Банковская система и ее структура
2.1. Центральный банк и его функции. Центральный банк как орган регулирования экономики кредитно-денежными методами
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Современная банковсткая система имеет два уровня: 1-й – Центральный или национальный банк, 2-й – совокупность всех коммерческих банков.
В соответствии с Законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» государственные (национальные) банки проводят единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; регулируют денежное обращение; устанавливают правила осуществления расчетов, а также правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляют валютное регулирование; а также надзор за деятельностью банковских и кредитных учреждений.
Таким образом, основная функция Центрального банка – организация денежного обращения в стране.
Рассмотрим более подробно функции Центрального банка.
Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк—всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.
Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег. Эмиссия бывает: эмиссия наличных и безналичных средств.
В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег:
принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительноЦентральным банком России);
принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
принцип неограниченной обмениваемости;
принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).
Если наличные деньги эмитирует только Центральный Банк, то безналичные деньги могут создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей кредитов.
Широко известен банковский мультипликатор, который увеличивает денежную массуза счёт выданных кредитов. Но это не единственный вариант безналичной денежной эмиссии. Если вексель начинает использоваться в расчётах за товары или услуги, то такой вексель начинает играть роль дополнительно эмитированных денег.При возвращении кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии (кредитное сжатие).
Осуществление денежно-кредитной политики требует разграничения ее стратегических и тактических целей. Стратегическая цель подчиняется общим стратегическим целям социально-экономической политики государства. Тактические цели сводятся к обеспечению внутренней стабильности национальной валюты. Они должны быть гибкими и изменяться в соответствии с ситуацией на рынке денег.
Рис. 1. Денежно-кредитная политика центрального банка
Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.
Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.
Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.
Хранение золотого и валютного запаса страны. Золотой резерв или золотой запас — запас золота, находящийся в ведении центрального банка и/или министерства финансов страны, и являющийся частью золотовалютного резерва.
Н
а
2012 год общий вес золота, добытого когда
либо в мире, оценивался в 174 100 тонн (из
них 60% было добыто после 1950 года). Объём
золотых резервов всех стран мира, по
оценке Всемирного
золотого совета,
составлял около 30 000 тонн, что значительно
меньше 38 000 тонн в 1965 году. После
разразившегося финансово-экономического
кризиса 2008 года,
объёмы государственных золотых резервов
начали опять расти, что видно из рисунка
2.
Рис. 2. Динамика мировых золотых резервов
Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные УСЛОВИЯ ДЛЯ ИХ функиионирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.
Основные цели денежно - кредитной политики государства меняются в зависимости от уровня социально-экономического развития, на котором находится это государство.
Основные методы:
изменение ставки учетного процента (учетная политика);
пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
рефинансирование национальной кредитной системы.
С помощью кредитного регулирования наше государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.