Организационно – функциональная структура Банка России

Функции Банка России закрепляются за его конкретными подразделениями, которые путем установления определенной системы взаимосвязей образует механизм, представленный организационной структурой Банка России (рис. 9).

Рис. 9. Организационная структура Банка России

Центральный аппарат Банка России образован Советом директоров и включает в себя руководство Банка России (заместителей Председателя Банка России, секретариат) и департаменты по основным направлениям деятельности, которые состоят из управлений и отделов.

   В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

• Сводный экономический департамент

• Департамент исследований и информации

• Департамент наличного денежного обращения

• Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

• Департамент регулирования расчетов

• Департамент бухгалтерского учета и отчетности

• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

• Департамент банковского регулирования и надзора

• Главная инспекция кредитных организаций

• Департамент операций на финансовых рынках

• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

• Департамент платежного баланса

• Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

• Юридический департамент

• Департамент полевых учреждений

• Департамент информационных систем

• Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

• Финансовый департамент

• Департамент внутреннего аудита и ревизий

• Департамент международных финансово-экономических отношений

• Департамент внешних и общественных связей

• Административный департамент

• Главное управление недвижимости Банка России

• Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России

• Главное управление безопасности и защиты информации

Помимо утвержденной организационной структуры Банка Рос­сии существует ряд функциональных подразделений, координирую­щих основные направления деятельности, например Комитет по де­нежно-кредитной политике и Комитет по банковскому надзору (КБН).

КБН — действующий на постоянной основе орган Центрального банка РФ, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура Ко­митета по банковскому надзору утверждается Советом директоров Банка России. Руководитель Комитета по банковскому надзору назна­чается Председателем Банка России из числа членов Совета директо­ров.

Основными задачами КБН являются методическое и организа­ционное обеспечение функций Банка России в сфере банковского ре­гулирования и банковского надзора.

Эта работа охватывает весь «надзорный цикл»:

• лицензирование кредитных организаций;

• текущий надзор за их деятельностью;

• инспектирование;

• финансовое оздоровление;

• ликвидацию финансово-неустойчивых кредитных организаций.

В настоящее время в состав Комитета по банковскому надзору входят руководители следующих структурных подразделений Банка России:

• Департамента банковского регулирования и надзора;

•Департамента лицензирования деятельности и финансового оз­доровления кредитных организаций;

• Департамента финансового мониторинга и валютного конт­роля;

• Юридического департамента;

• Главной инспекции кредитных организаций;

• Главного управления безопасности и защиты информации;

• Московского главного территориального управления Банка Рос­сии.

Реализация политики Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций осуществляется че­рез его территориальные учреждения в субъектах Российской Федера­ции (национальные банки и главные управления), которые играют роль первой контролирующей инстанции и поэтому обладают достоверной информацией о финансовом положении контролируемых учреждений. По состоянию на 1 марта 2008 г. в системе Банка России функциони­ровали 20 национальных банков и 59 главных управлений.

Ведущими структурными подразделениями, через которые реа­лизуются функции Банка России, являются его территориальные учре­ждения (главные управления). Они являются обособленными подраз­делениями по территориям субъектов Федерации (республик, краев, областей, автономных округов, городов Москвы и Санкт-Петербурга). Их структура аналогична структуре Центрального аппарата Банка Рос­сии, но они не имеют статуса юридического лица, поэтому не имеют права принимать нормативные акты, выдавать гарантии, поручитель­ства, вексельные и другие обязательства. Вместе с тем территориаль­ные учреждения Банка России независимы в своей деятельности от органов государственной власти. Начальник территориального учреж­дения назначается и освобождается от должности Председателем Банка России. Территориальное учреждение владеет, пользуется и распоря­жается имуществом, которым его наделяет Банк России.

Задачами территориальных учреждений Банка России являются:

1) проведение на региональном уровне единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение

устойчивости рубля;

2) обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро­вания в регионе всех видов систем расчетов;

3) осуществление всех видов регулирования и надзора за дея­тельностью курируемых кредитных организаций в соответствии с де­легированными полномочиями и действующими нормами права;

4) организация и контроль на основе норм действующего зако­нодательства деятельности курируемых кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

5) организация валютного контроля в регионе;

6) проведение анализа состояния и перспектив развития эконо­мики и финансовых рынков региона.

Особое место в деятельности территориальных учреждений Бан­ка России занимают расчетно-кассовые центры (РКЦ). РКЦ и головные РКЦ (ГРКЦ) являются структурными подразделениями Банка России, действующими в составе его территориальных учреждений. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного, надежно­го и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

Функции РКЦ:

1) осуществление расчетов между кредитными организациями и их филиалами;

2) кассовое обслуживание кредитных организаций и их филиа­лов;

3) хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

4) обеспечение учета и контроля осуществления расчетных и кассо­вых операций и выверки взаимных расчетов через счета (субсчета), от­крываемые кредитными организациями и их филиалами;

5) расчетно-кассовое обслуживание представительных и испол­нительных органов государственной власти, органов местного само­управления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов Федерального казначейства Минфина России, госу­дарственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужа­щих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмот­ренных федеральными законами, включая обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

6) обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

7) осуществление контрольных мероприятий в отношении об­служиваемых клиентов по вопросам прогноза эмиссионного результа­та, лимитов денежной наличности операционных касс кредитных орга­низаций и их филиалов, отчетов о кассовых оборотах;

8) контроль за соблюдением кредитными организациями поряд­ка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

9) другие функции.

Кроме того, ГРКЦ наделены дополнительными функциями:

1) осуществление транзитных и контрольных операций по расче­там с кредитными организациями, расположенными на территории государств СНГ, Балтии, Грузии;

2) осуществление этих же операций по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам;

3) обеспечение централизованного экспедирования почтовых расчетно-денежных документов на разных уровнях внутри страны во взаимодействии с другими службами доставки;

4) осуществление денежных расчетов по итогам операций на ор­ганизованном рынке ценных бумаг и других операций с ценными бу­магами;

5) обеспечение учета операций по выпуску и реализации облига­ций, выплате купонов по облигациям государственных внутренних займов, а также иных, определенных Банком России операций с цен­ными бумагами.

Исходя из возложенных задач и функций РКЦ (ГРКЦ) осущест­вляют следующие основные операции:

1) открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также иных счетов юридическим и физическим лицам;

2) списание (зачисление) средств со счетов (на счета) вышена­званных клиентов;

3) контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций, осуществления платежей в пределах имеющихся на счетах средств, учет списаний и зачислений средств;

4) защита расчетно-денежных документов с применением специ­альных средств;

5) прием и выдача ценностей из резервных фондов, учет эмисси­онных операций;

6) прием и выдача наличных денег кредитным организациям (их филиалам) и другим юридическим и физическим лицам, обработка де­нежной наличности;

7) прочие операции.

Национальный банковский совет — коллегиальный орган Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое выдвигаются Советом Федерации Федераль­ного Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федера­ции, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государст­венной Думы, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Отзыв членов Национального банковского совета осуществляет­ся органом государственной власти, направившим их в состав Нацио­нального банковского совета.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоян­ной основе и не получают оплату за эту деятельность.

Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинст­вом голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его засе­даниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа чле­нов Национального банковского совета большинством голосов от об­щего числа членов Национального банковского совета.

Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Националь­ного банковского совета при кворуме в семь человек.

В случае равенства голосов голос председательствующего на за­дании Национального банковского совета является решающим.

Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал

В Совет директоров Банка России входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров ра­ботают на постоянной основе в Банке России.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

• по истечении срока полномочий — Председателем Банка Рос­сии;

• до истечения срока полномочий — Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

На заседаниях Совета директоров председательствует Председа­тель Банка России, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Решения Совета директоров принимаются большинством голо­сов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из чле­нов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета ди­ректоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Совета директоров.

Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Решения подлежат обязательному опубликованию в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России» в течение десяти дней со дня принятия этих решений.

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государст­венной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодатель­ных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства РФ.

Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религи­озных организациях.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от об­щего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председа­теля Банка России кандидатуры Президент РФ в течение двух не­дель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Пред­седателя Банка России по представлению Президента РФ. Председа­тель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:

• истечения срока полномочий;

•невозможности исполнения служебных обязанностей, под­твержденной заключением государственной медицинской комиссии;

• подачи личного заявления об отставке;

• совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

• нарушения федеральных законов, которые регулируют вопро­сы, связанные с деятельностью Банка России.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции и сделки, предусмотренные Феде­ральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Бан­ке России)»:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не ус­ыновлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на от­крытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платеж­ные документы и обязательства, номинированные в иностранной ва­люте, выставленные российскими и иностранными кредитными орга­низациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, при­нимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, ис­пользуемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных ор­ганизациях на территории Российской Федерации и территориях ино­странных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от сво­его имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

• золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

• иностранная валюта;

• векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

• государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Со­вета директоров. В случаях, установленных решением Совета директо­ров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Банк России вправе осуществлять банковские операции по об­служиванию органов государственной власти и органов местного са­моуправления, их организаций, государственных внебюджетных фон­дов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кре­дитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные орга­низации.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и фи­зическими лицами, за исключением случаев, указанных выше;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций (кроме специально оговоренных случаев);

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью (за исключением предусмотренных Законом случаев);

5) пролонгировать предоставленные кредиты (исключение мо­жет быть сделано по решению Совета директоров Банка России).

Наконец, необходимо отметить, что Банк России несет ответст­венность в порядке, установленном нормами действующего в Россий­ской Федерации законодательства.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут пред­ставлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой выражаются в повышении благосостояния населения и обеспечении максимальной занятос­ти. Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возло­жена на Банк России. В части реализации этой политики, закон регламенти­рует инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России (рис.10).

Рис. 10. Инструменты и методы денежно-кредитной политики

Процентная политика Банка России используется для воздействия на ры­ночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по раз­личным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России предоставляет минимальные процентные ставки, по которым он осуществляет свои операции.

Политику резервных требований Банк России использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля де­нежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резер­вные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возмож­ностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне де­нежной массы в обращении. Кроме того, при отзыве лицензии на совершение банковских операций средства, депонированные в Банке России, использу­ются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчика­ми и кредиторами.

Операции на открытом рынке — это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих госу­дарственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверж­дается Советом директоров Банка России.²

Под рефинансированием коммерческих банков понимается кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет вексе­лей. Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополне­ния их ликвидности и расширения ресурсной базы.

Виды обеспеченных кредитов:

1. внутри дневные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее банковского счета (основного счета) сверх остатка денежных средств на данном счете (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах установленного лимита кредитования, в течение 1 рабочего дня.

    Обеспечением внутридневных кредитов являются:

• ценные бумаги, находящиеся в разделе "Блокировано Банком России" счета депо кредитной организации, свободные от обеспечения заявок/заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России или

• нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам), включенные в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, свободные обеспечения заявлений кредитной организации на получение кредитов Банка России.

2. кредиты «овернайт» - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет – корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.

Обеспечением кредита овернайт является залог рыночных и нерыночных активов, являвшихся обеспечением внутридневного кредита, погашенного за счет соответствующего кредита овернайт;

3. ломбардные кредиты - обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

Прямые количественные ограничения. Они могут применяться Банком Рос­сии в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством Россий­ской Федерации.

К прямым количественным ограничениям можно отнести:

• установление кредитным организациям лимитов на предоставление креди­тов и на привлечение средств, определение видов обеспечения активных опе­раций банков, ограничения на проведение кредитными организациями от­дельных банковских операций;

• введение предельных размеров процентных ставок по предоставляемым бан­ками кредитам, определение размера комиссионного вознаграждения и тари­фов за оказание отдельных видов банковских услуг;

• установление фиксированного соотношения процентных ставок коммерчес­ких банков и официальных ставок, прямое ограничение размера кредитной маржи (разницы между ценой приобретения ресурсов и их последующей пере­продажи в виде кредита или разницы между средними процентными ставками по активным и пассивным операциям банков).

В современных условиях Банк России практически не использует прямых количественных ограничений.

Валютная интервенция - значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса иностранных валют в интересах государства.

Установление ориентиров роста денежной массы

Эмиссия облигаций от своего имени