Функции коммерческих банков

I Подготовительный этап –

разработка концепции создания банка

- формулировка миссии, видения и стратегии деятельности банка;

- определение размера и структуры уставного капитала, требований к учредителям и другим участникам;

- постановка цели деятельности;

- определение сферы и преимущественных направлений деятельности;

- определение потенциальной клиентской базы;

- обозначение организационной структуры банка, органов управления, их полномочий, основных требований к организации управления

Миссия

предназначение и место в экономике страны (региона), обществе с точки зрения руководства, сотрудников, отличие от др. участников банковского рынка

Видение

модель перспективного состояния

Стратегия

программа действий, направленных на формирование и удержание конкурентных преимуществ на целевых рынках. Она отражает качественные и количественные цели развития банка и те внутренние изменения, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Виды стратегий КБ: финансовая, маркетинговая, управления персоналом, инновационная.

II Этап государственной регистрации

Банк создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (АО, ООО, ОДО).

В качестве учредителей могут быть физические лица; юридические лица (деятельность не менее 3-х лет), кредитные организации. Они д/б финансово устойчивы и не иметь задолженности перед бюджетом.

До момента заключения договора о создании банка учредителям необходимо согласовать фирменное и сокращенное наименование банка, путем направления запроса в Департамент лицензирования и финансового оздоровления КО.

Для гос. регистрации банка и получения лицензии в территориальное учреждение ЦБ РФ представляются определенные документы (заявление, устав, бизнес-план, подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию 4000 руб. и госпошлины за предоставление лицензии в размере 0,1% от УК, но не более 80 000 рублей, анкеты кандидатов на руководящие должности). Они рассматриваются в течение трех месяцев. Положительное заключение о возможности регистрации КО направляется в Департамент лицензирования, который принимает окончательное решение о гос. регистрации. Срок - 6 месяцев, со дня поступления документов в территориальное учреждение. В случае положительного заключения КО вносится в единый гос. реестр юр. лиц. Информация о регистрации вносится также в Книгу гос. регистрации КО Банком России и публикуется в “Вестнике Банка России”.

III Этап получения лицензии

Лицензия банку выдается только после 100% оплаты объявленного уставного капитала (УК). Минимальная величина УК - 300 млн. руб. Срок оплаты – 1 месяц со дня уведомления о государственной регистрации. Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

• денежных средств в рублях или иностранной валюте (не менее 80% от цены размещения акции или доли);

• неденежного имущества (не более 20% от цены размещения акции или доли), в том числе:

• принадлежащего учредителю на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

• принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) - на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения денежных средств физ. лиц).

2) - на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ. лиц);

3) - на привлечение во вклады и размещение драгметаллов при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте;

4) - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях (может быть выдана одновременно с первой);

5) - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана одновременно со второй).

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и инвалюте (4-ая и 5-ая) могут быть выданы учреждаемому банку только если:

а) размер УК вновь регистрируемого банка составляет величину не менее 3 600 млн. руб.;

б) предоставления им подтверждения о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Обязанность банка по раскрытию неограниченному кругу лиц такой информации считается исполненной, если она опубликована в «Вестнике Банка России» и размещена на сайте банка (одного из учредителей) в сети Интернет. В подтверждении должна содержаться ссылка на номер «Вестника Банка России» и указание на адрес сайта банка (одного из учредителей) в сети Интернет.

6) - на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц), содержащая следующие банковские операции (привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; выдача банковских гарантий).

III

7) - на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц), содержащая следующие банковские операции (привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (довостребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; выдача банковских гарантий).

Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.

В случае расширения деятельности банку выдаются лицензии:

1. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ. лиц);

2. на привлечение во вклады и размещение драгметаллов при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте;

3) - на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

4) - на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте;

5) - Генеральная лицензия - может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные федеральным законодательством требования к размеру собственных средств (капитала) (не менее 900 млн. руб.). Лицензия дает право создавать филиалы и представительства за рубежом и иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Лицензии 3-я, 4-я и 5-я могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, но лицензии 3-я и 4-я также банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

а) размер УК банка составляет величину не менее 3 600 млн. руб.;

б) предоставления им подтверждения о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

6) - на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц), содержащая следующие банковские операции (привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; выдача банковских гарантий).