14. Страхование в системе финансов рф.

Страхование является частью финансов. Практически это перераспределительные отношения, связанные с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц.

Основная идея страхования заключается в солидарном распределении ущерба между страхователями.

Страховой фонд образуется из страховых взносов всех клиентов страховой организации, а расходуется на покрытие убытков только пострадавших участников конкретного вида страхования. Специфика страхования заключается в том, что чрезвычайные ущербы наступают случайно и не наносят вреда всем сразу. Поэтому выгоднее создать на солидарной основе корпоративный страховой фонд, чем каждому собственнику создавать свой индивидуальный фонд.

Страхование решает две основные задачи:

- возмещение ущерба гражданам и юридическим лицам, пострадавшим при возникновении неблагоприятных событий различного рода;

- сбережение, суть которого заключается в создании каким-либо гражданином капитала, предназначенного для осуществления намеченной им цели (например, поддержать на должном уровне благосостояние семьи в случае потери кормильца).

Страхование является также эффективным средством реализации социальной политики государства, материальной защиты граждан путем выплаты пенсий и пособий через систему государственного социального страхования.

Страхование ­– это еще и стабильный источник инвестиционных ресурсов. Страховые организации, аккумулируя большие объемы денежных средств, поступающих в качестве страховых взносов, занимаются не только страховой, но и инвестиционно-финансовой деятельностью.

В настоящее время на страховом рынке России функционирует более 1000 страховых организаций, в основном в форме ОАО. Страховые компании осуществляют одну из важнейших функций государства – материальную защиту граждан и юридических лиц, а также и самого государства от неожиданных негативных событий. Поэтому государство жестко регламентирует и контролирует деятельность страховщиков через систему государственного страхового надзора, которую возглавляет Федеральная служба страхового надзора, подведомственная МФ РФ.

В современной России страхование находится в стадии становления. Ряд форм и видов страхования, получивших широкое распространение в странах с развитой рыночной экономикой, в России начали практиковаться только в последние несколько лет. Особенно слабо развито в России личное страхование. Население страны на личное страхование расходует менее 1% своих доходов (в странах Западной Европы и других развитых странах население расходует на эти цели примерно 20% своих доходов).

Централизованный страховой (резервный) фондобразуется за счет средств федерального бюджета. Право распоряжения им принадлежит Правительству России. Для поддержания устойчивости экономики и социальной сферы государство создает страховые резервы для покрытия чрезвычайных убытков вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф, межгосударственных и межнациональных конфликтов, терроризма и других негативных событий. Эти резервы создаются в виде специальных фондов, как в денежной, так и в натуральной форме.

Федеральный фонд страхования активов банковских учреждений России – государственно-отраслевой фонд, образуемый для защиты денежных вкладов населения в случае банкротства отдельных коммерческих банков. Фонд формируется на паритетных началах из взносов кредитных учреждений, привлекающих вклады населения, и за счет средств федерального бюджета.

Государственными страховыми фондами являются также внебюджетные социальные фонды – Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования (федеральный и территориальные).