9. Заходи безпеки банківської діяльності. Спеціальні заходи.

1. Організація і ведення комерційної розвідки, формування інформаційних ресурсів банку.

2. Інформаційно-аналітичні дослідження клієнтів, партнерів і конкурентів банку.

3. Взаємодія з правоохоронними органами з питань забезпечення безпеки діяльності банку.

4. Вжиття заходів щодо виявлення, попередження локалізації актів недобросовісної конкуренції і промислового шпигунства.

5. Проведення службових розслідувань у банку.

6. Вжиття заходів щодо дезінформації конкурентів у випадках проведення проти банку актів недобросовісної конкуренції.

7. Вжиття заходів щодо недобросовісних клієнтів, боржників і зловмисників з метою відшкодування ними збитків, яких банк зазнав з їх вини.

10. Функції підрозділу безпеки банку

адміністративно-розпорядницька – реалізується через розроблення, встановлення і підтримання у банку різних режимів безпеки, визначення повноважень, прав, обов’язків і відповідальності службовців банку з питань забезпечення безпеки;

обліково-контрольна – забезпечується через організацію своєчасного виявлення реальних і потенційних загроз діяльності банку, контроль за джерелами таких загроз та несприятливими для банку ситуаціями і факторами; виявлення критичних напрямків фінансово-комерційної діяльності банку; накопичення інформації з проблем забезпечення безпеки банку;

соціально-кадрова – реалізується завдяки участі підрозділу безпеки у підборі, перевірці й розстановці кадрів; виявленню негативних тенденцій у колективах підрозділів банку, можливих причин та умов виникнення соціальної напруженості; попередження і локалізації можливих конфліктів; формування у службовців банку почуття відповідальності щодо забезпечення безпеки банку;

організаційно-управлінська – реалізується через організаційне, матеріально-технічне і технологічне забезпечення режимів безпеки у банку;

методична – реалізується через виявлення, накопичення і впровадження у банку позитивного досвіду з проблем банківської безпеки; організацію навчання працівників банку з питань безпеки; розроблення методик роботи персоналу банку і підрозділу безпеки щодо забезпечення безпеки проведення банківських операцій;

інформаційно-аналітична – забезпечується за допомогою цілеспрямованого збирання, накопичення, обробки і розподілу відповідної інформації; створення для цього необхідних технічних і програмних засобів.

11. Роль і місце безпеки банківської діяльності у забезпеченні фінансової безпеки держави.

Безпека банків є частиною фінансової безпеки країни. Необхідно зазначити, що банківська система – це найважливіша складова фінансово-кредитної сфери держави. По суті саме стан банківського сектора визначає рівень фінансово-кредитної безпеки, а тому певною мірою і рівень фінансової безпеки держави.

Проблеми банківської сфери є одночасно і проблемами фінансової безпеки держави. Стабільність і надійність банківської системи, удосконалення банківського менеджменту і зміцнення його стратегічної складової можуть забезпечити фінансову безпеку держави.

З одного боку, необхідно працювати над забезпеченням фінансової безпеки банківської системи в цілому, а з іншого – потрібно також досліджувати питання забезпечення фінансової безпеки окремої банківської установи.

Фінансова безпека окремого банку тісно пов’язана з безпекою банківської системи в цілому. Вони впливають одна на одну. З одного боку, проблеми, що виникли в одному банку, здатні викликати “ефект доміно” і призвести до системної банківської кризи. Пояснюється це природою банківської діяльності, адже банки працюють переважно з чужими грошима на відміну, наприклад, від промислових підприємств. Саме тому будь-яка недовіра з боку населення до окремого банку, особливо великого, може зумовити масовий відтік депозитів з банківської системи. З іншого боку, структурні проблеми банківського сектора підривають довіру до будь-якого окремого банку. Все це пояснює ту важливу роль, яку відіграє забезпечення фінансової безпеки банків.

Великий економічний словник дає таке визначення: “Безпекою банку є стан захищеності його життєво важливих інтересів від недобросовісної конкуренції, протиправної діяльності кримінальних формувань і окремих осіб, здатність протистояти зовнішнім і внутрішнім загрозам, зберігати стабільність функціонування і розвитку відповідно до статутних цілей”

фінансова безпека банку – це:

1) сукупність умов, при яких потенційно небезпечні для фінансового стану банківської установи дії або обставини ліквідовані або зведені до такого рівня, при якому вони не можуть завдавати збитків при функціонуванні банку, збереженню і відтворенню його майна, інфраструктури, а також перешкоджати досягненню банком статутних цілей;

2) стан захищеності фінансових інтересів комерційного банку, його фінансової стійкості, а також середовища, в якому він функціонує

Отже, фінансова безпека банку – це важлива складова фінансової, а тому і національної безпеки, це такий стан банківської установи, який характеризується збалансованістю і стійкістю до впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, її здатністю досягати поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсів для забезпечення стійкого розвитку.