1. Расчетные;

Расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе бан­ков корреспондентов, по их банковским счетам;

• предоставление кредитов клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам;

• размещение временно свободных денежных средств, которое может проис­ходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства страны, отне­сенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остат­ков на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организаци­ях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

Расчетные небанковские кредитные организации представляют отчетность и регулируются Банком России как банки. Учет всех операций они также осу­ществляют как банковские кредитные организации.

2. Небанковские кредитные организации инкассации

на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных, документов;

Инкассация - это "сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставка их в кассы кредитных учреждений".¹

3. Депозитно-кредитные организации.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выда­вать банковские гарантии, а также осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе: выдавать поручи­тельства за третьих лиц, приобретать права требования от третьих лиц, осу­ществлять доверительное управление денежными средства и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др.

Следует отметить, что лицензия, выдаваемая этим кредитным организа­циям, может предусматривать проведение разрешенных им операций либо, только в валюте Российской Федерации, либо и в валюте Российской Федера­ции, и в иностранной валюте.

При любой лицензии небанковским депозитно-кредитным организациям запрещено осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады до востребования и на определённый срок и юридических лиц во вклады до востребования;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной форме

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Небанковским кредитно-депозитным организациям не разрешается откры­вать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом. Банк России осуществляет надзор за деятельностью этих кредитных организаций, устанавливает для них обязательные экономические нормативы и требования по со­зданию резервов и ограничению рисков.

Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на тер­ритории которого он зарегистрирован. Согласно действующему законода­тельству в Российской Федерации банки могут создаваться на основе любой формы собственности.

Банки с государственным участием — это банки, в капитале которых уча­ствуют организации, представляющие государство.

Банки с иностранным участием — это банки, в уставном капитале кото­рых определенная доля принадлежит нерезидентам — юридическим и физи­ческим лицам.

Основными направлениями деятельности кредитных организаций, конт­ролируемых иностранным капиталом, являются:

• кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборо­та между страной - местонахождением иностранного банка и Российской Фе­дерацией;

• банковское обслуживание фирм страны происхождения банка и транснаци­ональных корпораций, работающих на российском рынке;

• предоставление комплекса современных банковских услуг национальным предприятиям и организациям;

• финансовое посредничество между иностранными и российскими финансо­выми рынками.

Банки с превалирующим участием иностранного капитала, как правило, являются дочерними банками известных иностранных банков. Посредством учреждения дочерних банков иностранные банки сопровождают своих гло­бальных клиентов, приходящих на российский рынок. Дочерние банки получают ресурсы в основном от материнских банков; помогут прибегать и к заимствованиям на международных финансовых рынках.

Несмотря на отсутствие ограничений по привлечению вкладов физических лиц, иностранные банки очень осторожно выходят на российский рынок частных вкладов.