38 Кредитные институты и их классификация

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»): Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБР. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

39 Банковская система: понятие, элементы и типы

1) распределительная, централизованная банковская система;

2) рыночная банковская система;

3) банковская система переходного периода.

Банковская система – совокупность банков и специализированных финансовых институтов, выполняющих банковские операции, банковского законодательства, банковской инфраструктуры, банковского рынка.

Типы банковских систем:

Одноуровневая банковская система:

1. - в стране нет центрального банка;

2. - в стране есть только центральный банк;

3. - центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Двухуровневая банковская система:

1. - первый уровень – центральный банк;

2. - второй уровень – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Сегментированная – предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений.

Универсальная – предполагает осуществление любых видов банковских услуг всеми финансово-кредитными институтами.

40 ЦБ и их ф-ции

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставятся пять основных задач – он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор;

4) банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

Центральные банки выполняют следующие основные функции:

1. эмиссия банкнот и монет;

2. проведение денежно-кредитной политики;

3. является «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

4. рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);

5. управление официальными золотовалютными резервами;

6. проведение валютной политики;

7. регулирование деятельности кредитных институтов;

8. банк правительства.