Тема центральный банк

1. Значение и функции цб

2. Операции цб и инструменты регулирования денежно-кредитной системой Значение и функции цб

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. ЦБ возникли на базе коммерческих наделенных правил эмиссии денег. Основным правовым актом, регулирующим деятельностью ЦБ служит закон о ЦБ (от 1995г).

ЦБ как правило не зависимы от государства и могут самостоятельно распоряжаться своим имуществом, это необходимо для поддержания денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, в то же время экономическая политика тесно связана с денежно-кредитной и финансовой политикой, поэтому ЦБ выступает как и государственные органы.

Цели центральный банка:

• Обеспечение стабильности, покупательской способности и валютного курса национальной денежной единицы;

• Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы;

• Развитие платежной системы и повышение её эффективности .

Функции центрального банка:

1. функция монопольной эмиссии банкнот. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговли и для обеспечения ликвидности кредитной системы. ЦБ превратился в эмиссионный кассовый центр, т.к. обязательства центральный банк служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

2. Функция денежно-кредитного регулирования. Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения является основным элементом экономической политики правительства. Главными целями, которой является достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

3. Функция банка правительства. ЦБ выступает, как кассир-кредитор и финансовый консультант правительства. Центральный банк поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты и выполняет расчетные операции для правительства, хранит золотовалютные резервы, управляет государственным долгом.

4. Функция банка банков. Центральный банк работает не с предприятием и населением, а с коммерческими банками, при этом хранит их в кассовые резервы, предоставляет им кредиты, т.е. является кредитором на крайний случай. Осуществляет контроль и надзор (выдача лицензий, проверка финансовой отчетности).

5. Внешнеэкономическая функция. ЦБ проводит валютный контроль, т.е. определяет режим обменного курса, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных цен, участвует в подготовке международных отношений.

2

ЦБ осуществляет свои функции через операции:

Пассивные операции – это образование банковских ресурсов.

Активные операции – это размещение банковских ресурсов.

Пассивные операции ЦБ:

• Эмиссия банкнот. Сейчас выпуск банкнот не обеспечен золотом, он основан на кредитовании коммерческих банков, на покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов, т.е. обеспечение банковской эмиссии служат активы ЦБ.

• Прием вкладов казначейства и коммерческих банков, т.е. коммерческие банки хранят на беспроцентных счетах ЦБ обязательные резервы.

• Операции образования собственного капитала.

Активные операции ЦБ:

1. Учетно-судные операции представлены:

   0. учетные операции, т.е. покупка ЦБ векселей у государства и банков. Учет векселей государства служит основным инструментом краткосрочного кредитования государства для покрытия временного недостатка бюджетных средств, покупка векселей у коммерческих банков носит название переучета или вторичные покупки векселей, т.е. ЦБ покупает у коммерческих банков векселя, ранее приобретенные у клиентов коммерческих банков.

   1. Ссудные операции – это предоставление кредита правительству на покрытие дефицита бюджета.

2. Вложение в ценные бумаги – это покупка государственных облигаций с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса самих облигаций.

3. Операции с золотом и иностранной валютой. Направлены на регулирование валютного курса и управление официальными валютными резервами.

Инструменты регулирования денежно-кредитной системы

1. Дисконтная политика (учетная). Осуществляется при помощи учетной ставки процента, изменяя эту ставку, ЦБ может воздействовать на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в предоставлении кредита населению и предприятиям, тем самым создаются условия ограничения или расширения денежной массы в обращении. Если цель центральный банк – удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения кредитных возможностей, банк увеличивает учетную ставку, что приводит к росту стоимости кредитов в стране. Вторым инструментом учетной политики является объем учитываемых векселей. При необходимости увеличения денежной массы в экономике банк устанавливает благоприятные условия учета векселей, тогда коммерческие банки получают большую сумму денег, которая может быть направлена на выдачу кредита, т.о. предложения кредитов возрастает их цена уменьшается и следовательно увеличиваются инвестиции и валовой внутренний продукт.

2. Политика обязательных резервов. Обязательные резервы – это минимальные нормы вкладов коммерческих и других финансово-кредитных институтов ЦБ. В условиях инфляции ЦБ увеличивает норму обязательных резервов, тем самым ограничивает возможности коммерческих банков предоставлять ссуды своим клиентам. При дефляции, когда необходимо увеличить количество денег в обращении минимальная норма сокращается. При этом коммерческие банки, разморозив часть своих средств, превращают их в кредиты.

3. Политика открытого рынка. Этот метод заключается в том, что центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг и банковской системы. При спаде экономики ЦБ заинтересован в увеличении денежной массы в обращении, поэтому центральный банк старается увеличить предложение денег путем покупки у3 коммерческих банков ценных бумаг. Коммерческие банки продав часть своих активов в виде государственных ценных бумаг имеют возможность расширить кредитование реального сектора, что приводит к увеличению предложения кредитов. Снижает их цену, что сказывается на увеличение ВВП.

4. Операции на валютном рынке (валютная политика).

Направления зависят от внутриэкономического положения данной страны и её места в мировом хозяйстве. Наиболее часто Центральный банк осуществляет регулирование валютного курса и управление официальными валютными резервами.

• Дисконтная (учётная) политика проводится не только для изменения условий рефинансирования коммерческих банков, но и для регулирования валютного курса и платёжного баланса. Повышение процентных ставок делает привлекательным для иностранцев размещение средств в банках этой страны. Возникающий при этом приток капиталов из-за рубежа увеличивает актив платёжного баланса и способствует повышению курса национальной валюты.

• Дивизионная политика проводится Центральным банком в форме покупки или продажи иностранных валют (девизов). Приобретая за счёт официальных золотовалютных резервов национальную валюту Центральный банк увеличивает спрос и, следовательно, её курс.

• Стимулирование экспорта или импорта капитала. Направление движения капитала зависит от необходимой политики Центрального банка в данной экономической ситуации.

5. Административные методы регулирования.

Административные методы применяются в порядке исключительных разовых мер. Методы административного регулирования:

• Использование количественных кредитных ограничений по кредитам, выдаваемым коммерческим банком.

• Нормативы, применяемые в отношении коммерческих банков: достаточности капитала, ликвидности баланса, максимальный размер риска на одного заёмщика и другие.

• Ликвидация банков в случае нарушения банковского законодательства и прочих серьёзных нарушений.

Виды денежно-кредитной политики:

1. Стимулирующая: проводится в период спада, имеет целью увеличение предложения денег.

Инструменты:

• снижение нормы резервирования;

• снижение учётной ставки процента;

• покупка государственным банком ценных бумаг.

2. Сдерживающая: проводится в период бума, направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Инструменты:

• повышение нормы резервных требований;

• повышение учётной ставки процента;

• продажа Центральным банком государственных ценных бумаг.

Тема КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

1. Основы деятельности коммерческих банков.

2. Активные и пассивные операции.

3. Прочие операции коммерческих банков.

1. Основы деятельности коммерческих банков.

Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности и проводит расчётные операции по поручению клиентов. В соответствии со своими функциями коммерческий банк осуществляет:

1. Аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных средств в депозиты.

2. Размещение этих средств.

3. Обслуживание клиентов.

Основными видами банковских операций являются:

1. Привлечение денежных средств Юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определённый срок.

2. Предоставление кредитов от своего имени за счёт собственных и привлечённых средств.

3. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчётов по поручению клиентов.

5. Инкасация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание клиентов.

6. Управление денежными средствами по договору с собственником.

7. Покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

8. Осуществление операций с драгоценными металлами.

9. Выдача банковских гарантий.

Кроме банковских операций коммерческий банк в праве осуществлять следующие сделки:

1. Выдача поручительств за третьих лиц.

2. Приобретение права требования по исполнению обязательств в денежной форме.

3. Оказание консультационных и информационных услуг.

4. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов.

5. Лизинговые операции.