5. Страхование технических рисков

5.1. Страхование строительно-монтажных работ

По договору страхования, заключенному с заказчиками или подрядными организациями на период осуществления работ по капитальному строительству, ремонту и реконструкции зданий и сооружений, а также по монтажу оборудования строительных объектов, страхуются:

• ценности, находящиеся в пределах строительной площадки, указанной в договоре страхования (задания, сооружения, оборудование, машины и другое имущество, представляющее собой объект строительства и монтажа);

• техника, используемая при строительно-монтажных работах (строительные и транспортные механизмы, оборудование для производства монтажа, контрольные, лабораторные приборы и др.);

• временные здания, сооружения (строительные бараки, склады, мастерские и т. п. 

Страховщик возмещает убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, происшедших в результате любых внезапных и непреднамеренных событий на строительной площадке (включая кражу).

Не подлежит компенсации ущерб, связанный с повреждением строительной техники и транспортных средств в результате их внутренних поломок, не вызванных внешними факторами, повреждением поверхности фасада в результате проведения строительно-монтажных работ, некачественным выполнением или браком, допущенным при производстве этих работ, и в ряде других случаев.

Страховая сумма устанавливается отдельно по объекту строительства (монтажа), строительной технике и некоторым другим позициям. В первом случае страховая сумма есть полная стоимость строительно-монтажных работ (включая стоимость проектирования, материалов, их транспортировки, рабочей силы и т. д.). При дополнительном страховании строительной техники и временных сооружений общая страховая сумма по договору превышает контрактную стоимость строительно-монтажных работ. Договор заключается с описью подлежащего страхованию имущества, где указываются основные его характеристики. При ее составлении страховщик оценивает степень риска, учитывая следующие обстоятельства: ценность имущества, условия его эксплуатации и хранения, пожарную безопасность на стройплощадке, наличие охраны и сигнализации, режим работы на объекте строительства и другие факторы.

Обычно срок страхования равен сроку осуществления строительно-монтажных работ в соответствии с подрядным договором или другими документами, на основании которых осуществляются подобные работы. При этом обязательства страховщика начинаются с момента начала работ или выгрузки застрахованного имущества на строительной площадке, но не ранее дня вступления договора в силу, продолжаются в течение всего времени строительства, монтажа, ремонта, холостых и рабочих испытаний оборудования и заканчиваются в момент сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре страхования. Что касается строительных машин, то обязанность страховщика по ним кончается в момент их вывоза со строительной площадки.

5.2. Страхование машин от поломок

В этом случае страхуются: промышленные машины; механизмы; оборудование; инструменты.

Страхуется все машинное оборудование предприятия или, по крайней мере, все механизмы, выполняющие зависимые операции (технологические линии, производственные установки и т. п.). Застрахованным объектам дается полное и детальное описание (название производителя, модель, серийный номер, функции и дата изготовления машины, ее стоимость и страховая сумма).

Страховщик не несет обязательств за гибель или повреждение:

• матриц, форм, штампов, клише и аналогичного имущества;

• предметов, подлежащих периодической замене (лампы, аккумуляторы, сверла и др.);

• горюче-смазочных материалов, химикатов, охладительных жидкостей и прочих вспомогательных материалов;

• продукции, производимой или обрабатываемой на застрахованном оборудовании.

Страховая организация возмещает убытки, наступившие в результате непредвиденных поломок или дефектов застрахованного имущества, ошибок или неосторожности персонала, страхователя или третьих лиц, разрывов тросов и цепей, падения предметов и удара их о другие предметы, взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и иных источников энергии, а также некоторых других событий.

Страхование не распространяется на ущерб, возникший при использовании заведомо поврежденных машин (узлов, инструментов), прямом попадании молнии, экспериментальных или исследовательских работах и некоторых других обстоятельствах.

Договор страхования действует в пределах обусловленных в нем дат не только в период технической эксплуатации, но и бездействия застрахованного имущества, а также во время его демонтирования, перемещения и повторного монтажа, производимых в целях профилактики, осмотра и ремонта.

По этому виду страхования широко применяется франшиза, которую страхователь может установить для каждой отдельной машины, или единая франшиза для группы взаимосвязанных механизмов.