В.Д. РОИК

Основы социального страхования

Москва

2005

УДК 364.3

ББК 65.272 Р65

Роик В.Д. Р 65 Основы социального страхования.— М.: Анкил, 2005.— 256 с.

ISBN 5-86476-136-2

В монографии рассматриваются основы теории и методологии органи­ зации системы обязательного социального страхования. Подробно освещены исторические, экономические, институциональные предпосылки и условия формирования данного вида социальной защиты, а также современный, зару­ бежный и отечественный опыт его функционирования, рекомендации Между­ народной организации труда по оптимизации и дальнейшему совершенство­ ванию его механизмов.

Для специалистов в области социального страхования, социальной защи­ ты и обеспечения, слушателей и профессорско-преподавательского состава вузов и факультетов.

ISBN 5-86476-136-2 О Роик В.Д., 2005 © «Анкил», 2005

Введение

История становления и развития системы социального страхования - это история формирования отдельных элемен­ тов, правил и норм, механизмов и институтов защиты людей от неблагоприятных и зачастую тяжелых последствий жизненных обстоятельств, которые случаются практически со всеми: ста­ рость, болезни, несчастные случаи.

Проблема содержания граждан, утративших трудоспособ­ ность в связи с трудовой деятельностью, существовала во все времена. Их защиту в форме социальной помощи традиционно обеспечивали семья, сельская община, а для ремесленников - корпоративные структуры (цеха, гильдии и т.д.). Кроме того, в письменных памятниках Древнего мира, начала и середины Но­ вой эры можно найти упоминания о некоторых элементах стра­ хования жизни на основе временных соглашений, что отмечает­ ся, например, при описании законодательства Хаммурапи (око­ ло 1800 лет до н.э.), в Библии (Ветхом Завете), деятельности римских профессиональных союзов (коллегий), а также средне­ векового гильдийско-цехового страхования уставного типа.

Первоначально в качестве единственного страхового слу­ чая при личном страховании в рамках цеховой (корпоративной) взаимопомощи рассматривалась смерть члена союза, впослед­ ствии перечень страховых случаев все более расширялся (пен­ сии по инвалидности вследствие несчастного случая на произ­ водстве, пособия членам семьи погибшего). Фонды для выпла­ ты указанных пособий формировались за счет вступительных членских взносов.

Значительную роль в развитии личного страхования (которое с точки зрения экономических механизмов и математического аппарата сложнее, чем страхование имущественных рисков) сыграли страховые общества Англии. Начиная с конца XVII в. они были «первопроходцами» в данной области, вводили и отрабатывали основные элементы и методы страхования жизни, которые используются в настоящее время. С этой целью формируется статистическая база на основе построения таблиц смертности, получает свое развитие теория вероятности. Сле­ дует отметить, что на развитие личного страхования в Англии оказал влияние пожар в Лондоне в 1666 году, унесший жизни более 70 тыс. человек.

После этой трагедии в Англии возникли многочисленные взаимные и акционерные страховые общества, введено госу­ дарственное страхование жизни через почтовые учреждения.

В конце XVIII - начале XIX века на смену семьи как глав­ ной производственной единицы в экономике, базировавшейся на сельском хозяйстве, простых ремеслах (натуральное хозяй­ ство) и основного источника (и формы) содержания нетрудо­ способных, пришло крупное промышленное производство.

Поэтому общепринятой точкой зрения является та, что формирование и развитие социального страхования, как авто­ номного института социальной защиты, тесно связано с этапом интенсивной индустриализации. Имевшиеся до этого формы помощи нуждающимся все меньше отвечали новым условиям жизни людей.

В результате индустриализации появляется многочислен­ ный класс фабричных рабочих, полностью зависевших от регу­ лярной выплаты заработной платы, которые при потере заработ­ ка в результате болезни, безработицы, трудового увечья или ста­ рости сразу могли стать нищими.

Поэтому после многочисленных и длительных по време­ ни (несколько столетий) попыток возложение всей полноты ответственности за риски материальной необеспеченности на самих работников пришло понимание того, что для решения данной задачи необходимо объединение усилий работодателей и работников на долгосрочной и законодательной основе.

Наиболее оптимальной формой финансового обеспече­ ния данного способа защиты, который получил название со­ циального страхования, послужило резервирование части за­ работной платы, выплачиваемой работникам в случае наступ­ ления нетрудоспособности или утраты места работы.

Социальное страхование, сформированное как правовая, организационная и финансовая система первоначально в Гер­ мании в конце 90-х годов XIX века, продемонстрировало свою высокую эффективность и впоследствии получило широкое распространение в странах Западной Европы, а после второй мировой войны и в большинстве стран мирового сообщества.

Это расширение сферы социальной защиты и качествен­ ное повышение ее уровня в промышленно развитых странах имело большой успех. В начале XX столетия средняя продол­ жительность жизни была крайне низкой, продолжительность трудовой жизни весьма значительной, а период жизни после выхода на пенсию короток. При этом пожилые лица почти все­ гда испытывали материальную зависимость от своих детей. Одним словом -старость была синонимом бедности.

Кроме того, защиты от других видов социального риска также практически не было. Широко распространены были ин­ фекционные заболевания; весьма ограниченным оставался дос­ туп к медицинскому обслуживанию, к тому же оно было доро­ гим; рождение ребенка зачастую было связано с многочислен­ ными трудностями, как для ребенка, так и для матери. В результате болезней, несчастных случаев на производстве и в быту работники и их семьи сталкивались с нуждой, а часто и с резким понижением их социального статуса. Безработица озна­ чала материальные лишения, а нередко и нищету.

Введение социального страхования позволило многие из этих рисков материальной необеспеченности существенно смягчить, а впоследствии предпринять меры по их предупреж­ дению и снижению. Уровень бедности среди лиц пожилого возраста сегодня зачастую ниже уровня бедности остальных Групп населения, а продолжительность жизни после выхода на пенсию составляет 10-20 и более лет.

Доступ к медицинскому обслуживанию получили практи­ чески все работающие, а его уровень существенно повысился. Искоренены многие инфекционные заболевания, опасные в первую очередь для детей, а также представляющие серьезную угрозу для работников и лиц пенсионного возраста.

Материальная поддержка лиц, оказавшихся безработными, позволяет им избежать недопустимых лишений, найти в себе силы для переобучения и поиска работы.

Комплекс задач, решаемых с помощью социального стра­ хования, впечатляет. Помимо прочной основы социальной за­ щиты работающих, данный социальный институт способствует повышению стабильности в обществе и экономике, содейству­ ет гармонизации отношений в трудовых коллективах.

Понятно и то, что социальное страхование не универсаль­ ный механизм социальной защиты «на все времена». Он зависит от состояния экономики, рынка труда, демографических усло­ вий развития общества и ряда других факторов. Например, структурные преобразования экономики, рост дифференциации в доходах населения, долгосрочные демографические изменения, рост продолжительности жизни населения - эти и ряд других «вызовов» требуют модернизации экономических, правовых и организационных механизмов институтов социального страхо­ вания, выработки непростых решений со стороны правительства, социальных партнеров и международных организаций.

Ясно одно: социальное страхование на протяжении целого столетия является основной формой социальной защиты и бу­ дет играть такую роль, по крайней мере, еще столетие. Оно, вне всякого сомнения, является достижением и достоянием всего человечества.

Освещению теоретических, методологических, организаци­ онно-правовых и финансовых аспектов формирования и функ­ ционирования механизмов и институтов социального страхова­ ния посвящена данная работа.