4.3. Порядок надання стабілізаційних кредитів

Строк - до двох років з можливістю продовження до одного року, але не більше ніж п’ять років. Банк має право достроково повернути стабілізаційний кредит і проценти за користування ним

Процентна ставка - змінна, на рівні облікової ставки НБУ плюс два процентних пункти. При нарахуванні процентів день зарахування коштів враховується, день погашення – ні.

НБУ може накладати обмеження на діяльність банку-позичальника (виплати дивідендів акціонерам чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі; заборони виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород керівникам банку; заборони здійснення інвестицій у нові основні засоби, які не беруть участі в здійсненні банківських операцій, крім тих, що перейшли у власність банку на підставі реалізації прав заставодержателя; заборони придбання цінних паперів (крім державних облігацій України, боргових цінних паперів, емітованих Національним банком); зупинення проведення банком активних операцій з пов'язаними особами банку; заборони здійснення викупу акцій власної емісії та дострокового погашення цінних паперів власної емісії; заборони надання бланкових кредитів (крім кредитів фізичним особам у сумі не більше ніж 50,0 тис. грн., у тому числі кредитів овердрафт).

Кредит надається під забезпечення.

Види забезпечення:

1. Основне забезпечення – розмір визначається виходячи із суми кредиту, процентів за користування ним, коригуючого коефіцієнта

1.1. Державні облігації України всіх випусків, строк погашення яких настає не раніше ніж через 10 днів після строку повернення стабілізаційного кредиту. Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,9.

1.2. Боргові цінні папери, емітовані Національним банком України. Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.3. Облігації Державної іпотечної установи, під гарантію Кабінету Міністрів України. Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.4. Гарантії Кабінету Міністрів України. Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.5. Кошти в іноземній валюті, що розміщені банком у Національному банку України у формі гарантійного депозиту (без сплати процентів за ним) на строк не менше ніж строк користування стабілізаційним кредитом Національного банку України. Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.6. Гарантії урядів країн, що мають кредитний рейтинг не нижчий, ніж "А-" Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.7. Гарантії банків-нерезидентів та/або фінансових установ-нерезидентів, які мають кредитний рейтинг не нижчий, ніж "А-" Коригуючий коефіцієнт - 0,9.

1.8. Гарантії міжнародних багатосторонніх банків Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,9.

1.9. Банківські метали у стандартних або мірних зливках Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,8.

1.10. Нерухоме майно (будівлі і споруди), крім об'єктів незавершеного будівництва, яке належить банку або власнику істотної участі в банку та перебуває на території України. Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,7.

1.11. Майнові права за укладеними банком-позичальником кредитними договорами з юридичними особами та фізичними особами - суб'єктами підприємницької діяльності, заборгованість за якими класифікована як "стандартна" або "під контролем" за умови, що:

строк дії кредитного договору не менше ніж строк користування кредитом Національного банку України;

заборгованість за кредитом обліковується за відповідним балансовим рахунком банку не менше ніж 30 календарних днів;

забезпеченням за кредитом є іпотека, крім об'єктів незавершеного будівництва;

оцінка забезпечення здійснена відповідно до законодавства України.

Коригуючий коефіцієнт для цього виду забезпечення - 0,5.

2. Додаткове забезпечення – розмір визначається виходячи із суми кредиту, процентів за користування ним, можливих штрафних санкцій та витрат на реалізацію предмета застави в разі невиконання банком своїх зобов'язань

До додаткового забезпечення належать майнові права на майбутні надходження коштів на кореспондентський рахунок банку, відкритий у Національному банку України.

Для отримання кредиту банк надає в НБУ пакет документів.

Документи для отримання стабілізаційного кредиту:

а) клопотання про надання стабілізаційного кредиту із зазначенням його суми, строку користування ним, переліку забезпечення та його розміру, напрямів спрямування кредитних коштів.

б) програму фінансового оздоровлення банку,

в) графік повернення кредиту та процентів

г) письмове запевнення банку, щодо збільшення розміру регулятивного капіталу на суму не менше ніж 15 відсотків від суми стабілізаційного кредиту впродовж строку користування кредитом;

ґ) програму капіталізації банку

д) документи, характеризуючи заставу

НБУ може відмовити банку, у разі :

а) неплатоспроможність - невиконання банком 10 і більше процентів своїх зобов'язань протягом 10 робочих днів поспіль і зниження розміру регулятивного капіталу або нормативу адекватності регулятивного капіталу банку до однієї третини від мінімального рівня

б) акціонери, інвестори банку мають об'єктивну спроможність самостійно забезпечити належний фінансовий стан банку;

в) придбання основних засобів, що не беруть участі в проведенні банківських операцій;

г) перевищення протягом останнього звітного місяця значень (Н4) та/або (Н5) більше ніж на 10 процентних пунктів

д) дострокове виконання зобов'язань перед власниками/учасниками банку

е) надання бланкових кредитів, кредитів під низьколіквідне забезпечення та під цінні папери власної емісії;

є) виплата бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород керівникам банку;

ж) придбання позалістингових недержавних цінних паперів від свого імені та за власний рахунок, крім тих, що гарантовані Кабінетом Міністрів України;

з) та інше

Пакет документів розглядається протягом 10 робочих днів. За банками 1 і 2 групи та 3 і 4 у м.Київ відомості надаються Департаменту безвиїзного банківського нагляду, а за банками, у яких призначено тимчасову адміністрацію, - Департаменту кризового менеджменту та контролю операцій на відкритому ринку для прийняття рішення про необхідність проведення інспекційної перевірки . Для решти банків НБУ приймає таке рішення самостійно.

Банк зобов'язаний щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за звітним, надавати до Національного банку інформацію, про стан виконання програми фінансового оздоровлення та вимог кредитного договору.