49) Методы управления рисками внедрения новых банковских продуктов

Риск внедрения новых финансовых инструментов связан с предложением новых видов банковских продуктов и услуг. Подобные проблемы возникают в том случае, когда спрос на новые виды услуг меньше ожидаемого, затраты выше ожидаемых, а действия руководства банка на новом рынке не слишком продуманы.

Риски, связанные с поставкой финансовых услуг, возникают в процессе предоставления банковских услуг и продуктов и подразделяются на технологический, операционный, стратегический риски и риск внедрения новой продукции.

Банк выявляет все присущие его деятельности существенные риски, в том числе перед внедрением новых продуктов и услуг, и разрабатывает политики управления этими рисками, соблюдая регламентирующие законы и другие нормативные акты, к риску внедрения новых финансовых инструментов относится риск стратегии.Риск стратегии – это риск понести убытки в результате допущения ошибок в принятии решений, определяющих стратегическую деятельность и развитие Банка.

 Для управления риском стратегии и бизнеса в Банке создана система стратегического планирования, в рамках которой Банк по меньшей мере анализирует, оценивает и документирует различные возможные сценарии развития Банка в зависимости от различных сценариев развития внешних обстоятельств, идентифицирует такие возможные события и возможные изменения рыночных условий, которые могут отрицательно повлиять на деятельность Банка и препятствовать достижению целей Банка, а также оценивает влияние таких событий или изменений рыночных условий на деятельность Банка.

 Банк снижает риск стратегии и бизнеса путем постоянного контроля соответствия нынешних показателей деятельности Банка намеченным планам Банка, при необходимости внося соответствующие поправки.

Анализ качества банковских продуктов связан с разрешением ряда противоречий, возникающих в процессе оказания услуг. Эти противоречия возникают в процессе согласования требований и запросов клиентов банка с возможностями их удовлетворения со стороны банка. Качество банковского продукта, его устойчивая позиция на рынке зависит от внешних и внутренних факторов: - рыночные (конкурентная позиция банка, спрос на банковский продукт, реклама); - организационные (менеджмент, планирование, контроль, кадры (уровень готовности персонала решать проблемы повышения качества), структуры); - экономические (финансовые инструменты, денежные потоки, бюджетирование, материальное стимулирование); - технологические (научно-технический уровень, технологическая совместимость). Пообъектный контроль над продажами и качеством обслуживания осуществляют службы маркетинга и продаж банка. Однако текущий конроль возлагается на руководителей фронт-офисных подразделений (управляющих отделениями). Универсальными признаками качества банк.продукта считаются: ликвидность, надежность (степень защищенности от рисков), рентабельность.

50) Организация выпуска новых банковских продуктов.

Банковский продукт (услуга) — разнообразные действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства (например, совершенствование организационной структуры. Главное направление в стратегии развития банки уделяют ныне разработке новых банковских продуктов (или их модернизации), так как расценивают их как важнейшее средство обеспечения стабильности своего функционирования, экономического роста и конкурентоспособности. Для успешного внедрения нового продукта на рынок, он должен отвечать следующим основным положениям:самое главное — любой вид продукции должен полностью соответствовать запросам потребителей;продукт должен опираться на сильные стороны деятельности банка или его подразделения;продукция кредитного учреждения призвана быть лучше предложений его конкурентов;любая новая продукция, которую банк предоставляет клиентам, должна пользоваться поддержкой его руководства;разрабатываемые продукты (услуги) обязаны иметь упреждающий (стратегический) характер.

Для банка внедрение в практику бизнеса новых продуктов — возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение вновь появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей. Процесс создания, внедрения и снятия банковского продукта (услуги) проходит ряд этапов:поисковые исследования, выработка идей нового или совершенствование существующего продукта;отбор оригинальных идей;

маркетинговые исследования;разработка нового или совершенствование существующего продукта;испытание продукта в рыночных условиях и анализ результатов;выведение продукта на рынок;модернизация продукта или снятие его с рынка.

Процесс разработки или совершенствования банковского продукта (услуги) начинается с выдвижения идеи. Объектом инновации могут являться банковский продукт (услуга), технология его реализации, программное обеспечение, а также применение известного ранее банковского продукта (услуги), технологии и программного обеспечения по новому назначению. Сбор, регистрация предложений, а также консультации по порядку их оформления проводят специалисты соответствующих подразделений банка.

Следующим этапом в процессе создания, внедрения и изъятия с рынка банковского продукта является маркетинговое исследование. Целью маркетингового исследования является выявление возможностей банка занять конкурентные позиции на конкретном рынке или его сегменте путем приспособления своих продуктов к спросу и требованиям клиентов. Маркетинговое исследование нацелено на обеспечение более эффективного приспособления выпускаемой продукции к запросам и требованиям рынка. Одной из важнейших его задач является определение условий, при которых достигаются оптимальные соотношения между спросом и предложением банковских продуктов на рынке, а также оценка деятельности предприятий, выступающих на рынке, их позиций, осуществляемых ими методов бизнеса, применяемой коммерческой практики, характера рыночных отношений.