34 Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке

Участники рынка МБК

Основные участники

Неосновные

участники

Пользователи

(КБ, ЦБ)

Операторы

(организаторы) рынка МБК

Банки, операции которых в данной сфере нерегулярны

Иностранные банки-кредиторы российских банков

Информационные и информационно-аналитические агентства и службы (рейтинговые)

Банки-заемщики

Банки-кредиторы

Банки-дилеры:

Операционные системы

Цели привлечения средств

1) оперативное поддержание текущей банковской ликвидности;

2) расширение активных операций.

Цели размещения средств

1) получение дохода от размещения временно свободных денежных средств;

2) регулирование собственной избыточной ликвидности.

Функции

1) получение кредитов для перепродажи;

2) кредитование участников рынка МБК;

3) конвертация валюты;

4) операции на РЦБ;

Функции

1) создание общей информационной среды для клиентов;

2) обеспечение стандартной информацией (текущие котировки, доп. условия, справоч. сведения);

2) обеспечение возможности проводить операции с более широким кругом активов на различные сроки.

Особенности

1) действуют от своего имени;

2) несут полную ответственность перед своими кредиторами;

3) требуют от заемщиков безусловного выполнения взятых на себя обязательств;

4) получают доход в виде разницы цен покупки и продажи денежных ресурсов;

5) для организации операций используют сети корреспондентских отношений

Особенности

1) это специализированные небанковские КО, подлежащие лицензированию со стороны Банка России, которые оказывают участникам рынка МБК посреднические услуги — «сводят» банки-клиенты напрямую.

2) доход в виде комиссионных от банков-заемщиков либо абонентской платы от участников.

способы заключения сделок

самостоятельно, путем прямых переговоров

через

посредников

Условия

Срок кредита

Дата перечисления средств заемщику

Срок возврата суммы кредита

и уплаты процентов

овернайт

1 рабочий день (при заключении сделки в пятницу – от пятницы по понедельник включительно)

В день заключения сделки

На следующий рабочий день после установленной даты перечисления средств

том-некст

1 рабочий день (при заключении сделки в четверг – от пятницы по понедельник включительно)

На след. раб. день после совер. сделки

На следующий рабочий день после установленной даты поступления средств

1 неделя

7 календарных дней

В день заключения сделки

На 7-й день после установленной даты перечисления средств

2 недели

14 календарных дней

В день заключения сделки

На 14-й день после установленной даты перечисления средств

овернайт

Банки-заемщики используют их для оперативного пополнения средств в обороте с целью исполнения клиентских платежей, своих собственных обязательств; для проведения операций в иных секторах рынка.

Банки кредиторы оперативно размещают свободные собственные средства, «клиентские» деньги, которые уже поступили на корреспондентский счет, но еще не востребованы владельцами.

Достаточно дорогие кредиты из-за повышенного спроса. %-ые ставки по ним наиболее подвижны и подверженны колебаниям даже в пределах банковского дня.

трехдневные МБК

Банки-заемщики используют их для решения проблем текущей ликвидности. Самые дешевые кредиты, т.к. сделки заключаются в конце недели (когда процентные ставки на кредиты снижаются), а средства возвращаются к началу следующей недели с целью более доходного размещения.

МБК до 30 дней

Средства, могут быть направлены на проведение спекулятивных сделок. Рискованные кредиты.

МБК от 30 до 90 дней

Несут наибольший риск для КБ-кредиторов, так как КБ-заемщики в основном приобретают средства для кредитования клиентов.