Тема 5 організація та регулювання платіжної системи
План
5.1. Сутність та елементи платіжної системи
5.2. Система електронних платежів Національного банку України (СЕП)
5.3. Національна система масових електронних платежів НСМЕП
5.4. Платіжні інструменти
5.5. Нагляд за платіжними системами з боку НБУ
5.1. Сутність та елементи платіжної системи
Загальні засади функціонування платіжних систем в Україні регулюються законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", "Про поштовий зв’язок", іншими законодавчими актами України та нормативно-правовими актами Національного банку України.
Платіжна система - сукупність організаційно-економічних, технічних і фінансових процедур, що використовуються для здійснення фінансових трансакцій з фінансовими ін-струментами між банками та їх клієнтами іззастосуванням комп’ютерних систем.
П. с. та системи розрахунків відіграють провідну роль в економіці країни, забезпечу-ючи здійснення суб’єктами економіки пере-казу коштів і розрахунки за зобов’язаннями, що виникають у процесі економічної діяль-ності. Надійні та ефективні П. с. є запорукою стабільного функціонування фінансової сис-теми та економіки країни.
П. с. має важливе значення для ефективної реалізації центральним банком монетарної політики. За допомогою П. с. Центральний банк або учасники ринку за потреби здійсню-ють підтримку ліквідності інших учасників з метою забезпечення розрахунків за зобов’я-заннями у всій фінансовій системі країни.
Згідно законодавства України, платіжна система – це платіжна організація, учасники платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів.
Платіжна організація - юридична особа, що визначає правила роботи платіжної системи, а також виконує інші функції щодо забезпечення діяльності платіжної системи та несе відповідальність .
Учасник платіжної системи - юридична особа, що на підставі договору з платіжною організацією надає послуги користувачам платіжної системи щодо проведення переказу коштів за допомогою цієї системи .
Учасниками платіжної системи в Україні мають право бути
- банк, що має банківську ліцензію Національного банку України,
- небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Національного банку України на переказ коштів без відкриття рахунків,
які уклали договори з платіжною організацією відповідної системи.
Переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Здійснюється з використанням платіжних інструментів
Терміни виконання платежів в платіжній системі:
- Міжбанківський переказ коштів виконується в строк до трьох операційних днів.
- Внутрішньобанківський переказ коштів виконується - до двох операційних днів.
Основна функція ПС - Проведення переказу коштів
Складові платіжної системи:
1) комплекс платіжних інструментів для ініціювання та переказу грошових коштів;
2) платіжна інфраструктура для обробки та передачі платіжної інформації від платника до одержувача грошей;
3) фінансові установи, які ведуть грошові рахунки та на-дають платіжні інструменти і послуги, а та-кож інші організації, які є операторами опе-раційних і клірингових мереж;
4) систему ринкових угод щодо створення платіжних інструментів і послуг та формування цін на них;
5) закони, стандарти, правила та різноманітні процедури, встановлені законодавчими та регулятивними органами з метою забезпечення механізмів розрахунків.
Основні принципи функціонування П. с. є:
забезпечення цілісності передавання інформації та компонентів П. с.;
конфіденційність;
неможливість відмови від передавання чи приймання документа на переказ грошей;
забезпечення постійного та безперешкодного доступу учасників П. с. до всіх її компонентів;
своєчасність і надійність платежів і розрахунків.
В Україні можуть створюватися такі види платіжних систем:
1. Міжнародна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн
2. Внутрішньодержавна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в межах України.
2.1. внутрішньодержавні банківські платіжні системи:
А) системи міжбанківських розрахунків - для переказу коштів у межах України між банками на виконання зобов’язань їх клієнтів, а також власних зобов’язань цих банків,
Б) системи масових платежів - для переказу коштів за операціями, що здійснюються юридичними та фізичними особами із застосуванням платіжних інструментів.
В) внутрішньобанківські платіжні системи
2.2. внутрішньодержавні небанківські платіжні системи - мають право здійснювати діяльність, пов’яза-ну із переказом, виключно після їх реєстрації в Національному банку України та отриман-ня його відповідного дозволу
В Україні функціонують платіжні системи, які створені:
1. Національним банком – Система електронних платежів, Національна система масових електронних платежів;
2. державними банками та державними установами – платіжні системи державних банків, Державного казначейства України та Українського державного підприємства поштового зв’язку “Укрпошта”;
3. установами приватного сектору – внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи банків і небанківських установ.
.