8. Сетевой банкинг: понятие, виды, спектр услуг. Преимущества и тенденции развития

Сетевой банкинг – это совокупность банковских услуг предоставляемых клиентам с использованием Интернета. Это позволяет клиентам получать услуги не приходя в банк.

Существующие решения по оказанию сетевых финансовых услуг:

• интернет-банкинг — осуществляет управление банковскими счетами через Интернет и веб-браузер. Имеется механизм электронной цифровой подписи под финансовыми документами;

• PC-банкинг — осуществляет управление банковскими счетами в режиме офлайн. Содержит механизм электронной цифровой подписи;

• Mobile-банкинг — осуществляет управление банковскими счетами в режиме офлайн для мобильных платформ Palm и Pocket PC. Содержит механизм электронной цифровой подписи;

• WAP-банкинг — обеспечивает доступ к банковским счетам с мобильного телефона, позволяет получить информацию о курсах валют, котировках финансовых инструментов, о текущем состоянии своих банковских счетов, совершенных операциях и т.п.;

• SMS-банкинг — обеспечивает доступ к банковским счетам с мобильного телефона, позволяет получить информацию о содержании счета, уровень детализации которой клиент определяет самостоятельно.

Системы удаленного банковского обслуживания предлагают потребителям практически весь спектр услуг, доступных клиентам в офисе банка:

• операции со своими счетами (балансы, выписки, переводы со счета на счет);

• инвестирование средств (депозиты, ценные бумаги, валютные спекуляции);

• переводы и оплата счетов за товары и услуги (разовые и периодические платежи);

• выдача кредитов и т.п.

По своей величине затраты на создание и запуск банковской интернет-системы сопоставимы с открытием одного обычного отделения или филиала банка. Существует еще одна причина интереса банков к интернет-банкингу — возможность привлечь большое число клиентов, которые не привязаны к банку географически.

Итак, преимуществами интернет-банкинга являются:

• мобильность — позволяет оперативно реагировать на события и принимать соответствующие решения;

• экономичность — автоматизация всех процессов дает возможность снизить транзакционные издержки (документы не нужно преобразовывать из электронной формы в бумажную и обратно, не нужно тратить время на поездки в реальный офис банка, стоять в очереди к операционисту и т.д.);

• технологичность — обеспечивает надежность, простоту и доступность банковского сервиса (не требуется приобретать, устанавливать и осваивать никаких дополнительных технических и программных средств);

• функциональность — реализует для дистанционного обслуживания практически все основные виды банковских услуг для физических и юридических лиц, в том числе расчетно-кассовые, депозитные, кредитные операции, операции с пластиковыми картами и др.;

• безопасность — обеспечивает защищенность финансовых документов любой степени важности. Подписание и отзыв документов осуществляются с использованием электронно-цифровой подписи (ЭЦП);

• информационность — оповещение клиентов об изменениях, происходящих как внутри банка, так и вне его. Предоставляется бесплатная оперативная информация о состоянии финансовых и прочих рынков, аналитическая и консультационная поддержка по всем аспектам финансовой и связанными с ней видами деятельности, доступны статистическая информация о движении по счету, различные виды отчетности и т.д.;

• гибкость обеспечивает клиентам индивидуальные настройки, упрощающие работу.

Наряду с преимуществами интернет-банкингу присущи и некоторые недостатки:

• низкая скорость работы пользовательского интерфейса, основанного на базе HTML;

• проблемы обмена финансовыми документами с бухгалтерскими системами клиентов и др.

Тенденции развития:

• Охват больших территорий;

• Создание автоматизированных дополнительных офисов;

• Расширение видов интернет-услуг и больший охват юр.лиц;

• Использование передовых разработок информационно-коммуникационных технологий.