3.3.Банки и их виды.
В рыночной экономике возможна ситуация, когда одни участники конкуренции, например предприниматели, не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура — кредитно-банковская система. Это одна из наиболее важных частей экономики, обеспечивающая денежные расчеты между хозяйствующими субъектами рынка, предоставляющая кредиты для их развития.
Банки подразделяются на:
инвестиционные,
ипотечные,
сберегательные,
банк внешней торговли,
банк внешнеэкономической деятельности.
Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных предприятий и отраслей. Инвестиции бывают косвенные и прямые. В первом случае банк покупает ценные бумаги, во втором капитал вкладывается в конкретные объекты производственной и непроизводственной сферы. Инвестиционные банки осуществляют пассивные и активные операции.
К пассивным операциям относят собственный капитал, кредиты коммерческих банков.
Активные операции это доходы от посреднической деятельности.
Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. При этом право собственности на имущество переходит на период кредитования к кредитору.
Ресурсами ипотечных банков являются собственные накопления и облигации. Ипотечный кредит подвергается государственному регулированию, чтобы банки были ликвидными.
Сберегательный банк функционирует для привлечения временно свободных денежных средств физических (в основном), и юридических лиц и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности. Банк имеет отделения и филиалы.
Функции банка:
1. привлечение свободных денежных средств;
2. расчётно-кассовое обслуживание;
3. кредитование;
4. депозитарные операции;
5. выпуск, покупка, продажа ценных бумаг;
6. размещение государственных ценных бумаг;
7. международные операции;
8. консультирование, предоставление финансовой информации;
9. учредительство.
Банк внешней торговли предназначен для обеспечения финансирования внешнеторгового оборота страны, проведения международных расчётов и валютных операций. Занимается кредитованием внешней экономики, обслуживание иностранных кредитов и инвестиций.
Банк внешней экономической деятельности служит для развития внешнеэкономических связей страны, увеличения валютных поступлений, расширения экспорта и импорта товаров и услуг.
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Функции центрального банка:
1. проведение единой денежно-кредитной политики;
2. осуществление правительственных расчётов;
3. прогноз платёжного баланса;
4. установление правил осуществления расчётов;
5. эмиссия денег;
6. регистрация эмиссии ценных бумаг;
7. регулирование прохождения валют;
8. определение порядка расчётов с иностранными организациями;
9. организация валютного контроля;
10. государственные регистрации кредитных организаций;
11. реализация облигаций государственных займов;
12. кредитование государственного бюджета;
13. регулирование золотовалютных резервов страны;
14. составление платёжного баланса страны;
15. надзор за деятельностью кредитных организаций;
16. роль кредитора как последней инстанции для кредитных организаций;
17. проведение анализа и прогнозирование состояния экономики страны;
18. публикация материалов и статистических данных.