У ЧЕБНИК

ПО ПРОДУКТАМ И УСЛУГАМ

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

ДЛЯ КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Часть 6: «Страховые продукты» Редакция от 18.11.2013

Содержание:

I. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт 3

II. Страхование заемщиков кредита наличными оао «альфа-банк» 11

1. Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными 11

2. Страхование «защита от потери работы и дохода» 16

Действия сотрудника Альфа-Банка 17

Урегулирование убытков 18

III. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 20

Программы накопительного страхования 20

Детский счет 20

Пенсионный счет 28

резервный счет 33

Дожитие Застрахованного до установленной в Договоре страхования даты. 35

Смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования. Страховая защита по данному риску в течение первых двух лет действия Договора страхования не предоставляется в случае смерти Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай. 35

Смерть в результате несчастного случая. 35

Установление инвалидности I, II группы в течение срока страхования 35

Защищенный капитал 39

Дожитие Застрахованного до установленной в Договоре страхования даты. 40

Смерть Застрахованного по любой причине. 40

IV. АЛЬФАТУР 43

альфатур + имущество 49

V. «АльфаТревел» - полис выезжающих за рубеж 50

VI. Услуга «Альфа-Хранитель» 52

Предложение продукта клиенту 58

VII. ПРИЛОЖЕНИЯ 62

Приложение №1 62

Приложение №2 64

Приложение №3 66

Приложение №4 67

Приложение №5 78

Приложение №6 81

I. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт

На настоящий момент у Клиентов Альфа-Банка, владельцев кредитных карт, есть возможность застраховать свои риски по приобретенным кредитам, т. е. уберечь себя от потенциально возможных штрафов и пени, которые могут возникнуть в наиболее сложные жизненные периоды.

В отделении Банка Клиент может оформить договор страхования по программе «Страхование владельца кредитной карты» на случай потери трудоспособности или ухода из жизни.

В чем преимущества программы?

• всеобъемлющая защита: оплата страховой компанией Вашей задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая;

• выгодные условия: предложение действует только для Клиентов Альфа-Банка;

• простота оформления: возможность получить оформленный договор страхования непосредственно в отделении банка.

Данный вид страхования включает в себя и такие страховые случаи, как:

1. Получение инвалидности I и II нерабочей группы по любой причине

2. Временная нетрудоспособность, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности и продолжительностью не более 60 дней

3. Смерть Застрахованного по любой причине

Срок действия договора страхования

Страховой полис оформляется на 1 месяц с автопродлением (см. Приложение №2).

Участники процесса страхования

ЗАСТРАХОВАННОЕ ЛИЦО – лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключается Договор страхования.

Выгодоприобретателями являются:

• Страхователь – по всем рискам.

Основные условия страхования

Клиент (Страхователь/ Застрахованный) должен быть:

1. Владельцем Кредитной карты БРБ Альфа-Банка, оформленной в рублях;

2. Резидентом РФ;

3. В возрасте от 18 до 65 лет на момент заключения Договора личного страхования.

Не могут быть приняты на страхование (в соответствии с Условиями страхования):

• Инвалиды I и II группы;

• Страдающие психическими заболеваниями;

• Употребляющие наркотики, токсические вещества с целью лечения или наркотического и токсического опьянения;

• Страдающие алкоголизмом;

• Больные онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, СПИДом, ВИЧ- инфицированные;

• Лица, находящиеся под следствием или в местах лишения свободы;

• Лица, состоящие на службе в действующей армии, принимающие участие в военных действиях и подавлении беспорядков.

Технические характеристики продукта:

Страхователь	Клиент Банка в возрасте от 18 до 65 лет
Застрахованный	Клиент Банка в возрасте от 18 до 65 лет
Выгодоприобретатель	Застрахованный
Страховые риски	СЛП = смерть по любой причине (несчастный случай + иная причина)
	ППТ = постоянная полная потеря трудоспособности (получение Застрахованным инвалидности I или II группы)
	ВПТ = временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая
Страховая сумма	Страховая сумма равна сумме фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа, но не более 500 000 рублей.
Страховая премия	Ежемесячная комиссия за организацию страхования составляет 0,79% с учетом НДС от суммы фактической задолженности по кредитной карте клиента на дату формирования минимального платежа.
Срок действия услуги	1 календарный месяц с 23 часов 59 мин. даты списания комиссии. В случае отсутствия задолженности на дату формирования минимального платежа по кредитной карте клиента, комиссия за организацию страхования по данной услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным
Страховая выплата	По риску СЛП/ППТ – При наступлении страхового случая равна размеру фактической задолженности Страхователя / Застрахованного перед ОАО «АЛЬФА - БАНК» по кредитной карте, включая начисленные проценты, штрафы и неустойки (но не более размера страховой суммы)
	По риску ВПТ – выплата 0,3 % от страховой суммы за каждый день непрерывной нетрудоспособности – начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 60 дней.

Страховая выплата – реальная сумма, которую получит Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая.

Страховая выплата зависит от страхового случая:

Полная потеря трудоспособности, смерть

В случае смерти или инвалидности Застрахованного страховая выплата равна сумме задолженности по кредитной карте на момент наступления страхового случая (включая проценты по основному долгу, штрафы, пени), но не более страховой суммы.

Временная потеря трудоспособности

В случае утраты трудоспособности Застрахованного страховая выплата равна 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21, но не более чем за 60 дней непрерывной нетрудоспособности в течение срока страхования (выдачи больничного листа).

Признаётся нетрудоспособность длительностью более 20 дней, наступившая в результате несчастного случая. Данная нетрудоспособность должна быть подтверждена документами лечебно-профилактических учреждений (см. Приложение №1).

Прекращение действия договора:

Выгодоприобретатель:

Выгодоприобретатель	Страхователь/ Застрахованный	Смерть Застрахованного по любой причине
		Постоянная полная потеря Застрахованным общей трудоспособности в результате НС или иных причин с установлением I, II группы инвалидность
		Временная полная потеря Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования.

Примеры страховых случаев:

Временная нетрудоспособность в результате НС

• Сложный перелом шейки бедра

• Ушиб головного мозга

Инвалидность II группы

• Бронхиальная астма тяжелой степени

• Гипертоническая болезнь 4 болезнь

• Сахарный диабет 2 типа

• Ревматоидный полиартрит 2-3 степени

Инвалидность I группы

• Ревматоидный полиартрит 4 степени

• Рассеянный склероз

Смерть

• Смерть Застрахованного в результате ДТП

• Смерть Застрахованного в результате авиакатастрофы

При наступлении страхового случая Застрахованный (представитель) должен:

• сообщить об этом ОАО «АЛЬФА - БАНК» и страховой компании в срок не позднее 20 дней с момента его наступления

• предоставить страховой компании полный пакет документов, необходимый для адекватной оценки страхового случая

Необходимо предоставить следующие документы:

Документы со стороны Застрахованного:

• Копия страхового полиса и всех дополнений к нему

• Заполненное Выгодоприобретателем Заявление на выплату страховой суммы

• Сообщение о задолженности Клиента, предоставленное Банком

Документы для установления факта смерти (дополнительно):

• Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС

• Копия документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство, заключение СМЭ, справка о смерти)

• Если смерть наступила в результате НС – копия документа, свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления НС (акт о НС на производстве по форме H-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования НС)

• Если смерть наступила в больнице - посмертный эпикриз (выписка из истории болезни) с подписями отв. лиц

Документы для установления факта инвалидности I или II группы, наступившей по любой причине (дополнительно):

• Выписка из истории болезни или амбулаторной карты

• Направление на МСЭ (форма 088/у-06), оказывающей ЛПП, и обратный талон к нему

• Копия справки бюро МСЭ об установлении соответствующей группы инвалидности

• Если инвалидность наступила в результате НС – копия документа, свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления НС (акт о НС на производстве по форме H-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования НС)

Документы для установления факта временной утраты трудоспособности в результате НС (дополнительно):

• Выписка из истории болезни или амбулаторной карты с указанием общего физического состояния, точных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин и продолжительности дней временной нетрудоспособности

• Заключение специалистов по поводу точного диагноза, с приложением результатов исследований и анализов, на основании которых Застрахованный был признан временно нетрудоспособным

• Копия листа временной нетрудоспособности

Специалисту ОАО «АЛЬФА – БАНК» необходимо:

1. Распечатать и выдать Застрахованному/ Представителям Застрахованного Памятку о действии при наступлении страхового случая

2. Сообщить страховой компании размер задолженности Клиента (сообщает сотрудник ЦО)

3. Сообщить страховой компании о ставших известными фактах, имеющих существенное значение для признания/ непризнания случая страховым

Специалист страховой компании обязан принять полный комплект документов от Выгодоприобретателя (представителя), составить страховой акт в течение 10-ти дней с момента получения полного пакета документов и произвести выплату страховой суммы в течение 3-х рабочих дней с момента подписания страхового акта.