
- •Раздел I. Теория страхования
- •Тема 1. Экономическая сущность страхования производственных отношений
- •Экономическая сущность страхования
- •Функции страхования
- •1 . Обязательная
- •1. Условная
- •2. Безусловная
- •Страховой фонд, формы его организации
- •Место и роль страхования в рыночной экономике
- •Основные понятия и термины, применяемые в страховании
- •Страхователь
- •Холдинги
- •Страховые пулы
- •Классификация страхования.
- •1.6.1. Основная классификация страхования по объектам страховой защиты:
- •Отрасли страхования
- •Имущественное страхование
- •Личное страхование
- •Страхование ответственности
- •Страхование предпринимательской деятельности
- •Организационная форма страхования
- •Акционерное страхование
- •Взаимное страхование
- •Государственное страхование
- •Кэптивное страхование
- •Ллойдовское страхование
- •Фронтирующее страхование
- •Оффшорное страхование
- •Банковское страхование
- •1.6.3. Обязательное и добровольное страхование
- •1.6.4. Типы систем страховых отношений
- •Тематические задания
- •Тема 2. Организация страхового дела в России и страховой маркетинг
- •2.1. Правовая основа страховой деятельности
- •2.2. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
- •Гражданский кодекс рф
- •Федеральный закон
- •2.3. Организация и управления страховой компанией
- •2.4. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции
- •2.5. Лицензирование страховой деятельности: основные документа и их краткая характеристика
- •Тематические задания
- •Тема 3. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •3.1. Понятие и структура страхового тарифа
- •3.2. Общие принципы расчета брутто-, нетто-ставки и нагрузки
- •3.3. Методические основы расчета тарифных ставок по видам страхования иным, чем страхование жизни
- •3.4. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни
- •Тематические задания
- •Раздел II. Отрасли страхования
- •Тема 4. Имущественное страхование
- •4.1. Имущественное страхование: его виды и формы
- •4.2. Страхование транспортных средств
- •4.3. Страхование грузов и технических рисков
- •4.4. Страхование имущества юридических лиц и граждан
- •4.5. Ипотечное страхование
- •4.6. Особенности страхования сельскохозяйственных культур
- •Типовые задачи
- •Задачи для самопроверки
- •Тематические задания
- •Тема 5. Личное страхование
- •5.1. Личное страхование, его особенности и виды
- •5.2. Долгосрочное страхование на случай смерти и дожития
- •5.3. Страхование физических лиц от несчастных случаев
- •5.4. Обязательное и добровольное медицинское страхование
- •Тематические задания
- •5.5. Особенности построения тарифов в дмс
- •Тема 6 .Страхование ответственности
- •6.1. Основные принципы и подходы в страховании ответственности
- •6.2. Виды страхования гражданской ответственности
- •6.3. Зарубежный опыт страхования ответственности
- •Тематические задания
- •Раздел III. Управление риском и основы перестрахования
- •Тема 7. Основы перестрахования
- •7.1. Сущность, функции и значение перестрахования
- •7.2. Формы перестраховочных договоров
- •7.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование, их виды
- •7.4. Активное и пассивное перестрахование. Ретроцессия
- •Тематические задания
- •Типовые задачи
- •Задачи для самопроверки
- •Тема 8. Управление риском в страховании
- •8.1. Коммерческие и финансовые риски как объекты страховой защиты
- •8.2. Страхование коммерческих (предпринимательских) рисков
- •8.3. Страхование финансовых рисков
- •8.4. Страхование кредитных рисков
- •8.5. Страхование банковских рисков
- •8.6. Страхование инвестиций
Тематические задания
Контрольные вопросы
Охарактеризуйте договорную и внедоговорную (деликтную) гражданскую ответственность.
Кто является потерпевшим и получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности?
Что означает понятие «лимит ответственности»? Приведите примеры лимитов ответственности.
Кратко перечислите опасные производственные объекты, подлежащие обязательному страхованию ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
Какие требования предъявляются к принимаемым на страхование объектам при страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг)?
6. От каких факторов зависит размер страхового тарифа при страховании профессиональной ответственности оценщиков?
Задания
Выделите особенности страхования ответственности, начертите классификацию по видам и формам.
Назовите профессии, ответственность представителей которых, на ваш взгляд, необходимо страховать в обязательном (добровольном) порядке. Обоснуйте свою точку зрения.
Приведите примеры ответственности, возникающей:
из договорных обязательств;
вследствие закона.
В чем, по вашему мнению, заключаются отличия страхования ответственности за причинение вреда и договорной ответственности.
Приведите реальные (жизненные) ситуации с причинением вреда прямым и косвенным потерпевшим.
С чем, на ваш взгляд, связаны перспективы развития и распространения видов страхования ответственности в нашей стране?
Мини-тесты
1. Выгодоприобретателем в страховании ответственности выступает:
сторона по договору, ответственность по которому застрахована;
потерпевший;
третье лицо, понесшее косвенный ущерб.
2. Факт наступления ответственности страхователя признается:
страхователем;
потерпевшим;
судом;
страховщиком.
3. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:
потерпевший;
страхователь;
застрахованные третьи лица.
4. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности:
устанавливается страховщиком;
не имеет предельного размера;
устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем.
5. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо:
наличие ущерба;
пострадавших;
вины или противоправного действия нарушителя;
документально оформленной претензии;
свидетелей.
6. «Лимит ответственности» — это:
предельная сумма страхования;
предельная сумма страхового возмещения;
гарантированная страховая сумма;
сумма убытков (ущерба), причиненных третьим лицам.
7. Договор страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) считается заключенным в пользу:
1)страхователя;
потребителя;
застрахованного.
8. Перечень опасных производственных объектов в страховании ответственности предприятий — источников повышенной опасности — определяется:
страховщиком;
страхователем;
экспертом.
В сумму возмещаемого ущерба при страховании ответственности предприятий — источников повышенной опасности включается возмещение:
причиненного вреда жизни и здоровью потерпевшего;
доходов, недополученных потерпевшим;
причиненного вреда окружающей природной среде;
расходов страхователя по выяснению обстоятельств наступления страхового случая.
10. Укажите особенные основания для отказа в страховой выплате при страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг):
использование товара (результатов работы, услуги) после истечения срока службы (годности), а также товаров, выпущенных более чем за 10 лет до даты страхового случая;
совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
использование товара (работы, услуги), появившегося на рынке без ведома товаропроизводителя (исполнителя).
11. Факторами риска, влияющими на размер страховых взносов в страховании ответственности за качество продукции (работ, услуг), являются:
вид товара (работы, услуги);
стоимость товара (работы, услуги);
тип производства: массовый, единичный, др.;
уровень качества товара (работы, услуги).
12. В сумму страховой выплаты по страхованию ответственности за качество продукции (работ, услуг) включаются:
убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц;
судебные расходы страхователя по делам о возмещении ущерба;
косвенные убытки страхователя и потерпевших лиц;
моральный вред;
убытки страхователя, вызванные соразмерным уменьшением цен на товар (работу, услугу) ненадлежащего качества.
13. Факторами, влияющими на изменение (увеличение или уменьшение) тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности оценщиков, являются:
уровень квалификации страхователя;
объем выполняемых страхователем услуг по оценке в стоимостном выражении;
стаж работы страхователя в качестве оценщика;
срок страхования;
территория страхования (оказания услуг по оценке).
Место заключения договора обязательного страхования
Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование (п.14 Правил обязательного страхования), т.е. обращаться можно в любую страховую компанию, производящую этот вид страхования. Напомним, что такая компания будет именоваться страховщиком, а обратившийся в нее владелец транспортного средства - страхователем.
Наш комментарий Но не стоит увлекаться новообразованными компаниями. Разумеется, все когда-то начинали, и страховщик-новичок совсем необязательно мошенник. Многие из них придумывают "завлекалочки" для клиентов. Например, в качестве бонуса к полису ОСАГО обещают еще и относительно дешевую страховку от ущерба. Другие предлагают привести к ним пару клиентов и получить скидку на страхование имущества. Тщательно выбирайте страховщиков - всегда приятнее оказаться в хорошей компании! Лучше доверять компаниям, давно работающим на рынке страховых услуг. Береженого Бог бережет.
Срок, на который заключается договор обязательного страхования
Договор обязательного страхования заключается на 1 год и ежегодно продлевается (п.13 Правил обязательного страхования). Исключение при приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т. д.) его владелец вправе (но не обязан!) заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. Учтите, что владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней.
Наш комментерий: Учтите так же, что в случае просрочки выплаты страховых взносов по продленному договору страхования автогражданки более чем на 30 дней, действие договора прекращается.
Оформление договора обязательного страхования
Чтобы заключить договор страхования автогражданки в выбранную вами страховую компанию нужно представить необходимые документы (п.15 Правил обязательного страхования), а также информацию об исполнении предыдущего договора страхования, если договор заключается у другого страховщика.
Приведем список этих документов:
заявление о заключении договора обязательного страхования по форме (см. приложение N 1 к Правилам обязательного страхования);
паспорт;
свидетельство о регистрации автомобиля (или паспорт транспортного средства для еще не поставленных на учет автомобилей);
доверенность, если вы управляете автомобилем по доверенности;
если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица, то их водительские удостоверения (или копии) и выданные им доверенности (или копии).
Примечание: вместо подлинников документов вы вправе по согласованию со страховой компанией - представить их копии п.16 Правил обязательного страхования).
Наши комментарии: Имейте ввиду, что Вы несете ответственность за полноту и достоверность представляемых сведений и документов. Если окажется, что были представлены ложные сведения, то в выплате страховки может быть отказано.
Представление сведений о страховании
При заключении последующих договоров обязательного страхования нужно представить также сведения о страховании (по форме согласно приложению N 4 к Правилам обязательного страхования) и для страхователя и для всех допущенных им к управлению автомобилем лиц. На основании этих сведений будет рассчитываться "коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования". Если договор продляется, т.е. нет перехода в другую страховую компанию, то предоставления таких сведений не требуется, т.к. необходимые сведения известны по предыдущему сроку действия договора (п.20 Правил обязательного страхования). Не нужно предоставлять такие сведения и в случае заключения договора в отношении вновь приобретенного транспортного средства.
Вам, как Страхователю обязательно выдаются следующие документы:
страховой полис обязательного страхования
перечень представителей страховщика в субъектах РФ,
специальный знак государственного образца,
2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (в дальнейшем эти бланки выдаются страховщиком бесплатно по вашему требованию).
Наш комментарий: Если полис и/или специальный знак утрачены, то страховщик выдает дубликаты.