60. Задачи, формы, методы повышения финансовой грамотности населения

Финансовая грамотность – это знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их использовать при возникновении потребности с пониманием последствий своих действий.

Bысокий уровень финансовой грамотности населения страны оказывает самое положительное влияние как на экономику государства, так и на уровень благосостояния и доходов его граждан:

• Повышает уровень пользования финансовыми продуктами, прозрачность финансового рынка, стабильность рынков,

• Способствует увеличению числа добросовестных заемщиков, снижению кредитных и репутационных рисков банков.

• Повышает финансовое благосостояние благодаря рационализации семейного бюджета, увеличению горизонта планирования, развитию способности управлять финансами в течение жизненного цикла семьи.

• Обеспечивает защиту от мошенничества, повышает финансовую безопасность граждан.

Россия не отличается высоким уровнем финансовой грамотности. Каким методами можно повысить финансовую грамотность?

В 2009 году Правительством была разработана Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. В целях решения задач по повышению емкости и прозрачности российского финансового рынка, а также улучшения уровня информированности граждан о возможностях инвестирования сбережений на финансовом рынке ФСФР приняла в 2009 году Основные направления деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения.

Для дальнейшего стимулирования деятельности в этом направлении в марте 2011 года между Минфином и Международным банком реконструкции и развития (МБРР) было подписало Соглашение о займе на сумму 113 млн. долларов на реализацию совместного проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

На уровне субъектов федерации также существуют различные программы по повышению финансовой грамотности, ориентированные преимущественно на работу с молодежью, молодыми семья. Свою просветительскую деятельность они проводят преимущественно в школах.

54.Классификация страхования и перспективы его развития в РФ.

Страхование бывает добровольным и обязательным.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования определяются страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона в целях обеспечения интересов граждан и государств. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются законодательством РФ.

Различают два способа проведения обязательного страхования: обязательное страхование и обязательное государственное страхование.

Обязательное страхование, как и добровольное, осуществляется в основном на коммерческой основе. В настоящее время в России законодательно предусмотрены следующие виды обязательного страхования:

• страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте;

• страхование гражданами принадлежащего им недвижимого имущества;

• страхование автогражданской ответственности и др.

Обязательное государственное страхование осуществляется на некоммерческой основе за счет государства. Его целью является обеспечение социальных интересов всего населения страны и отдельных групп граждан.

Различают:

• обязательное общее государственное страхование,

• обязательное профессиональное государственное страхование.

Обязательное общее государственное страхование распространяется на всех граждан. Это пенсионное, социальное и медицинское страхование, осуществляемое через государственные внебюджетные фонды.

Обязательное профессиональное государственное страхование распространятся на отдельные группы граждан, профессиональная деятельность которых связана с особо опасными условиями труда (военнослужащие и приравненные к ним категории служащих, работники налоговых органов, судов, прокуратуры и др.). Это страхование осуществляется за счет бюджетных средств, выделяемых страхователям – министерствам или другим федеральным органам исполнительной власти, которые заключают договоры страхования с определенной или выбранной ими самостоятельно страховой компанией. Так, Министерство обороны РФ осуществляет обязательное государственное личное страхование военнослужащих, заключая договор с Военно-страховой компанией; Федеральная налоговая служба осуществляет обязательное государственное личное страхование работников налоговых органов, заключает договоры с выбранными ею страховыми компаниями.

В России традиционно принято делить страхование на две отрасли: личное и имущественное страхование.

Личное страхование включает три подотрасли:

• страхование жизни,

• страхование капитала,

• страхование от несчастных случаев.

К страхованию жизни относятся следующие основные виды:

• страхование на дожитие застрахованного до обусловленного в договоре срока;

• страхование на случай смерти;

• смешанное страхование жизни ( на случай смерти и на дожитие).

Страхование жизни имеет своей целью обеспечение близких в случае смерти застрахованного и накопление определенной суммы в случае его дожития до определенного возраста.

К страхованию капитала относится страхование дополнительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах, страхование к совершеннолетию, к бракосочетанию, страхование ритуальных услуг. Целью такого страхования является накопление капитала для осуществления конкретных планов.

Страхование от несчастных случаев проводится для получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни застрахованного в результате несчастного случая и болезни. К нему относятся:

• добровольное медицинское страхование,

• индивидуальное страхование от несчастных случаев детей, пассажиров, туристов и др.

Имущественное страхование включает три подотрасли:

• страхование имущественных рисков;

• страхование финансовых рисков;

• страхование гражданской ответственности.

К страхованию имущественных рисков относятся следующие виды страхования:

• страхование от пожара и сопутствующих рисков;

• страхование имущества граждан;

• сельскохозяйственное страхование;

• страхование механических рисков;

• страхование средств автотранспорта;

• страхование железнодорожного состава, морских, речных и воздушных судов;

• страхование грузов и т.д.

Страхование финансовых рисков проводится в целях компенсации потерь доходов, вызванных следующими причинами:

• остановкой или перерывом производственной деятельности;

• банкротством страхователя;

• неисполнением или неподлежащим исполнением обязательств контрагентами страхователя и т.п.

Страхование гражданской ответственности предназначено для защиты страхователя от финансовых потерь, связанных с необходимостью возмещения вреда, причиненного им интересам третьего лица. Договоры страхования гражданской ответственности заключаются владельцами или экипажами морских, речных и воздушных судов, владельцами авиатранспортных средств. Применяется также страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, страхование ответственности производителей за качество продукции, страхование профессиональной ответственности врачей, нотариусов, арбитражных управляющих, аудиторов.

Основной целью настоящей стратегии является комплексное содействие развитию страховой отрасли - превращению ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий:

• повышение экономической стабильности общества;

• повышение социальной защищенности граждан и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов;

• привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.

Достижение поставленной цели возможно путем решения следующих задач:

1. создание условий, обеспечивающих развитие добровольных видов страхования, взаимного страхования, микрострахования, способствующих повышению добросовестной конкуренции и повышению инвестиционной привлекательности;

2. обеспечение баланса интересов между субъектами страхового дела и страхователями (выгодоприобретателями), выработка мер по повышению качества предоставляемых страховщиками услуг в целях защиты прав потребителей страховых услуг, повышение их ответственности при выборе и организации способов страховой защиты и исполнении условий договоров страхования, сокращение предпосылок для возникновения споров между страховщиками и потребителями их услуг, создание института страхового омбудсмена;

3. расширение сферы деятельности участников и субъектов страхового дела при обеспечении гарантий защиты прав потребителей их услуг;

4. повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, оперативности и эффективности его деятельности;

5. обеспечение эффективного использования бюджетных средств на страхование;

6. становление международного финансового центра в России.

Основными условиями, позволяющими достичь поставленной цели и намеченных задач, являются:

1. повышение уровня экономического и социального развития страны;

2. эффективное нормативно-правовое регулирование страховой отрасли, совершенствование государственного страхового надзора, судебной системы и системы исполнения судебных решений;

3. повышение социальной ответственности бизнеса за выполнение взятых обязательств.