- •31 Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков
- •Сущность коммерческого банка (2 аспекта)
- •Принципы деятельности коммерческого банка
- •Особенности деятельности коммерческого банка
- •Функции коммерческих банков
- •32 Правовое положение кредитных организаций
- •33 Пассивные операции коммерческого банка, их основные формы. Виды депозитных операций коммерческого банка
- •34 Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке
- •Стандартные условия проведения межбанковских кредитных и депозитных операций с использованием операционной системы reuters dealing
- •Механизм сделок на рынке мбк
- •Индикаторы рынка мбк
- •35 Активные операции коммерческого банка
- •36 Кредитная политика коммерческого банка, кредитный портфель. Структура и качество кредитного портфеля
- •37 Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками
- •38 Организация кредитования физических лиц коммерческими банками
- •Особенности формирования резервов рвпк при кредитовании физических лиц
- •39 Деятельность коммерческого банка на рынке ипотечного кредитования
- •40 Инвестиционная политика коммерческого банка
- •41 Деятельность банка на валютном рынке
- •Международная банковская деятельность включает:
- •42 Пруденциальные нормы деятельности и ответственность банков за их нарушение
- •43 Рейтинг банка: общая характеристика, методики банковских рейтингов
- •Методики банковских рейтингов
- •44 Направления профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •Формы выпуска эмиссионных ценных бумаг:
- •46 Организация работы с клиентами
- •Принципы взаимоотношений банка с клиентами
- •Банковская тайна
- •47 Менеджмент персонала в коммерческом банке
- •48 Кб как организатор и контролер наличного денежного обращения
- •49 Организация обращения банковских карт
- •50 Обязательные нормативы коммерческого банка
- •I Нормативы достаточности капитала банка включают 3 вида нормативов:
- •Оплаченный уставный капитал
- •Прибыль текущего года и прошлых лет в части, подтвержденной аудиторской организацией. Б. Основной капитал банка равен:
- •В. Собственные средства банка (капитал):
- •II Нормативы ликвидности банка включают 3 вида нормативов:
- •51 Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, механизм управления банковским продуктом, инструменты управления, методы решения экономических задач
- •52 Характеристика основных элементов банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование и контроль
- •53 Антикризисное управление в коммерческом банке
- •54 Управление финансовым результатом деятельности банка
- •55 Управление активами банка
- •56 Управление капиталом банка
- •Базовый капитал.
- •Добавочный капитал. Базовый капитал включает:
- •Оплаченный уставный капитал
- •Прибыль текущего года и прошлых лет в части, подтвержденной аудиторской организацией.
- •57 Управление пассивами банка
- •Методы управления пассивами:
- •Инструменты управления:
- •58 Управление банковскими рисками
- •Принципы управления рисками:
- •Этапы управления риском:
- •Поддержание достаточности капитала.
- •59 Управление ликвидностью
- •60 Банковский маркетинг: специфика банковского продукта, сегментация рынка банковских услуг. Инструменты банковского маркетинга
42 Пруденциальные нормы деятельности и ответственность банков за их нарушение
Пруденциальный надзор – предварительный, "ранний" надзор, позволяющий регистрировать потенциальные возможности осложнений и проблем в деятельности финансовых институтов.
Пруденциальные нормы - обязательные требования, выполнение которых обеспечивает надежность, ликвидность и платежеспособность, управление рисками, защиту интересов акционеров и вкладчиков. Это требования к кредитным организациям, установленные ЦБ РФ, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение действующих КО или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности. Кроме того, пруденциальные нормы используются ЦБ РФ при решении вопросов о регистрации, лицензировании и расширении деятельности КО.
В настоящее время ЦБ устанавливает и регулирует:
- Минимальный размер уставного капитала (далее – «УК») создаваемых банков – не менее 300 млн. руб.
- Мин. размер собственного капитала банков, претендующих на получение Генеральной лицензии - не менее 900 млн. руб.
- Макс. размер неденежного вклада в УК – не более 20% от цены размещения акций или долей.
- Обязательные нормативы деятельности банков (Инструкция 139-И, 112-И) – см. вопрос № 50.
- Нормы обязательных резервов, обеспечивающих ликвидность – см. вопрос 31.
- Минимальный размер резервов на возможные потери по кредитам и кредитной задолженности (Положение 254-П) – рассчитывается исходя из качества обслуживания долга, финансового состояния заемщика и обеспечения – см. вопросы 37, 38.
- Минимальный размер резервов на возможные потери по ценным бумагам и другим операциям (Положение 283-П).
- Размер открытой валютной позиции по отдельной иностранной валюте, по балансирующей позиции в рублях и по всем иностранным валютам в течение дня (см. вопрос 41).
Меры воздействия, применяемые Центральным Банком:
Условия применения |
предупредительные |
принудительные |
- недостатки в деятельности банка непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков; - органы управления взяли на себя обязательства по устранению недостатков. |
- предупредительных мер недостаточно; - не выполняются требования законодательства; - не выполняются предписания ЦБ; - банк допускает сокрытие и искажение информации; - есть реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков. |
|
Формы реализации |
- информирование о недостатках органов управления банка; - выдача рекомендаций по исправлению ситуации; - предложение о предоставлении в ЦБ программы мероприятий по устранению недостатков; - дополнительный контроль над деятельностью со стороны ЦБ. |
- штрафы; - требование об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению; - требование о реорганизации; - ограничение проведения отдельных операций на срок до шести месяцев; - запрет на осуществление всех банковских операций и открытие филиалов на срок до одного года; - требование о замене руководства; - назначение Временной администрации; - отзыв лицензии. |
Ответственность за нарушения требований ЦБ:
1. При выявлении какого-либо нарушения ЦБ направляет КО предписание об устранении выявленных нарушений и имеет право взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера УК либо ограничить проведение КО отдельных операций на срок до 6 мес.
2. Если КО не выполнила предписание ЦБ об устранении нарушений или, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторам (вкладчикам), ЦБ вправе:
взыскать штраф в размере до 1% оплаченного УК, но не более 1% минимального размера УК;
потребовать от КО:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в т.ч. изменения структуры ее активов;
замены руководителей КО;
осуществления реорганизации КО;
изменить на срок до 6 мес. установленные для КО обязательные нормативы;
ввести запрет на осуществление КО отдельных банковских операций и на открытие ею филиалов на срок до 1 года;
назначить временную администрацию по управлению КО на срок до 6 мес.;
ввести запрет на реорганизацию КО, если она может привести к применению мер по предупреждению банкротства КО;
предложить учредителям (участникам) КО увеличить собственные средства (капитал) КО до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.
3. ЦБ РФ вправе отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций