Тема 22. Денежное обращение и кредитно-денежная политика

Основные понятия и категории:

Денежная масса. Денежные агрегаты. Закон денежного обращения. Денежный мультипликатор. Денежная база. Кредитная система. Центральный банк и его функции. Коммерческие банки и их функции. Активные и пассивные операции банка. Кредитно-денежная (монетарная) политика государства. Дискреционная и недискреционная (ав­томатическая) монетарная политика. Стимулирующая и сдерживающая дискреционная монетарная политика. Норма обязательных резервов. Учетная ставка (ставка рефинансирования). Валютное регулирование. Модель LM.

Тестовые задания для самоконтроля

Денежные агрегаты отличаются друг от друга…

1. степенью ликвидности

2. датой выпуска

3. способом обращения

4. размерами

Правильный порядок денежных агрегатов, начиная с самого ликвидного, …

1. М2, М3, М0, М1

2. М0, М1, М2, М3

3. М1, М2, М3, М0

4. М3, М2, М1, М0

В России денежный агрегат М₀ представляет собой…

1. чековые вклады до востребования

2. средства Госстраха

3. наличные деньги в обращении

4. срочные вклады

Наибольшей ликвидностью обладает агрегат …

1. М2

2. М1

3. М3

4. М0

Закон денежного обращения отражает формула …

1. M=[P*Q]/V

2. M=[P* V]/Q

3. M=[V*Q]/P

4. M=V/[P*Q]

Обесценивание бумажных денег вследствие переполнения ими каналов денежного обращения сверх потребностей товарооборота называется …

1. деноминацией

2. девальвацией

3. дефляцией

4. инфляцией

Денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из соответствующих денежных агрегатов, - это …

1. предложение денег

2. спрос на деньги как средство обращения

3. спекулятивный спрос на деньги

4. равновесная ставка процента

Равновесие на денежном рынке достигается в случае, когда…

1. платёжные средства уравниваются со ставкой процента

2. совокупный спрос на деньги уравнивается с темпом инфляции

3. совокупный спрос на деньги уравнивается с предложением денег

4. скорость обращения денег уравнивается с денежной массой

Определите соответствие между терминами и их содержанием:

1. Предложение денег

2. Спрос на деньги как на средство обращения

3. Спекулятивный спрос

4. Равновесная ставка процента

1. операционный спрос, то есть спрос на деньги для совершения сделок

2. спрос на деньги как активы и средство сохранения стоимости

3. денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из соответствующих денежных агрегатов

4. альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты денег

Главным эмиссионным центром в стране является …

1. Казначейство

2. Министерство финансов

3. Торговая палата

4. Центральный банк

Организационную структуру банковских систем различных стран мира роднит единый основополагающий принцип…

1. взаимозависимости

2. двухуровневости

3. стабильности

4. универсальности

В функции Центрального банка РФ не входит …

1. выпуск в обращение национальной валюты

2. расчетно-кассовое обслуживание населения

3. хранение обязательных резервов коммерческих банков

4. координация зарубежной деятельности коммерческих банков

К пассивным операциям банков относят…

1. лизинговые операции

2. выдачу кредитов

3. приём депозитов

4. выдачу ссуд

Депозитно-чековую эмиссию осуществляют …

1. центральные банки

2. инвестиционные банки

3. страховые фонды

4. коммерческие банки

Депозиты …

1. могут являться элементом регулирования банковской системы, защищающим вкладчиков от потерь при банкротстве банков

2. могут являться основной сферой приложения капитала пенсионных фондов

3. могут составлять основную часть ресурсов коммерческих банков

4. представляют собой отношение суммы вкладов к сумме выданных кредитов

К активным операциям коммерческих банков относятся:

1. инвестиционные операции

2. депозитные операции

3. фондовые операции с ценными бумагами

4. получение кредитов и займов от других юридических лиц

К пассивным операциям коммерческих банков относятся:

1. инвестиционные операции

2. депозитные операции

3. фондовые операции с ценными бумагами

4. получение кредитов и займов от других юридических лиц

К функциям центрального банка относятся:

1. денежно-кредитное регулирование

2. эмиссия денег

3. привлечение вкладов и предоставление кредитов физическим и юридическим лицам

4. открытие и ведение счетов клиентов, в том числе иностранных

К функциям коммерческого банка относятся:

1. хранение обязательных резервов коммерческих банков

2. осуществление расчётов по поручению клиентов

3. открытие и ведение счетов клиентов, в том числе иностранных

4. управление счетами правительства

Трансакционный спрос на деньги…

1. возрастает при снижении процентной ставки

2. снижается при возрастании номинального ВНП

3. возрастает при росте процентной ставки

4. снижается при уменьшении номинального ВНП

Если центральный банк продаёт большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом цель ...

1. сделать кредит более доступным

2. уменьшить общую массу денег в обращении

3. увеличить объём инвестиций

4. затруднить покупку населением государственных ценных бумаг

Покупка центральным банком государственных долговых ценных бумаг, повлечёт за собой…

1. ограничение роста экономики

2. сокращение кредитования населения

3. увеличение денежной массы

4. сокращение денежной массы

Роль учётной (дисконтной) ставки в Российской Федерации выполняет…

1. ставка процента по депозитам коммерческих банков в ЦБ

2. ставка рефинансирования

3. норматив обязательных резервов

4. ставка банковской комиссии

Рост процентной ставки приводит к….

1. росту предложения заёмных средств

2. росту количества заёмщиков

3. росту величины спроса на заёмные средства

4. сокращению предложения заёмных средств

Снижение центральным банком учётной ставки процента приводит к …

1. сдерживанию роста денежной массы

2. росту денежной массы

3. сдерживанию экономического роста

4. увеличению банковской процентной ставки

Снижение ставки рефинансирования приводит к:

1. росту инвестиционных расходов

2. падению совокупного спроса

3. сокращению объемов национального производства

4. снижению ставок кредитования коммерческих банков

Политика «дешевых» денег:

1. направлена на борьбу с безработицей

2. проводится в период подъема

3. направлена на борьбу с инфляцией

4. проводится в период спада

К методам политики «дешевых» денег относятся:

1. повышение нормы обязательных резервов

2. снижение учетной ставки

3. продажа Центральным банком ценных бумаг

4. покупка Центральным банком ценных бумаг

Покупка центральным банком государственных облигаций на открытом рынке приводит к:

а) увеличению предложения денег

б) снижению инвестиционных расходов

в) увеличение ставки рефинансирования

г) снижению ставки процента

Покупка Центральным банком ценных бумаг на открытом рынке:

1. влияет на размеры занятости в экономике

2. увеличивает предложение денег в экономике

3. влияет на обменный курс национальной валюты

4. запускает механизм мультипликативного расширения денежной массы

Примеры решения задач

1. Если норма резервирования составляет 25 %, а банк располагает 200 млрд.руб. депозитов, то чему равно количество денег, которое банк может ссужать фирмам?

Решение: 200 - 200 ·0,25 = 150 млрд.руб.

2. Если норма резервирования составляет 40%, то во сколько раз каждая увеличится каждая денежная единица, поступающая в банковскую систему?

Решение: М = 1 /rr = 1 / 0,4 = 2,5 раза.

3. При номинальной ставке процента равной 13% кредитор получил реальных 8%. Чему равен темп инфляции в %?

Решение: 13 – 8 = 5 %

Базовый учебник: Курс экономической теории: Учебник / М. Н. Чепурин [и др.] – Киров: АСА, 2007. - С. 468-491.