Тема 4. Рефінансування банків

План

4.1. Причини і особливості рефінансування банків

4.2. Порядок надання окремих кредитів овернайт

4.3. Порядок надання стабілізаційних кредитів

4.4. Порядок проведення тендерів з підтримання ліквідності банків

4.5. Принципи і порядок проведення операцій репо

4.6. Порядок проведення операцій з депозитними сертифікатами

4.1. Причини і особливості рефінансування банків

Політика рефінансування — це один із поширених інструментів грошово-кредитної політики, який використовується центральними банками різних країн.

Рефінансування банків - операції з надання банкам кредитів, ініціаторами чого виступають банки.

Політика рефінансування - зміна центральним банком умов рефінансування банків і регулювання попиту на кредити центрального банку. Політика рефінансування передбачає вплив центрального банку на обсяг рефінансування банків не ціновими методами.

Основною умовою рефінансування, безумовно, виступає його ціна, тобто процентна ставка, яку визначає центральний банк.

Рефінансування банків здійснюється для підтримки їх ліквідності. При цьому, НБУ реалізує функцію кредитора останньої інстанції.

Інструменти рефінансування:

- постійно діюча лінія рефінансування для надання банкам кредитів овернайт

- стабілізаційні кредити

- операції репо (прямого та зворотного)

- операції з власними борговими зобов'язаннями (депозитні сертифікати овернайт та до 90 днів);

- операції з державними облігаціями України.

Особливості рефінансування банків:

1. Обсяг наданих кредитів рефінансування (крім кредиту овернайт) не повинен перевищувати 50 % розміру регулятивного капіталу банку

2. Базова кількістю днів для нарахування процентів - 365 днів.

3. Процентна ставка, має бути не нижчою, ніж облікова, та не змінна протягом дії кредитного договору

4. Для нарахування процентів день надання кредиту враховується, а день погашення – ні.

Вимоги до банків для прийняття рішення про рефінансування:

- строк діяльності - не менше ніж один рік після отримання банківської ліцензії;

- має банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій;

- має активи, які можуть бути прийняті НБУ у заставу;

- здійснює своєчасне погашення одержаних від НБУ кредитів та сплату процентів за користування ними та є платоспроможним.

4.2. Порядок надання окремих кредитів овернайт

Кредит овернайт - кредит, який наданий банку з боку НБУ за оголошеною процентною ставкою через постійно діючу лінію рефінансування на термін до наступного робочого дня.

Постійно діюча лінія - оперативне надання/вилучення Національним банком коштів за умови виконання банками певних вимог.

Кредит овернайт надається лише за умов укладення генерального кредитного договору.

Види кредиту овернайт:

- кредит овернайт під забезпечення - забезпечення державними облігаціями України (крім облігацій зовнішньої державної позики) або депозитними сертифікатами

- кредит овернайт бланковий - без забезпечення.

Банк може звертатися до НБУ за кредитами овернайт за такими умовами:

- під забезпечення - не більше двох разів протягом тижня в розмірі не більше 70% від суми визначеного та сформованого банком обов'язкового резерву на своєму кореспондентському рахунку в Національному банку України за попередній звітний період резервування;

- бланковим - один раз на тиждень у розмірі не більше 25% від суми визначеного та сформованого банком обов'язкового резерву на своєму кореспондентському рахунку в Національному банку України за попередній звітний період резервування.

- наступний кредит надається за умови погашення попереднього.

При наданні бланкового кредиту, НБУ застосовує режим блокування коштів на кореспондентському рахунку банку-позичальника в сумі наданого кредиту та процентів за користування ним на строк до його повернення.

Для отримання кредиту овернайт банк до визначеного часу повинен подати до НБУ заявку. НБУ у день отримання заявки перевіряє виконання банком певних вимог, оперативно розглядає можливість надання банку кредиту і готує рішення. Якщо воно позитивне – кошти перераховуються. Повернення кредиту здійснюється наступного робочого дня до визначеного часу одночасно з процентною платою.