5.4. Платіжні інструменти

Платіжний інструмент - засіб певної форми на паперовому, електронному чи іншому носії інформації, який використовується для ініціювання переказів.

До платіжних інструментів належать документи на переказ та електронні платіжні засоби.

Документи на переказ – на самостійне вивчення.

Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ.

Емісія електронних платіжних засобів у межах України проводиться виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій.

Електронний платіжний засіб має містити обов'язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента.

Електронні гроші - одиниці вартості, які зберігаються на електронному пристрої, приймаються як засіб платежу іншими особами, ніж особа, яка їх випускає, і є грошовим зобов'язанням цієї особи, що виконується в готівковій або безготівковій формі.

Випуск електронних грошей може здійснювати виключно банк за попереднім узгодженням із НБУ. Банк, що здійснює випуск електронних грошей, бере на себе зобов'язання з їх погашення.

Випуск електронних грошей здійснюється лише в гривні шляхом їх надання користувачам або комерційним агентам в обмін на готівкові або безготівкові кошти.

Банк, що здійснює випуск електронних грошей, зобов'язаний погашати випущені ним електронні гроші на вимогу користувача.

Суб'єкт господарювання, який приймає електронні гроші як оплату платежу за товари, роботи, послуги, має право використовувати отримані електронні гроші виключно для обміну на безготівкові кошти або повертати їх користувачам.

Максимальна сума електронних грошей на електронному пристрої встановлена

- на електронному пристрої, який не може поповнюватися, -2000 гривень;

- на електронному пристрої, який може поповнюватися, - 8000 гривень;

Банк має право випускати електронні гроші на суму, яка не перевищує суму отриманих ним грошових коштів.

5.5. Нагляд за платіжними системами з боку нбу

Нагляд (оверсайт) за платіжними системами – діяльність центрального банку з моніторингу, оцінювання платіжних систем та в разі необхідності ініціювання змін щодо їх діяльності з метою забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування відповідних систем

Метою нагляду (оверсайта) за платіжними системами є надійність та ефективність платіжних систем щодо забезпечення ними переказу коштів і розрахунків за фінансовими інструментами.

Критерії оцінки ПС:

• здатність платіжної системи надавати швидкі, безпечні та економічно вигідні послуги суб’єктам економіки з метою створення сприятливих умов для функціонування фінансових ринків та економіки загалом;

• ефективності і надійності схем взаєморозрахунків за проведеними операціями з переказу коштів;

• дієвості політики управління ризиками, яку проводить платіжна організація платіжної системи, тощо.

• захист прав споживачів;

• протидія антиконкурентній практиці; 3

• протидія легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму тощо

Принципи нагляду

1. прозорість – оприлюднення політики нагляду (оверсайта) та загальних вимог до платіжних систем;

2. застосування міжнародних стандартів щодо платіжних систем;

3. наявність повноважень та можливостей для здійснення ефективного нагляду (оверсайта) за платіжними системами;

4. послідовність – вимоги до платіжних систем мають застосовуватися до всіх платіжних систем, у тому числі й створених Національним банком;

5. співпраця з іншими державними регуляторами та центральними банками інших країн.

Етапи здійснення Нагляду за ПС :

1 етап - Моніторинг – збір інформації щодо діяльності ПС, її учасників

2. - Оцінювання здійснюється за такими напрямами:

а) оцінювання платіжних і розрахункових механізмів для формування адекватної політики нагляду

б) оцінювання відповідності окремої платіжної системи встановленим вимогам.

3. - Ініціювання змін (у разі необхідності)

На цьому етапі НБУ може застосовувати заходи впливу, зокрема такі:

• письмове застереження щодо усунення порушень;

• укладення письмової угоди з платіжною організацією платіжної системи, її членами та учасниками, за якою зазначені особи зобов’язуються вжити заходів для усунення порушень;

• накладання штрафів на керівників платіжної системи, її членів, та учасників;

• розпорядження щодо обмеження чи припинення в платіжній системі здійснення окремих видів операцій з високим рівнем ризику;

• скасування узгодження правил платіжної системи в разі виявлення фактів невідповідності роботи платіжної системи встановленим вимогам