8 Анализ кредитования физических и юридических лиц

Таблица №5

Кредиты, предоставленные юридическим лицам
	2011	2012
Всего:	17 275 704	14 107 098
Кредиты, предоставленные физическим лицам
Всего:	6 436 681	11 943 863

Исходя из данных таблицы можно сделать вывод, что большая часть кредитов и в 2011 году, и в 2012 году была предоставлена юридическим лицам.

В анализируемом периоде величина просроченной задолженности (Приложение …) увеличилась на 1 126 207 тыс. руб. по сравнению с 2011 годом. Это, безусловно, отрицательный фактор. Основная часть просроченных кредитов в 2011 году пришлась на срок менее 30 дней. В 2012 году основная часть просроченных кредитов приходится также на срок менее 30 дней.

9 Анализ привлеченных средств

Таблица №6

Депозиты юридических лиц
	2011	2012
Всего:	662 566	1 557 871
Депозиты физических лиц
Всего:	4 135 161	4 485 819

Проанализировав данные привлеченных средств ОАО «СКБ-Банк» (Приложение …) можно сделать вывод, что в 2011 году и юридические, и физические лица имели депозит до востребования и менее 1 месяца, который являлся наибольшим показателем по сумме денежных средств (27 700 362 тыс. руб). Также организации и частные лица открыли вклады на срок от 1 до 6 месяцев, что по сумме больше, чем вклады на иные сроки (14 423 085 тыс. руб).

За 2012 год существенных изменений не произошло. Физические и юридические лица предпочли также открыть вклады до востребования и на срок менее 1 месяца (40 564 893 тыс. руб). И вклады на срок от 1 до 6 месяцев по сумме вновь превысили иные вклады (20 973 598 тыс. руб).

В результате проведенного анализа можно сделать вывод, что основную часть средств и физические, и юридические лица предпочитают размещать на довольно короткие сроки, а именно, до востребования либо на срок, не превышающий 6 месяцев. Это не очень хороший фактор для банка, поскольку сумма привлеченных средств на данные периоды значительно меньше, чем сумма, размещенная банком. Но этот фактор оказывает незначительное влияние, так как сумма привлеченных средств в целом превышает сумму средств, размещенных банком.

10 Новый банковский продукт

В связи с проведением анализа привлеченных средств, мы увидели, что большую часть депозитов совершают физические лица. Именно поэтому на основании проведенного анализа, данному банку можно предложить следующий банковский продукт, предназначенный только для юридических лиц вклад «С новым годом».

Одним из условий вклада является срок открытия: с 15 января 2013 года по 30 января 2014 года.

Таблица №7

Валюта депозита	рубли РФ/ доллары США/ евро
Минимальная сумма депозита	не ограничена
Максимальная сумма депозита	не ограничена
Срок депозита	от 31 до 366 дней
Процентная ставка	17%
Увеличение суммы депозита	предусмотрено в течение первой половины срока
Частичный отзыв суммы депозита	Предусмотрен
Досрочный отзыв депозита	не предусмотрен
Порядок выплаты процентов	Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита.
Порядок возврата депозита	В день окончания срока депозита Банк перечисляет сумму депозита проценты на расчетный счет клиента.
Пролонгация договора	Возможна