71. На какие уровни подразделяется нормативный капитал банка?

Основной капитал- 1 уровень

Дополнительный капитал 2-3 уровень

72. Как определить «нормативный капитал банка»,если 15 млн евро – основной капитал банка (капитал первого уровня); 13 млн евро - дополнительный капитал банка второго уровня; 12 млн евро - дополнительный капитал банка третьего уровня; 5 млн евро – иммобилизация; 5млн евро– выданные займы; 5 млн евро – недосозданный специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску; 5 млн евро – недосозданный резерв под обесценение ценных бумаг; 1 млн евро– субординированный кредит (займ) предоставленный?

НКБ = (ОК1 + (ДК2 + ДК3)) – Иммобилизация – Недосозданный резерв по активам, взвешенным на кредитный риск – Недосозданный резерв под обесценение ценных бумаг – Недосозданный резерв по внебалансовым обязательствам – Имущество, переданное в доверительное управление – Выданные займы – Предоставленный субординированный кредит – Превышение суммы величин кредитного риска по инсайдерам и взаимосвязанными с ними лицами над её максимальным размером.

НКБ = 15+13+12-5-5-5-5-1=19

73. В чем заключается экономический смысл норматива достаточности капитала?

Понятие достаточности нормативного капитала связано с выполнением капиталом банка своих основных функций, прежде всего защитной, так как отражает достаточность собственных средств банка для покрытия убытков и потерь при реализации банковских рисков. Показатели достаточности нормативного капитала выражают его способность поглощать потери и обеспечивать стабильность банка.

74. Как можно назвать задолженность (за исключением задолженности других банков, небанковских кредитно-финансовых организаций), возникшая в результате предоставления кредитов, средств по сделкам РЕПО, выдачи (продажи) векселей с отсрочкой оплаты, осуществления финансовой аренды (лизинга), факторинга, исполнения банком, выданных обязательств за третьих лиц, а также по иным активным операциям?

КРЕДИТНАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

75. Какие условия кредитного договора являются существенными?

К условиям кредитного договора относятся:

• Размер денежных средств, предоставляемых кредитором заёмщику

• Цель кредита

• Срок кредита

• Предоставляемые заёмщиком гарантии и перечень необходимых документов

• Размер платы за пользование кредитом в процентах годовых, порядок внесения платы за пользование кредитом

• Другие условия

76. Как определить минимальный коэффициент обслуживания долга по инвестиционному кредиту, если кредит 200 млн р. выдан под 24,5% годовых на 4 года и погашается равными долями, а чистый денежный доход прогнозируется ежегодно в размере не менее 85 млн р.?

77. Как определить сумму отчислений в специальный резервный фонд на возможные убытки по активам подверженным риску, если срок кредитного договора не истек, сумма выданного кредита составила 300 млн р, и наблюдается ухудшение финансового состояния организации?

78. Как определить прогнозную сумму процентного дохода банка, если сумма выданного кредита организации составила 200 млн р. сроком на 1 год под 28% годовых?

200млн.р*28%=56млн.р

79. Как определить полную процентную ставку по кредиту физическому лицу выданному под 22% годовых, комиссионное вознаграждение по которому взимается в размере 1% ежемесячно от оставшейся суммы долга по кредиту?

80. Как определить полную процентную ставку по кредиту выданному ОАО «АСБ Беларусбанк» на 1 год в сумме 10 млн р под 25% годовых, если комиссионное вознаграждение за сопровождение кредита банком не взимается?

81. Как определить срок кредитования физического лица, если банк выдал кредит в сумме 22 млн р. под 30% годовых с ежемесячным погашением платежей равными долями, если за весь период кредитования банком получено 4000 тыс р.?

82. Какой резерв формирует банк при консорциальном кредитовании?

83. Какие документы должен всесторонне изучить банк, предоставляя кредит юридическому лицу?

84. Как определяется «кредитоспособность клиента» с точки зрения заемщика?

с точки зрения заемщика – способность к совершению кредитной сделки, возможность своевременного возврата полученной ссуды;

85. Как определяется «кредитоспособность клиента» с позиции банка?

с позиций банка – правильное определение размера допустимого кредита.

86. Какие факторы принимаются во внимание при оценке кредитоспособности клиента?

87. Как можно определить кредитоспособность клиента банка?

88. На основе каких сведений можно сделать достоверное заключение о кредитоспособности кредитополучателя?

89. Каких действий не допускают кредитоспособные клиенты банка?

90. Какой результат является конечным результатом оценки кредитоспособности клиента?

91. Какие вопросы должны быть изучены и проанализированы до предоставления кредита кредитополучателю?

92. На каких вопросах целесообразно акцентировать внимание при выдаче краткосрочных кредитов?

93. Как определить общее количество баллов при наличии у клиента нескольких способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору?

94. Каким образом осуществляется погашение задолженности по кредитам, выданным кредитополучателям и начисленным за его пользование процентам?

95. Как часто осуществляется проверка наличия и условий хранения заложенного имущества?

96. Какой контроль осуществляется на стадии окупаемости инвестиционных затрат при инвестиционном кредитовании?

97. Какое материальное обеспечение по исполнению обязательств по кредитным договорам может быть предоставлено банку?

98. Кто может быть залогодателем при залоге имущества?

99. Как определить сумму материального обеспечения по кредиту в сумме 400 млн р., выданному на 12 месяцев по 30% годовых, если коэффициент риска равен 0,3?

????400млн.р *30%* 1год =

100. Как определить сумму материального обеспечения по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 35% годовых, если коэффициент риска равен 0,4?

????200млн.р *35%* 1год =

101. Как определить полную процентную ставку по договору факторинга, если в банк переданы платежные документы на сумму 110,0 млн р. в факторинг оформляется сроком на 1 месяц (30дней). Процентная ставка 32% годовых. Комиссионное вознаграждение – 1% в месяц от среднедневной суммы задолженности, если банк перечислил на счет поставщика 100 млн р.?

102. Как определить полную процентную ставку по договору финансового лизинга, если оборудование стоимостью 100 млн р. в лизинг оформляется сроком на 2 года с ежеквартальным погашением платежей, процентная ставка 40% годовых, а комиссионное вознаграждение – 1% в месяц от среднего остатка задолженности по договору лизинга?

103. Как определить процентную банковскую маржу банка по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 27% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 24,5%?

200 000 000 * 27% =54 000 000р

200 000 000 * 24,5% =49 000 000р

54 000 000-49 000 000=5 000 000р

104. Как определить сумму банковской маржи по кредиту в сумме 200 млн р, выданному на 12 месяцев по 25% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 20,5%., а кредит погашается равными долями в течении срока кредитования?

105. Как определите процентную банковскую маржу банка по кредиту в сумме 300 млн р, выданному на 12 месяцев по 32% годовых, если стоимость привлеченных ресурсов с учетом отчислений в фонд обязательных резервов, размещаемых в НБ РБ равна 26,5%?

300 000 000 * 32% =96 000 000р

300 000 000 * 26,5% =79 500 000р

96 000 000 – 79 500 000= 16 500 000р

106. В каком размере начисляется резерв по каждой группе кредитного риска?

1-я группа риска – 1,0 % общей сумы задолженности;  2-я группа риска – 10до 30 % обшей суммы задолженности;  3-я группа риска – 30до 50 % общей суммы задолженности;  4-я группа риска – 50до 100 % общей суммы задолженности;  5-я группа риска – 100 % общей суммы задолженности. 

107. Как определите расчетную сумму специального резервного фонда на возможные убытки по активам подверженным кредитному риску, если кредит выдан в сумме 800 млн р., до окончания срока кредитования клиента остался 181 день и наблюдается незначительное ухудшение финансового состояния кредитополучателя?

108. Как классифицируются и оцениваются кредитные риски по кредитной задолженности, за исключением задолженности по кредитам физических лиц, микрокредитам, предоставленным по упрощенной?

109. Какие нормативы кредитного риска установлены Национальным банком Республики Беларусь?

110. Как называются договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) держит депозиты, принадлежащие другим банкам (респондентам), и осуществляет операции по счёту банка - респондента (корреспондентскому счёту) в соответствии с законодательством и договором?

Корреспондентские отношения между банками

111. С какой целью устанавливаются корреспондентских отношений между банками?

112. Какие существуют уровни корреспондентских отношений?

Существуют различные уровни корреспондентских отношений:

1) Отношения на уровне центральных банков.

2) Между коммерческими банками и центральным банком.

3) На уровне коммерческих банков.

113. Какими операциями сопровождаются корреспондентские отношения между банками?

114. Как называется счёт одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются платежи, проведённые последним по поручению и за счёт первого банка на основе заключённого между ними корреспондентского договора?

Корреспондентский счет

115. Какие бывают счета открываемые для децентрализованных межбанковских расчётов?

116. Какими принципами должен руководствоваться банк при открытии счетов «Ностро»?

117. Какими документами обменивается банки при установлении корреспондентских отношений?

Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения (договора), что означает, что банки, обменявшись контрольными документами и обговорив (зафиксировав в письменном виде) все условия и порядки, на основании которых будут строиться их взаимоотношения, начинают развивать все возможные и интересные им формы сотрудничества, выполнять различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг на друга лимитов на проведение тех или иных операций.

118. Как называется система межбанковских расчетов Национального банка, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным (независимо от их суммы), крупным, а также иным несрочным денежным переводам?

BISS

119. Как называется предоставление кредитных ресурсов в форме, которая может представлять обязательства по кредитам, векселям, депозитам, финансовому лизингу, активным остаткам по корреспондентскому счету (овердрафт), исполненным гарантиям, выданным за другие банки?

Межбанковские кредиты

120. В качестве кого могут выступать коммерческие банки на рынке ценных бумаг?

коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве его профессионального участника – инвестиционного института.

121. Какие группы выделяются при наиболее общей (укрупнённой) классификации операций банков с ценными бумагами?

122. Какими могут быть банковские сертификаты?

Банки могут выпускать депозитные и сберегательные сертификаты.

Депозитный сертификат - это свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право его владельца юридического лица на получение по истечении определенного срока внесенной суммы (нарицательной стоимости) и дохода в виде процентов. При необходимости депозитный сертификат может быть переуступлен (продан) другому юридическому лицу.

Сберегательный сертификат - это свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право его владельца физического лица на получение по истечении определенного срока внесенной суммы (нарицательной стоимости) и дохода в виде процентов. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу и может быть переуступлен другому физическому лицу.

Банковский сертификат может быть именным и предъявительским.

123. Какие существуют основные виды государственных ценных бумаг в Республике Беларусь?

124. Что должен проверить банк при предоставлении векселедержателем векселя к учёту банк?

125. Какие цели может преследовать банк, осуществляя на рынке выкуп собственных ранее выпущенных акций?

126. По каким направления осуществляется группировка ценных бумаг, предусмотренная Планом счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь?

127. Какие существуют типы портфелей ценных бумаг банка?

128. Что имеет место в банке при выборе неподходящего времени для эмиссии банком собственных ценных бумаг, покупки или продажи ценных бумаг иных эмитентов?

129. Как можно определить ликвидность портфеля ценных бумаг банка?

130. Какие функции возложены на банки, как на агентов валютного контроля?

Банки как агенты валютного контроля выполняют следующие функции:

1. контроль за предоставлением клиентами необходимых документов по валютным операциям;

2. контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций требованиям валютного законодательства;

3. регистрация сделок;

4. уведомление органов валютного контроля о поступлении клиента денежных средств по валютным операциям, которые проводятся с нарушением законодательства;

5. предоставление информации по валютным и внешнеторговым операциям в Национальный банк.