- •31 Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков
- •Сущность коммерческого банка (2 аспекта)
- •Принципы деятельности коммерческого банка
- •Особенности деятельности коммерческого банка
- •Функции коммерческих банков
- •32 Правовое положение кредитных организаций
- •33 Пассивные операции коммерческого банка, их основные формы. Виды депозитных операций коммерческого банка
- •34 Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке
- •Стандартные условия проведения межбанковских кредитных и депозитных операций с использованием операционной системы reuters dealing
- •Механизм сделок на рынке мбк
- •Индикаторы рынка мбк
- •35 Активные операции коммерческого банка
- •36 Кредитная политика коммерческого банка, кредитный портфель. Структура и качество кредитного портфеля
- •37 Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками
- •38 Организация кредитования физических лиц коммерческими банками
- •Особенности формирования резервов рвпк при кредитовании физических лиц
- •39 Деятельность коммерческого банка на рынке ипотечного кредитования
- •40 Инвестиционная политика коммерческого банка
- •41 Деятельность банка на валютном рынке
- •Международная банковская деятельность включает:
- •42 Пруденциальные нормы деятельности и ответственность банков за их нарушение
- •43 Рейтинг банка: общая характеристика, методики банковских рейтингов
- •Методики банковских рейтингов
- •44 Направления профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •Формы выпуска эмиссионных ценных бумаг:
- •46 Организация работы с клиентами
- •Принципы взаимоотношений банка с клиентами
- •Банковская тайна
- •47 Менеджмент персонала в коммерческом банке
- •48 Кб как организатор и контролер наличного денежного обращения
- •49 Организация обращения банковских карт
- •50 Обязательные нормативы коммерческого банка
- •I Нормативы достаточности капитала банка включают 3 вида нормативов:
- •Оплаченный уставный капитал
- •Прибыль текущего года и прошлых лет в части, подтвержденной аудиторской организацией. Б. Основной капитал банка равен:
- •В. Собственные средства банка (капитал):
- •II Нормативы ликвидности банка включают 3 вида нормативов:
- •51 Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, механизм управления банковским продуктом, инструменты управления, методы решения экономических задач
- •52 Характеристика основных элементов банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование и контроль
- •53 Антикризисное управление в коммерческом банке
- •54 Управление финансовым результатом деятельности банка
- •55 Управление активами банка
- •56 Управление капиталом банка
- •Базовый капитал.
- •Добавочный капитал. Базовый капитал включает:
- •Оплаченный уставный капитал
- •Прибыль текущего года и прошлых лет в части, подтвержденной аудиторской организацией.
- •57 Управление пассивами банка
- •Методы управления пассивами:
- •Инструменты управления:
- •58 Управление банковскими рисками
- •Принципы управления рисками:
- •Этапы управления риском:
- •Поддержание достаточности капитала.
- •59 Управление ликвидностью
- •60 Банковский маркетинг: специфика банковского продукта, сегментация рынка банковских услуг. Инструменты банковского маркетинга
51 Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, механизм управления банковским продуктом, инструменты управления, методы решения экономических задач
Банковский менеджмент — научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере для достижения целей деятельности банка. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского бизнеса. Это самостоятельный вид профессиональной деятельности. Особенности банковского менеджмента определяются спецификой организации и ведения банковского дела:
содействие движению финансовых ресурсов (финансовое посредничество);
извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала; 3) высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;
4) своеобразие банковского продукта; 5) высокие риски всех операций;
6) наличие внешнего регулирования и надзора за деятельностью со стороны ЦБ;
7) необходимость использовать дорогостоящие передовые информационные системы.
Банковский продукт отражает комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям. Банковская услуга – это комбинация операций банка по организации денежного оборота и предоставлению клиенту различных банковских продуктов.
Банковский продукт - конкретный банковский документ или свидетельство, которое производится банком для обслуживания клиента и проведения операций (вексель, чек, сертификат и др.). Банковский продукт – это результат реализации банковских услуг, дифференцированных по видам деятельности банка либо технологии предоставления и определяющих его конечную стоимость с учетом риска, принимаемого банком. Банковский продукт имеет свои особенности (см. вопрос № 60).
Инструментами управления банковскими продуктами являются:
Ценовая политика.
Инновации и вариации продуктов.
Продвижение и продажа банковских услуг.
Политика коммуникаций: реклама, стимулирование сбыта, работа с общественностью.
Управление рентабельностью банковского продукта. Специфика расчета эффекта от создания и реализации банком отдельных продуктов определяется их характером, структурой затрат на создание и формой цены. По этим признакам все банковские продукты целесообразно разделить на две группы:
продукты, приносящие банку процентный или приравненный к нему доход (дисконт, дивиденд, лизинговый платеж), создание которых связано с вложением в активные операции банковских ресурсов (кредитные операции, операции с ценными бумагами);
продукты, приносящие банку комиссионный доход и не связанные с использованием ресурсов (расчетные и кассовые услуги, предоставление гарантий и т.п.).
Методы регулирования прибыльности отдельных банковских продуктов:
- совершенствование технологии создания продукта (устранение дублирования операций; их автоматизация, обработка документации, удешевление ресурсов);
- отслеживание динамики себестоимости и процентной маржи в разрезе в разрезе конкретных продуктов; контроль за соответствием себестоимости и цены на рынке данного продукта;
- отслеживание динамики цен на рынке; разработка ценовой стратегии.
Традиционным для России является предоставление услуг через банковские отделения, филиалы. К новым методам относят распространение банковских продуктов путем использования компьютеров, пластиковых карточек. Основной метод распространения банковских продуктов - персональная продажа (убеждение покупателя отдать предпочтение именно их продукту).