Тема 3.Страхование в туризме

Вопросы темы:

3.1. Основные понятия.

3.2. Формы страхования.

3.3. Страховой полис туриста.

3.4. Риски в туризме.

3.5. Необходимость страхования туристов.

3.6. Страховые сервисные компании assistance.

3.1.Основные понятия.

Понятие «страхование в туризме», с точки зрения российского законодательства, необходимо рассматривать как универсальный спо­соб обеспечения безопасности и защиты имущественных интересов туристов при совершении путешествия, а также соответствующих ту­ристских организаций при осуществлении туристической деятельности.

Страхование в туризме, по юридическому определению, представ­ляет собой отношения между страхователями (туристскими организа­циями, туристами) и страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодатель­ством Российской Федерации) по защите имущественных (матери­альных) интересов дееспособных и недееспособных туристов (застра­хованных, выгодоприобретателей и третьих лиц) при наступлении определенных событий (страховых случаев) в период путешествия.

С финансово-экономической точки зрения, это универсальный спо­соб возмещения возможного материального ущерба (убытка) турис­та, вызванного стихийным бедствием или непреднамеренным (не­умышленным) случайным событием. Компенсируется он за счет де­нежных страховых резервов (фондов), формируемых из взносов страхователей (страховых премий).

Страхователи

В туризме ими могут быть юридические лица (туроператоры, турагенты, перевозчики туристов и др.), а также дееспособные физичес­кие лица (туристы старше 16 и не более 75 лет, не состоящие на учете в психдиспансере), которые заключили со страховщиками соответ­ствующие договоры и уплатили им взносы (страховые премии).

Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о стра­ховании иных лиц (недееспособных) в пользу последних, которые именуются застрахованными. В случае, если страхователь (турист) за­ключил такой договор в свою пользу, он становится одновременно и застрахованным.

При заключении договоров страхователи могут назначать физи­ческих и юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до на­ступления страхового случая.

Страховщики

Страховщиками в туризме признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодатель­ством РФ, — акционерные страховые компании (организации) за­крытого и открытого типов, смешанные российско-зарубежные пере­страховочные и другие общества, созданные для осуществления стра­ховой деятельности и получившие в установленном законом порядке лицензию (разрешение) на страхование туристов.

Страховщик (страховая организация) — один из субъектов стра­ховых отношений. Как и страхователь, он представляет правовую ка­тегорию страхования и свою организацию (предприятие) как юриди­ческое лицо. Основной его целью (задачей) является удовлетворение страховых потребностей страхователей, застрахованных и третьих лиц, а также извлечение прибыли. Предметом страховой деятельности яв­ляется защита имущественных (материальных) интересов физичес­ких и юридических лиц от негативных последствий стихийных бед­ствий, неумышленных и непреднамеренных случаев. При этом пред­метом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая или банковская сфера.

Ограничение по «непосредственной деятельности» имеет двоякое значение. Не только страховщик не может быть одновременно заводом или иным производственным предприятием, банком, торгово-посреднической фирмой. Но и банк, завод, торгово-посредническая фирма не могут быть страховщиками. Они вправе лишь выступать в качестве страхователей, быть учредителями страховщиков или создавать обще­ства взаимного страхования.

В настоящее время большинство страховых организаций создается акционерами (участниками), действующими в определенной обособ­ленной (ведомственной, корпоративной) сфере хозяйствования. Напри­мер, транспортной («Авикос», «ЖАСО»), промышленной (промышлен-но-страховая компания), Министерства обороны (военно-страховая), нефтедобычи («Лукойл»), во внешнеэкономической («Ингосстрах») и т.д.

Страховая организация функционирует в общей государственной экономической системе как самостоятельный хозяйствующий субъект. Страховщики принимают на себя за определенную плату (страховой взнос, страховую премию) обязательство возместить страхователю или иному (третьему) лицу, в пользу которого заключен договор, имуще­ственный (материальный) ущерб (убыток), возникший в результате наступления страхового случая.