадь помещения банка превышает 1000 м2. Банк оснащен современной техникой, системами связи, банковским оборудованием. Балаковский СБ РФ располагает квалифицированным кадровым потенциалом: свыше 90% сотрудников имеют высшее образование, многие обладают международными и отечественными сертификатами, подтверждающими их профессиональный уровень, на руководящих должностях в банке работают доктора и кандидаты наук.

Балаковский СБ РФ с большим запасом выдерживает все обязательные нормативы Банка России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

Банк традиционно уделяет большое внимание обслуживанию населения, предлагая разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, денежные переводы, кредиты, банковские и кредитные карты, памятные монеты, золотые слитки, дорожные чеки и т.д. Через банк проходит значительная доля безналичных операций населения региона по зачислению пенсий во вклады, коммунальным платежам, налогам и т.д. По состоянию на 1 января 2014 года ссудная задолженность частных клиентов составила более 103,6 млрд рублей.

По состоянию на 1 января 2013 года объем кредитного портфеля юридических лиц в Саратовской области составил 352,2 млрд рублей, из которых более 114 млрд рублей направлены на финансирование инвестиционных проектов.

Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование. Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения.

В силу этого банк был и остается надежным стратегическим партнером администрации г. Балаково в решении экономических и социально значимых вопросов на территории обслуживания.

2.2. Структура Балаковского осб

Балаковское ОСБ № 3960 состоит из следующих отделов:

• Отдел планирования и экономического контроля;

• Операционный отдел;

• Отдел бухгалтерского учета и отчетности;

• Отдел кредитов, депозитов и ценных бумаг;

• Отдел информационного обеспечения;

• Юридический отдел;

• Группа финансового контроля (финансовый отдел);

• Отдел расчетов;

• Отдел по работе с клиентами;

• Отдел кредитования частных клиентов

• Отдел кассовых операций;

• Отдел управления имущественным комплексом;

• Отдел инкассации.

Рассмотрим задачи и функции некоторых отделов.

Отдел планирования и экономического анализа Балаковского ОСБ.

В своей деятельности отдел руководствуется законодательными актами Российской Федерации, правилами и инструкциями Центрального Банка Российской Федерации, приказами, распоряжениями и инструкциями вышестоящего банка, указаниями руководства вышестоящего банка.

Задачи:

1. Обеспечение формирования оптимального бюджета регионального филиала и его структурных подразделений.

2. Обеспечение безусловного исполнения бюджета подразделениями регионального филиала.

3. Формирование информационно-аналитической базы, включающую в себя бухгалтерскую, статистическую и оперативную отчетность.

Функции:

1. Обобщение и обработка информации доп.офисов и структурных подразделений, необходимой для формирования бюджета.

2. Анализ соответствия планов доходов/ расходов филиала планам по основной деятельности (актива/ пассивам)

3. Прогнозирование движения активов и пассивов и динамики доходов и расходов филиала.

4. Формирование плана доходов/расходов (бюджета) филиала.

5. Формирование проекта сводного плана капитальных вложений регионального филиала.

6. Контроль исполнения бюджета структурными подразделениями филиала.

7. Совокупный анализ причин отклонения от планов.

8. Систематизация результатов деятельности дополнительных офисов и филиала в целом в виде ежедневного, ежемесячного, ежеквартального аналитических обзоров.

Отдел кредитования частных клиентов

Задачи:

1. Получение максимально возможной доходности от реализации программ льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, коммерческого кредитования, документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и инвестиционных программ.

2. Проведение эффективной кредитной политики.

Функции:

1. Проведение экспертизы коммерческих кредитных проектов, а также кредитных проектов по программам льготного кредитования, кредитования малого бизнеса, инвестиционным программам, программам документарного кредитования, кредитования бюджетных организаций и другим программам, реализуемым банком.

2. Комплексный анализ вариантов обеспечения кредита, предлагаемых клиентами. Поиск путей обеспечения сохранности предлагаемых залогов. Контроль за состоянием заложенного имущества.

3. Вынесение кредитных проектов на рассмотрение соответствующих Кредитных Комитетов.

4. Оформление, выдача и сопровождение выданных кредитов.

5. Участие в работе по возврату просроченной задолженности.

6. Проведение анализа кредитного портфеля филиала и представление отчетных материалов о его состоянии.

7. Представление иных отчетных материалов о деятельности структурных подразделений, входящих в состав Управления, по требованию руководства Банка.

8. Изучение и анализ рынков на которых работают заемщики.

9. Сбор информации о приоритетных и наиболее перспективных направлениях кредитования.

10. Разработка предложений по совершенствованию форм кредитования.

11. Внедрение в работу новых кредитных продуктов с целью расширения спектра предоставляемых услуг клиентам.

12. Анализ конкурентоспособности кредитных услуг, предоставляемых Банком

13. Привлечение различных фирм и организаций с целью осуществления совместных программ кредитования, которые непосредственно реализует Управление в рамках отведенных ему полномочий.

Операционный отдел

В своей деятельности отдел руководствуется законодательством РФ, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, приказами и иными решениями руководства Банка и положениями.

Должностные обязанности сотрудников отдела определяет и утверждает Главный бухгалтер Банка.

Задачи:

• осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

• контроль за правильным оформлением документов и отражением в бухгалтерском учете операций по счетам клиентов;

• своевременное осуществление расчетов по переводу и зачислению денежных средств.

Функции:

1. открытие расчетных, текущих и бюджетных счетов корпоративным клиентам, корреспондентских счетов банкам-корреспондентам и счетов по расчетам с филиалами;

2. прием денежно-расчетных документов и проверка правильности оформления в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями правил, положений и нормативных актов Банка России;

3. контроль операций по получению (выдаче) наличных денежных средств;

4. обработка платежных поручений клиентов и первичный ввод информации для осуществления внутренних и внешних платежей в рублях и в иностранной валюте по счетам клиентов;

5. ведение, оформление и оплата картотек расчетных документов клиентов;

6. оформление и учет операций по привлечению на договорных условиях депозитов корпоративных клиентов;

7. взыскание со счетов клиентов платы за осуществление расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующими Тарифами;

8. подготовка, формирование и передача информации по системе электронной связи в Межрегиональный центр информатизации (МЦИ) Банка России для проведения платежей при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России;

9. подготовка и предоставление выписок из лицевых счетов клиентам Банка с прилагаемыми документами;

10. обработка выписок по корреспондентскому счету и зачисление средств на счета получателей;

11. формирование ежедневной бухгалтерской отчетности и осуществление сверки оборотов, остатков во взаимосвязанных регистрах бухгалтерского учета (бухгалтерский журнал, ведомость остатков по балансовым и внебалансовым счетам, ведомость остатков размещенных (привлеченных) средств, оборотная ведомость, баланс);

12. формирование бухгалтерских документов дня по операциям в российских рублях и в иностранной валюте, с последующей передачей их в архив Банка;

13. ведение книги регистрации открытых счетов;

Отдел информационного обеспечения.

Отдел информационного обеспечения (далее - ОИО) является структурным подразделением Регионального филиала Банка. Основной задачей ОИО является:

• Обеспечение функционирования средств вычислительной техники филиала.

• Оборудование вычислительной техникой и подключение новых отделений и подразделений филиала

• Сопровождение общесистемного и штатного прикладного программного обеспечения филиала.

ОИО непосредственно подчинено директору регионального филиала.

В своей деятельности отдел руководствуется действующим трудовым законодательством, приказами и распоряжениями начальника ОИО РФ, руководства филиала. Положениями о региональном филиале.

Функции:

1. Основной функцией ОИО является обеспечение надежной промышленной эксплуатации автоматизированных и информационных систем Регионального филиала Банка, проведение мероприятий по функционированию отделений и подразделений филиала, что предусматривает следующее:

2. Участие ОИО в тестировании и внедрении новых отделений и рабочих мест в отделениях. Прием в установленном порядке в промышленную эксплуатацию и на сопровождение общесистемного и прикладного программного обеспечения ПК.

3. Консультации пользователей по работе с ПО и эффективными методами применения средств вычислительной техники.

4. Проведение мероприятий по вводу в действие новых отделения и организации рабочих мест в подразделениях филиала.

5. Ввод в промышленную эксплуатацию, сбор статистических данных по сбоям и отказам ПО, выдача рекомендаций по необходимому усовершенствованию используемых технических решений и автоматизированных технологий.

6. Восстановление работоспособности автоматизированных рабочих мест в случае сбоев программно-технических средств.

Отдел инкассации.

Преимущества:

• разветвленная филиальная сеть банка, охватывающая всю территорию России, что позволяет получать и сдавать наличные денежные средства в непосредственной близости от своего места расположения;

• инкассаторское обслуживание осуществляется в удобное, согласованное с клиентом время;

• возможность осуществлять предварительный заказ необходимой суммы с покупюрной разбивкой при пользовании услугой по доставке денежной наличности на выплату заработной платы;

• отсутствие максимума по сумме инкассируемой (доставляемой) денежной наличности;

• банк несет материальную ответственность перед клиентом с момента приема инкассатором денежной наличности в размере фактически принятой суммы;

• собственная расчетная система, позволяющая осуществлять оперативное зачисление принятой денежной наличности на счета клиентов;

• сетевым клиентам могут предоставляться услуги инкассации без открытия отдельных банковских счетов для их подразделений, т.е. проинкассированные в разных регионах страны денежные средства клиента могут зачисляться на один его банковский счет, открытый в ОАО «Сбербанк России» – услуга «Централизованный договор»;

• собственная служба инкассации Банка;

• специальная подготовка сотрудников службы инкассации;

• бронированные спецавтомобили;

• система контроля за процессом инкассации и движением спецавтомобилей;

• наличие у сотрудников службы инкассации боевого стрелкового оружия;

• тарифы на услуги инкассации рассчитываются индивидуально для каждого клиента в зависимости от параметров оказания услуг, в том числе объемов перевозимых ценностей, времени проведения операции и месторасположения объекта.