2.2.7. Отличия пиФа от депозита
1. Отсутствие регулярных процентных выплат по паям
Доход пайщики получают только в одном случае – при погашении (продаже) паёв, всех или части.
2. Доходность в паевых фондах не гарантируется
В банке вкладчику гарантируется определенный процент по вкладу. Всю остальную прибыль от операций банк забирает себе. В паевом фонде размер дохода заранее неизвестен, он зависит от искусства управления активами и ситуации на фондовом рынке. УК за свои услуги по управлению берёт фиксированный процент, вся же оставшаяся прибыль достаётся пайщикам. УК по закону запрещено обещать какой-либо заранее определённый размер прибыли. Стоимость пая может как увеличиваться, так и уменьшаться.
3. Сохранность средств в случае ликвидации Управляющей компании
Банк может обанкротиться, и вы можете потерять все сбережения. Фонд не может обанкротиться, вы каждый день знаете стоимость чистых активов фонда. Все активы Фонда хранятся в Спецдепозитарии. В случае ликвидации УК Спецдепозитарий берёт на себя все функции по продаже активов Фонда и выплате денег пайщикам.
4. Прозрачность инвестиционных операций Управляющей компании
По закону банк перед вами не отчитывается. Вы не можете оценить, насколько рискованно банк играет Вашими деньгами. Структура же активов ПИФ жестко регулируется законодательством. Вы всегда знаете, куда и с какой эффективностью инвестированы ваши деньги.
5. Нет ограничений по срокам вложения
Что произойдет, если Вы захотите срочно вернуть свои деньги? Все накопленные проценты по вкладу при досрочном отзыве средств банк оставит себе. В лучшем случае Вы получите минимальную ставку, как по вкладам до востребования. Вы можете продать пай и забрать свои деньги в любой момент. Вы не теряете накопленный доход.
2.3. Приобретение, погашение, обмен паев. Другие операции
2.3.1. Заявка на приобретение
Клиент оформляет следующие документы через пункт приема заявок:
Заявка на приобретение инвестиционных паёв;
Заявление на открытие лицевого счёта и Анкета зарегистрированного лица;
Паспорт (либо другой документ, по которому можно оформить заявку).
Клиент переводит денежные средства ТОЛЬКО ПО БЕЗНАЛИЧНОМУ РАСЧЕТУ
Клиент открывает счёт в Банке
Клиент переводит средства на транзитный счёт ПИФа, путем платежного поручения в GBA, перевода через А-Клик, длительных поручений, перевода из другого банка.
Регистратор зачисляет паи:
День T+1. УК получает информацию о перечисленных пайщиком деньгах и передает ее регистратору вместе с копией заявки на приобретение паев. В случае, если срок перечисления средств банками составляет более одного дня, УК получит информацию о перечислении на следующий день после их зачисления на р/с фонда.
Определение даты выдачи паев. Регистратор должен выдать паи в период со дня Т+1 по день Т+3 (в течение 3 дней со дня поступления денег в фонд). Цена пая определяется на день, предшествующий дню внесения приходной записи в реестре.
Чтобы докупать паи достаточно просто вносить деньги на расчетный счет ПИФа (в реквизитах указать № заявки и дату ее составления). Паи будут начисляться автоматически.