8.6. Государственный надзор за страховой деятельностью

Содержание и функции страхового надзора

Деятельность страховых организаций коренным обра­зом отличается от деятельности других хозяйствующих субъ­ектов, так как нацелена на обеспечение защиты имущест­венных интересов физических и юридических лиц от не­предвиденных обстоятельств, случайностей и стихийных бедствий. При этом каждое страховое событие имеет свою индивидуальную особенность как по характеру, так и по ве­личине причиненного ущерба.

Реализация риска, выраженная в величине ущерба, приобретает в некоторых случаях катастрофический харак­тер, принося крупные потери материальных ресурсов и че­ловеческие жертвы.

Высокая доля ответственности страховщика за послед­ствия деятельности требует особой организации государ­ственного надзора. Государство не может находиться в сто­роне от страховой деятельности, интересов населения и эко­номики в целом. Именно поэтому вопрос государственного надзора за страховой деятельностью выделен в отдельную главу Закона "О страховании".

В Законе "О страховании", в частности, сказано, что государственный надзор за страховой деятельностью осу­ществляется в целях соблюдения требований законодатель­ства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщи­ков, иных заинтересованных лиц и государства.

Согласно Положению "О Федеральной службе РФ по надзору за страховой деятельностью" основными функциями Росстрахнадзора являются:

• •   ведение общегосударственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;

• •   решение вопроса о выдаче лицензии на осуществле­ние страховой деятельности;

• •   контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков;

• установление правил формирования и размещения резервов, показателей и форм учета страховых

операций и отчетности о страховой деятельности;

• разработка нормативных и методических документов _По вопросам страховой деятельности;

• •   обобщение практики страховой деятельности;

обеспечение гласности страховой деятельности (каждый, кто профессионально занимается страховой деятельностью, обязан публиковать полную, правдивую и четкую Информацию о своем финансовом положении, должен проверять, насколько достоверны опубликованные сведения);

• поддержание правопорядка в отрасли. Росстрахнадзор рассматривает вопросы нарушений закона, принимает ад­министративные меры в отношении тех, кто действует вой треки интересам страхователей, выносит на рассмотрение коллегии вопросы об ограничении, приостановлении либо об лицензии на право проведения страховой деятель­ности.

Однако, к сожалению, в отличие от зарубежных органов надзора, Росстрахнадзор не отвечает по обязательствам организаций, не имеет права вмешиваться в их

Оперативную деятельность, в том числе и по вопросам осуществления страховых выплат.

В случае, если страховая организация не выполняет свои обязательства, вытекающие из заключенных ею договоров, клиенты-страхователи вправе обратиться в суд с ис­ком к страховой организации по страховой выплате.

Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью вправе:

а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом положении;

б) производить проверки соблюдения страховщиками Законодательства РФ о страховании и достоверности предоставляемой ими отчетности;

в) давать предписания страховщикам по устранению нарушений, а в случае невыполнения предписаний при­ останавливать, ограничивать действия лицензий, вплоть до

их отзыва;

г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвида­ции страховщика в случае неоднократного нарушения по­следним законодательства РФ, а также ликвидации пред­приятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензии.

В связи с быстрым ростом числа страховых организа­ций в России Правительством РФ принято постановление от 26 июня 1993 г. № 609 "О территориальных органах стра­хового надзора", предусматривающее создание территори­альных органов страхового надзора (инспекцией Росстрах­надзора), которые вправе проводить от имени Росстрахнад­зора проверки достоверности предоставляемой страховщи­ками страховому надзору отчетности, следить за соблюдени­ем страхового законодательства, получать от страховщиков информацию об их финансовом положении.

Учитывая неравномерность распределения страховщи­ков по территории России, создаются кустовые инспекции Росстрахнадзора, которые будут обслуживать по несколько краев и областей. Такие же кустовые инспекции будут соз­даваться в каждой республике, входящей в состав РФ. Всего в Центральной России создано 19 кустовых инспекций и отдельная инспекция в Калининградской области в связи с ее географической отдаленностью. Финансироваться терри­ториальные органы страхового надзора будут за счет ассиг­нований, выделяемых на эти цели из республиканского бюджета РФ.

Учитывая, что Законом "О страховании" право выдачи лицензий предоставлено только Росстрахнадзору, террито­риальные органы страхового надзора таким правом обладать не будут.

Лицензирование страховой деятельности

Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются Росстрахнадзором на основании следующих доку­ментов [14]:

а) заявления;

б) учредительных документов;

в) свидетельства о регистрации;

г) справки о размере оплаченного уставного капитала;

д) экономического обоснования страховой деятель­ности;

е) правил (условий) по видам страхования;

ж) расчетов страховых тарифов;

з) сведений о руководителях и их заместителях.

Страховщикам, предметом деятельности которых явля­ется исключительно перестрахование, лицензии выдаются на основании заявления с приложением:

а) учредительных документов;

б) свидетельства о регистрации;

в) справки о размере оплаченного уставного капитала;

г) сведений о руководителях и их заместителях. Лицензии выдаются на осуществление добровольного и

обязательного личного страхования, имущественного стра­хования и страхования ответственности, а также перестрахо­вания, с указанием конкретных видов страхования, которые [страховщик вправе осуществлять.

Основанием для отказа выдачи лицензии юридическому лицу могут служить несоответствия документов требованиям законодательства и нормативным документам Росстрахнад­зора. Решение об отказе сообщается претенденту в пись­менной форме с мотивированием отказа.

Общие положения о лицензировании, составе лицен­зии, владельцах лицензий, порядке выдачи лицензии на проведение страховой деятельности, контроле за использо­ванием лицензий изложены в Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ от 12 октября 1992 г. № 02-02/4 (с изменениями и дополнениями от Ш января 1993 г.).

Приказом Росстрахнадзора (№ 02-02/17) утверждено "Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление

страховой деятельности" от 26 июня 1995 г. № 882, вместо Положений, утвержденных приказами Росстрахнадзора от16 марта 1994 г. № 02-02/03 и от 10 августа 1994 г.[№ 02-02/14.

Следует особо подчеркнуть, что лицензия для осущест­вления страховой деятельности действует только на опреде­ленной территории РФ, заявленной страховщиком, и что лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это

специально не оговорено при ее выдаче (страховщику мо­жет быть выдана временная лицензия, в которой указывает­ся срок, на который она выдана).