3. Предпосылки возникновения денег.

В экономической теории существует 2 теории происхождения денег:

•  рационалистическая;

•  эволюционная.

Первая объясняет происхождение денег как итог соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте. Данная теория впервые изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика". Он писал: "все, что участвует в обмене должно быть каким-то образом сопоставимо : по общему уговору появляется монета: оттого и имя её "номисма", что она существует не по природе, а по установлению". Аристотель утверждал, что для обмена должна существовать какая-то единица измерения, при чем основанная на условности.

Идея о деньгах как о договоре безраздельно господствовала вплоть до 18 века, пока достижения в области археологии не поколебали ее. Однако данный подход к пониманию вопроса происхождения денег присутствует и до настоящего времени. В частности американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие "деньги" как искусственную социальную условность. Экономист Дж.К.Гелбрейт считает, что "закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми".

Эволюционная теория объясняет появление денег как результат эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. Открытием стали взгляды классиков экономической теории А. Смита и Д. Рикардо, обобщенные и развитые К.Марксом о происхождении денег из процесса обмена в результате разделения общественного труда.

4. Роль денег в современной экономике.

Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.

Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны.

Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

5. Формы стоимости.

Форма стоимости — форма выражения стоимости товара на различных этапах развития товарного производства и обмена. Стоимость как общественное свойство товара может проявиться лишь при приравнивании одного товара к другому в процессе обмена. Обобщив огромный материал по истории обмена, К. Маркс впервые проанализировал процесс развития формы стоимости. Ступени этого процесса таковы:

1. простая, единичная, или случайная, форма стоимости;

2. полная, или развернутая форма стоимости;

3. всеобщая форма стоимости;

4. денежная форма стоимости.

( Формулы в лекциях -самая первая лекция)

6. Формы денег.

 Форма денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в соответствии обеспечивает устойчивость обращения товара.

( в лекциях тоже есть)

7. Виды денег.

Наличные деньги

1. Разменная монета

2. Бумажные деньги:

   1. Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).

   2. Ассигнации

3. Кредитные деньги:

   1. Векселя

   2. Банкноты

   3. Чеки

Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

4. Кредитные пластиковые карты

5. Платежные пластиковые карты

6. Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

8 Электронные деньги: виды, преимущества и недостатки.

Электронные деньги — это средство оплаты товаров или услуг через сеть интернета. Все большую популярность они имеют перед обычными. это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям

Как правило, все электронные деньги делятся на две основные группы: на базе компьютерных систем и на базе банковских карт. В свою очередь, каждая группа подразделяется на анонимные системы, то есть такие, где идентификация личности особы не обязательна, и не анонимные, где обязательно нужно идентифицировать личность пользователя.Но есть и еще одно, пожалуй, самая важна классификации, в соответствии с которой все электронные деньги можно разделить на фиатные и нефиатные электронные деньги. Между двумя этими группами есть существенные отличия. Фиатные электронные деньги в обязательном порядке должны быть выражены в валюте страны, а также являются одной из разновидностей денежных знаков платежных систем того государства, к валюте которого они привязаны. При этом государство обязывается у всех граждан принимать фиатные деньги наравне с традиционными. Соответственно, все операции, проводимые с фиатными электронными деньгами, регулируются законодательством и Центральным банком данной страны. Нефиатные электронные деньги представляют собой электронные единицы стоимости платежных систем, не подчиняющихся конкретному государству. Таким образом, все операции над нефиатными электронными деньгами не регулируются государством, а происходят по определенным установленным правилам.

Главным преимуществом электронных денег является, быстрое осуществление платежей.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

• превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

• высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

• очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

• не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;

• проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

• момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

• при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

• электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

• идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

• идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

• безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки электронных денег

• отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

• несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

• как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

• отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

• невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;

• средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

• теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

• безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

• теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

9Инфляция: сущность, виды, причины, методы борьбы.

Инфляция — это повышение общего уровня цен, сопровождаемое соответствующим снижением покупательной способности денег (обесцениванием денег) и ведущее к перераспределению национального дохода.

Дефляция — это снижение общего уровня цен.

Виды инфляции:

В зависимости от темпов (скорости протекания) выделяют следующие виды инфляции:

• Ползучая (умеренная) — рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах. Экономическая теория такую инфляцию рассматривает как наилучшую, поскольку она идет за счет обновляемости ассортимента, она дает возможность корректировать цены, сменяющиеся условями спроса и предложения. Эта инфляция управляемая, поскольку ее можно регулировать.

• Галопирующая (скачкообразная) — рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В контрактах начинают учитывать рост цен, население вкладывает деньги в материальные ценности. Инфляция трудно управляемая, часто проводятся денежные реформы. Данные изменения свидетельствуют о больной экономике, ведущей к стагнации, то есть к экономическому кризису.

• Гиперинфляция — рост цен более 50% в месяц. Годовая норма более 100%. Благосостояние даже обеспеченных слоев общества и нормальные экономические отношения разрушаются. Неуправляемая и требует чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство и обмен останавливаются, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, закрываются предприятия и происходит банкротство.

Гиперинфляция означает крах денежной системы, паралич всего денежного механизма. Наиболее высокий из всех известных уровень гиперинфляции наблюдался в Венгрии (август 1945 — июль 1946 г.), когда уровень цен за год вырос в 3,8*10²⁷ раз при среднемесячном росте в 198 раз.

В зависимости от характера проявления различают следующие виды инфляции:

• Открытая — положительный рост уровня цен в условиях свободных, нерегулируемых государством цен.

• Подавленная (закрытая) — усиление товарного дефицита, в условиях жесткого государственного контроля за ценами.

В зависимости от причин вызывающих инфляцию выделяют:

• Инфляцию спроса

• Инфляцию издержек

• Структурную и институциональную инфляцию

Прочие виды инфляции:

• Сбалансированная — цены разных товаров меняются в одинаковой степени и одновременно.

• Несбалансированная — цены на товары растут неодинаково, что может привести к нарушению ценовых пропорций.

• Ожидаемая — позволяет предпринять меры защиты. Обыноч рассчитывается государсвенными органами статистики.

• Неожидаемая

• Импортируемая — развивается под воздействием внешних факторов.

Причины инфляции

В экономической науке различают следующие причины инфляции

1. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.

2. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт массового кредитования, причём финансовый ресурс для кредитования берётся не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной валюты.

3. Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

4. Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы.

5. Сокращение реального объёма национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объёму товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.

Правительство каждой страны, находящейся в кризисе, должно проводить антиинфляционную политику. Методы борьбы с инфляцией могут быть прямые и косвенные. Косвенные методы1. Регулирование общей массы денег через управление ими центральным банком;2. Регулирование ссудного и учетного процесса коммерческих банков через управление ими центральным банком;3. Обязательные резервы коммерческих банков, операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг.

Прямые методы.Прямые методы регулирования покупательной способности денежной единицы, то есть борьбы с инфляцией, включают в себя:1. Прямое и непосредственное регулирование государством кредитов и тем самым – денежной массы;2. Государственное регулирование цен;3. Государственное (по соглашению с профсоюзами) регулирование заработной платы;4. Государственное регулирование внешней торговли, ввоза и вывоза капитала и валютного курса.