Тема 3.2 Система расчетов через ркц

Функции по организации и проведению межбанковских расчетов через расчетную сеть БР возложены на РКЦ и ГРКЦ.

Основная деятельность РКЦ является обеспечение эффективного надежного и безопасного функционирования платежной системы. Через РКЦ осуществляются расчеты между КО, обеспечивает учет и контроль расчетных операций и выверка расчетов через корсчета, а также обеспечивается защита банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа.

РКЦ и ГРКЦ головной) выполняют следующие операции:

2. Открывают и закрывают корсчета КО

3. Списывают денежные средства со счетов КО

4. Контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций

5. Учет списания и зачисления денежных средств на корсчет

Порядок взаимоотношений по расчетам через РКЦ регулируются нормативными актами БР и договором о корреспондентских отношениях, который заключается между РКЦ и банком. В договоре оговаривается:

1. Порядок совершения операции по корсчетам

2. Режим работы корсчета

3. Права, обязательства, ответственность сторон

4. Срок действия договора

5. Режим функционирования счетов

6. Порядок обмена информацией о совершаемых операциях по корсчету

7. Размер платы и порядок взыскания за оказываемые расчетные услуги.

Плата за расчетные услуги взимается с целью возмещения затрат на проведение расчетов. Размер платы установлен за обработку одного расчетного документа и зависит от направления платежа (межрегиональные), вида платежа (электронный или с использованием Авизо), а также способа передачи документов (по каналам связи ил на бумажных носителях).

Плата не взимается по операциям связанным с перечислением средств в обязательные резервы, в депозиты и в связи с возвратом кредитов и уплатой процентов.

Тема 3.3 Система электронных платежей

Электронными платежами называется система выполнения межбанковских расчетов на основе распоряжения клиентов передаваемых в электронной форме с помощью электронных средств связи. Расчет проводится в режиме «онлайн», т.е. день в день.

Цель совершения платежа электронным способом – ускорение оборачиваемости денежных средств, повышение качества банковского обслуживания.

Особенностями электронного платежа являются:

• Гарантированность, т.е. целостность передачи информации по каналам телекоммуникации.

• Безотзывность, т.е. недоступность возврата электронного платежа на всем пути его следования.

Электронные платежи осуществляются с применением электронного платежного документа, который представляет собой электронный образец ПП (ПТ, Акк-ва). Электронный платежный документ содержит все обязательные реквизиты платежного документа и подписывается электронной цифровой подписью.

Электронная цифровая подпись - аналог подписи являющийся средством защиты информации, предоставляет собой определенный набор знаков или символов на диске или дискете.

Система прямых расчетов через взаимные корсчета

Межбанковские расчеты могут осуществляться через корсчета открытые банками друг у друга. При этом банк – респондент - это банк, открывший корсчет НОСТРО в другом банке и является распорядителем этого счета. Банк-корреспондент – это банк, открывший корсчет ЛОРО другому банку и выполняющий по этому счету операции предусмотренные договором между банками. При этом банками заключают договора о корреспондентских отношениях, в котором должны быть отражены следующие вопросы:

1. О возможности предоставления овердрафта по корсчету ЛОРО или другого кредита.

2. О возможности отражения по корсчету НОСТРО операций списания денежных средств на основании выписок по счету ЛОРО.

Режим работы корсчета ЛОРО определяется ГК РФ и положением БР о проведение безналичных расчетов.

Банк-корреспондент осуществляет операции по счету ЛОРО при условии, что сумма получения банка – респондента не превышает остаток денежных средств на счете. В случае необходимости банк – корреспондент может предоставить банку-респонденту кредит на основании дополнительного договора. Основанием для закрытия корсчета ЛОРО и НОСТРО является расторжение договора по инициативе одной из сторон.

Корсчет ЛОРО может быть закрыть только при отсутствии картотеки неоплаченных документов.